个体工商户作为市场经济的“毛细血管”，在促进就业、繁荣市场、激发经济活力等方面发挥着不可替代的作用。为破解个体工商户融资难、融资贵及发展信心不足等问题，上饶银行创新金融服务模式，推出了专门针对个体工商户的“民信贷”产品，为他们的发展注入了金融活水，助力共同绘制高质量发展的新篇章。
周聪 本报记者 杨文娟
强化政银合作，畅通融资渠道
近年来，上饶市率先在全省构建了个体工商户信用监管的大数据体系，通过大数据算法为个体工商户定制信用画像，实现了从信息采集到服务应用的“五位一体”模式。这不仅为信贷评估提供了坚实依据，也有效解决了信息不对称的问题。上饶银行与市市场监督管理局深度合作，围绕“白名单+低利率+纯信用+大数据”的核心模式，推出“民信贷”，打破了数据壁垒，为有资金周转困难但信用良好的个体工商户提供便捷贷款渠道。
根据江西省经营主体信用风险分类系统的评级，个体工商户被分为ABCD四个等级。“民信贷”依据评级结果，为不同等级的客户提供差异化的贷款额度和利率，最高可贷50万元，年化利率低至3.7%。此外，该产品还支持随借随还、按月结息、按季结息等多种还款方式，为个体工商户提供了极大的融资灵活性。
在办理流程上，“民信贷”真正做到了“一张纸、一个证、一个字、一次办”。申请人只需提供基本材料，上饶银行就会提供上门服务，三天内完成贷款发放，极大缩短了审批时间，让个体工商户不再为等“贷”发愁。
自“民信贷”推出以来，已有多位个体工商户受益于此项政策红利。黄先生是上饶经济技术开发区月亮湾汽车城内的一位二手车行老板。近年来，随着二手车市场的竞争日益激烈，车行面临着巨大的经营压力。正当黄先生为资金问题一筹莫展之际，上饶银行依托上饶市市场监督管理局提供的精准白名单，迅速向他介绍了“民信贷”产品。在了解“民信贷”的优惠利率、高额授信和灵活便捷的还款方式后，黄先生提交了本人及配偶有效证件、营业执照及经营流水等基本材料，上饶银行客户经理立即上门服务，仅用了两个工作日便完成了贷款审批和发放，30万元的资金顺利到账，为黄先生的二手车行注入了新的活力。
许先生是余干黄金埠镇的一家便利超市老板。由于超市基础设施老旧，急需资金进行装修改造。在得知上饶银行“民信贷”产品后，他向上饶银行申请了贷款。上饶银行客户经理在了解许先生的实际情况后，主动上门服务，通过评级查询和快速审批，仅用2个工作日便将20万元贷款资金发放到位。这笔资金不仅帮助许先生完成了店面装修，还让他购进了一批优质商品，提升了超市的竞争力。
据统计，自2024年5月推出以来，上饶银行“民信贷”产品已累计服务个体工商户等小微经营主体7879户，贷款金额7.46亿元。
下一步，上饶银行将继续践行“深耕赣鄱、深耕小微、深耕普惠、服务实体”的企业使命，深化政银企合作，加大金融创新力度，积极探索新的金融产品和服务模式，运用更多政策工具支持个体工商户和其他经营主体的发展壮大，为地方经济社会高质量发展贡献更大的金融力量。
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