记者 金鹭 金宇涵
国务院近期印发《关于推进服务业扩能提质的意见》，明确把“增强供应链金融专业服务能力”摆在补强生产性服务业的关键位置，鼓励发展动产质押、供应链票据、跨境标准互认、风险共担等创新模式。
作为外贸万亿之城、制造业单项冠军之城，宁波民营经济活跃、产业链完整、跨境场景丰富，对供应链金融创新有着现实而迫切的需求。
“供应链金融，简单说就是围绕一条完整产业链，凭链条上的中小微企业的真实生意，专门给它们放款的金融服务。”复旦大学管理学院教授陈祥锋介绍。
核心就是一句话——有生意、有单据、有数据，就能贷到钱。
这样的融资方式，在宁波已有成熟实践。
此前，主营塑料收纳盒等家居用品出口的小微企业宁波博图日用品有限公司，长期为欧美大型零售商供货，海外账期长达90天至180天，企业常常因没钱采购原料、发放工资，所以不敢接大额订单。
后来，企业通过宁波慈溪市产业带金融服务联盟平台，办理了供应链金融融资。
“全程无需房产抵押，仅凭出口订单和报关数据，银行与平台核实真实贸易背景后即可放款，海外买家回款后自动归还贷款、支付费用。畅通的融资渠道，让企业走上了发展的快车道。”博图总经理尹学伦告诉记者。
目前，该平台已服务慈溪数百家小家电企业、汽车零部件企业等。
面对企业的真实需求，宁波金融业正逐步跳出“抵押物思维”，把订单、存货、仓单、应收账款、海关数据、物流轨迹变成“信用凭证”，让企业凭真实经营就能拿到钱。
在外贸综合服务平台，企业从接单、报关、出货到收汇、退税的全流程数据被整合为可信依据。银行据此在线审批，工厂最高可贷1000万元，贸易公司最高可贷500万元，无需抵押、随借随还。
其中，中基惠通外贸综合服务平台与金融机构合作，推出基于外综服平台的“小微企业外贸e贷”金融服务，为宁波外贸的千军万马“输血”。
金融机构敢放贷，还要靠保险托底。
人保财险宁波分公司主要负责人金李沈表示，宁波已构建产品、产能、人员、技术出海四大保障体系，覆盖海外违约、货物损失、知识产权侵权、地缘政治等风险，用保险为企业增信。
保险业也正通过区块链与API重塑跨境结算及贸易核验模式，通过定制化信用保险、货运保险等产品，化解企业的海外风险。
中国信保宁波分公司推出“易跨宝”2.0，覆盖平台倒闭、境外仓储设施风险、政治风险，企业凭信保额度可直接赊销，无需银行贷款也能盘活现金流。
“宁波用数据做风控、用保险增信，构建‘银行+保险+平台’模式，把原来不敢贷、不能贷的中小微企业纳入服务范围，正好契合国家支持供应链金融发展的政策方向。”成都复旦西部国际金融研究院常务副院长陈剑说。
数据显示，由传统金融主导的市场份额已从2005年的95%降至2025年的60%，新型融资产品的创新发展，已是必然趋势。
但行业仍面临数据孤岛、风控标准不统一、跨境场景适配不足、信用传导层级有限等问题，服务覆盖面与精准度仍有提升空间。
“宁波外贸、制造业等领域的小微企业，需要更多元的供应链金融产品来破局。”麻省理工学院Global SCALE Network中国中心—宁波（中国）供应链创新学院院长郭杰群说。
宁波供应链金融已从试点探索走向规模化应用，下一步重点是扩大覆盖面、提升精准度。
郭杰群建议，宁波应加快发展数据驱动的供应链金融，通过AI整合海关、物流、支付、信保等多维度信息，为中小微企业精准“画像”，让更多没有核心企业担保的小微企业也能轻松获得融资。
他提出，可借鉴海外成熟模式，通过资产打包、分层风控吸引更多机构资金参与，进一步降低企业融资成本。
面向未来发展，宁波金融与外贸领域已形成清晰路径。
宁波正持续完善风险共担机制，强化政府性融资担保作用，扩大出口信用保险覆盖面，全面推广存货、仓单、订单等动产质押融资，让更多轻资产外贸企业“能用、敢用、易用”供应链金融工具。
“供应链金融，是疏通产业链、稳定外贸基本盘的关键支撑。随着国家政策持续发力，宁波完全有条件走出一条可复制、可推广的供应链金融新路径，为全国外贸与制造强市提供鲜活样本。”郭杰群说。