自2021年以来，累计赔付360.8万余人次，赔付金额近14.1亿元——这是“天一甬宁保”所交出的民生“答卷”。
群众利益无小事，一枝一叶总关情。近年来，宁波全民医疗保障制度改革持续推进，不断健全了以基本医疗保险为主体，大病保险为延伸，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助等共同发展的多层次共富型医疗保障制度体系。
宁波依托保险改革试点先行优势，于2021年推出了惠民型商业补充医疗保险“天一甬宁保”，与其他商业健康保险、慈善救助等保障方式形成合力，不仅精准匹配群众日益多元的医疗健康需求，更与基本医保体系深度互补，筑牢民生兜底防线。
从扩大覆盖人群、降低参保费用，到增加保障范围、优化赔付标准，再到拓宽使用场景、缩减理赔流程……秉持着惠民初心，5年来“天一甬宁保”不断改革升级，平均赔付率超过85%。这张越织越密、越来越暖的“保障网”，有效纾解了“看病贵、买药贵”的民生痛点，托举着越来越多宁波参保人稳步走上“共富路”。
李睿清 朱丽丽 文/图
关键词 零门槛，低成本
普惠为本，其“惠”何在？自创立之初便坚守的“零门槛”参保条件，正是“天一甬宁保”给出的清晰答案——不问年龄与籍贯，不论职业与病史，凡是宁波市基本医保参保人，皆可享有这份补充保障。
家住鄞州区的邵先生，正是“天一甬宁保”的受益者之一。2012年，邵先生确诊肺癌并接受手术治疗，2022年6月不幸复发扩散。此后，他辗转多家医院，通过化疗、放疗等手段持续治疗。幸运的是，自2021年起，邵先生的妻子便为全家参保了“天一甬宁保”，历年赔付金额分别为3.4万元、27.6万元、5.0万元、1.5万元。四年来，天一甬宁保为邵先生一家抗击病魔提供了坚实的经济支撑。
在宁波，这样的故事正在不断上演。据统计，5年来60周岁及以上群体的参保比例始终超过三成，其中年龄最大的为111岁。从理赔情况来看，全市60周岁及以上的获赔人数占总获赔人数的六成以上，其中年龄最大的获赔者106岁。为进一步扩大守护半径，如今“天一甬宁保”还开放了新生儿与退伍军人的中途参保通道，真正践行“全民可享”的承诺。
“普惠”二字，不仅体现于参保无门槛，更在于价格可负担。近年来，“天一甬宁保”在保费设计上持续做“减法”：从首年每人139元，到分设成人100元/年、未成年人60元/年，再到未成年人保费降至50元/年。亲民的价格，让这份健康保障成为每位市民“触手可及”的选择。
用小投入换来大安心的同时，“天一甬宁保”还持续优化参保与支付机制。不仅允许参保人使用医保历年账户余额为直系亲属参保，还开放了团体参保渠道，让更多有需求群体的幸福能被稳稳托举。
福明街道戚隘桥股份经济合作社共有社员1200余名，自2021年以来，合作社持续为全体社员统一参保“天一甬宁保”。“每年保费支出12万余元，2024年社员累计获赔18万余元，有36人获益。今年前9个月，有22人累计获赔6万余元，整体保障成效不错。”合作社董事长周世明介绍。
“我们年纪大了，不会用手机操作这些，合作社直接帮我们办好参保，实实在在为我们老年人着想，真要感谢政府给咱老百姓的好福利。”社员陈永兴感激地说。
自2021年以来，宁波市政府为我市户籍符合条件的特困、低保、低边等困难人员统一投保了“天一甬宁保”，五年累计赔付超8296万元，进一步筑牢困难群体医疗兜底防线。
现年47岁的顾女士，罹患慢性肾病已有十余年，长年的治疗不仅消磨着她的身体，也渐渐拖垮了家中的生计。2023年，顾女士成为政府资助对象。可命运并未就此眷顾她，今年1月，顾女士因心脏问题必须接受手术，本就拮据的家庭，再遭重创。万幸的是，政府统一资助的“天一甬宁保”，为她累计赔付了5.9万元手术费用，为这个家庭撑住了一把遮雨的伞。
关键词 保障全，减负担
如果说扩面降费是“普惠”的外在呈现，那么守住民生底线便是这份惠民保险的核心价值。五年来，“天一甬宁保”通过持续扩大保障范围，有效降低了参保群众因病致贫、返贫的风险。
今年3月，68岁的陈先生被确诊食管癌，这位身子骨一向硬朗的老人，对着突如其来的重病，陷入了焦虑。“治病需要多少钱我也不和他说，作为儿子，不管是多大的病，要花的钱我一定花。”陈先生的儿子说，他知道父亲最担心的就是钱的问题。好在，这几年他偷偷给家人保的“天一甬宁保”，在关键时候发挥了作用，“我也是无意间了解到这款保险，就100元，我就每年都帮他们参保了。”
据了解，陈先生住院总费用8.1万元，“天一甬宁保”住院及特病门诊医保范围内医疗费用赔付0.4万元，住院及特病门诊自费医疗费用赔付1.2万元。此外，购买恶性肿瘤处方外配自费药再赔付1.1万元。2025年“天一甬宁保”合计赔付2.7万元。
陈先生的故事，恰是“天一甬宁保”保障体系日益完善的真实写照。“十四五”期间，“天一甬宁保”保障不仅逐步纳入住院及特病门诊医保范围内医疗费用保障，更在全国率先取消恶性肿瘤处方外配自费药目录，让参保患者更快用上新药，大幅减轻了群众用药负担。
“现在药品更新换代非常快，比如癌症治疗中的靶向药和免疫药，但价格确实会给很多普通家庭带来非常大的压力。有了‘天一甬宁保’这类商业补充医疗保险做缓冲，给了患者和医生更多选择空间。”宁波市医疗中心李惠利医院胸外科主任医师贺靳贤说。
此外，考虑到市民确诊癌症时，会选择去杭州、上海等地求医，2024年起“天一甬宁保”还打破了特药理赔的地域限制，自此在省内异地或上海就医的参保人，购买恶性肿瘤处方外配自费药品时，也能享受一定的保障。
家住奉化的史老伯曾因肝门胆管癌赴上海治疗。病情稳定后，他的家人递交了报销申请和费用清单，仅数日便收到赔付款，其中就包含化疗癌症自费药，一次性节省两万多元。这跨越地域的保障接力，为越来越多异地求医的家庭撑起了“安心伞”。
2026年起，“天一甬宁保”将普通门诊医保范围内医疗费用纳入保障范围，参保人在医保定点医疗机构普通门诊诊疗发生的符合基本医保支付范围的费用，和乙类先行自付费用，在剔除责任免除费用，扣除基本医保、医疗救助等报销金额和个人当年账户支出，并按区域系数调整后，达到6000元起付线就能按比例赔付，年累计赔付限额10万元，实现全方位守护。
此外，赔付起付线持续下调，更让这束名为“普惠”的光照进更多角落。从首年的2万元降至6000元，在2026年度的政策中更将部分责任的理赔起付线降至5000元。
“根据2025年的数据估算，因起付线下降，2026年‘住院及特病门诊自费’责任的获赔人数能再增加20%。”宁波市普惠保险公共服务中心相关负责人表示，以往大量患者相关费用集中在2万元以下，起付线降低后，原本无法覆盖的5000元-6000元段医疗支出也将纳入报销范围。当更多“小负担”不再成为“大难题”，“普惠”二字也真正落到实处。
宁波市医疗中心李惠利医院胸外科主任医师沈韦羽表示：“我们门诊经常碰到有患者保险意识不强，实际上疾病来临是很突然的，我们作为医生太知道多一份保障在关键时候的支持有多大，更何况是一份像‘天一甬宁保’这样低门槛、低保费的补充医疗险。现在接诊病人，我们都会积极提醒他们参保，也是让大家多一份面对未知的底气。”
关键词 服务暖，理赔易
免去高额医疗费的垫付之忧，也省却了拿着单据多方奔波的繁琐——提起“天一甬宁保”的报销体验，家住北仑的胡先生竖起大拇指。因为心脏不适，胡先生需要安装心脏起搏器，面对二十多万元的耗材费用，他曾倍感压力。幸好，“天一甬宁保”为他分担了近6万元的支出，而这笔理赔款在出院时与医保同步结算完毕。“我的经济压力一下小了很多，治病也能更安心了！”他说。
胡先生所体验的，正是“天一甬宁保”升级的“一站式”结算服务。对于符合“住院及特病门诊医保范围内医疗费用”和“住院及特病门诊自费医疗费用保障”理赔条件的，在省内医院结算时，“天一甬宁保”可与基本医疗保险同步实时结算，参保人仅需支付报销后剩余的部分即可，无须额外提交理赔材料。据悉，自2023年以来，“天一甬宁保”一站式结算累计赔付344.6万次，赔款金额8.8亿元。
“天一甬宁保”还在全市11个医保经办窗口派驻专职服务人员，提供咨询、协助办理等服务。对于尚未进行医保结算、仍需个人申请的医疗费用，市民在办理医保结算时，可同步完成“天一甬宁保”的结算流转，真正践行“最多跑一次”的承诺。
“药店直赔”服务更是将这份便捷化作触手可及的暖流。“现在买药不用垫付那么多现金，理赔又快又省心！”肺癌患者盛先生的家人说。
原来，过去像盛先生这样的患者常需先全款购药再走报销流程，有时却因药品适应症不符而无法获赔。如今，市内就医的患者可先申请理赔审核，确认通过后再支付个人承担部分即可购药。这不仅减轻了患者的经济负担，也让患者能在知晓理赔结果的前提下，与医生共同规划更适宜的治疗方案。“让理赔走在用药前，我们希望能用更人性化的服务，抵御‘病’与‘贫’的双重风险。”宁波市普惠保险公共服务中心相关负责人表示，截至11月底，全市“药店直赔”金额超4000万元。
据悉，“天一甬宁保”依托“热线+企微+AI”的全链路客服矩阵，为参保人提供了高效优质的服务支持。2025年以来，客服热线累计完成有效通话6.4万次，服务满意度高达99.6%；企微客服、智能AI客服分别服务19.3万人次、9.3万人次。多渠道的服务网络，精准响应各类咨询需求，切实保障了线上服务的便捷性与专业性，持续提升用户服务体验与满意度。
五年栉风沐雨，五载春华秋实。“十四五”期间，“天一甬宁保”始终陪伴在市民身边，以不断升级的服务体验托举起千家万户的安全感。展望“十五五”，这份保障将继续向更智慧、更便捷、更温暖的方向迈进——在稳定运营的基础上进一步优化理赔政策与服务流程，努力为宁波建设共同富裕先行市注入扎实而动人的力量。