打击金融“黑灰产” 守护群众财产安全

本报讯(全媒体记者 刘琳 通讯员 杜冬）金融安全事关人民群众切身利益，事关经济健康发展与社会大局稳定。当前，非法买卖银行账户、跑分洗钱、非法贷款中介、代理退保等金融“黑灰产”活动屡禁不止，严重扰乱正常金融秩序。今年初以来，中原银行驻马店分行把打击治理金融“黑灰产”作为内控合规建设的重要抓手，通过制度约束、源头管控、科技赋能、广泛宣传四项举措，精准发力斩断金融“黑灰产”链条，全力守护群众钱袋子，为地方金融安全筑牢坚固屏障。　　在内控防控方面，该行坚持制度管人、流程管事，以常态化合规建设筑牢风险防线。今年3月，客户张先生遭遇电信诈骗，神色慌张地前往中原银行遂平支行办理4.3万元转账业务。柜员严格执行内控操作流程，在核查中发现张先生对转账用途表述模糊，且对方账户存在涉诈风险特征，立即启动风险预警与应急处置机制，耐心讲解诈骗套路并劝阻转账，最终成功为客户拦截全部涉诈资金，赢得客户与公安部门的认可。　　在源头管控方面，该行紧盯账户这一金融“黑灰产”作案核心载体，严把开户准入关。严格落实个人账户实名实人实证、单位账户“三查三验”制度，对异地开户、代理开户、批量开户等高风险情形实行提级审核，并延长观察期，坚决杜绝违规开户。全面落实首问负责、双人复核等内控要求，强化全流程管控，建立开户后跟踪监测机制，对账户资金异动、交易频率异常等情况及时预警处置，坚决杜绝违规开户行为，不给金融“黑灰产”分子留下可乘之机。　　在科技赋能方面，该行依托中原银行总行智能风控系统，将合规要求嵌入业务流程，对夜间大额转账、异地高频交易、资金快进快出、屏幕共享指导转账等金融“黑灰产”典型特征实时监测、自动预警。“预警信息经专人核查、快速响应、规范处置，以科技手段提升风险防控精准度，让金融‘黑灰产’行为无处遁形。智能风控系统让风险识别更精准、处置更高效，有效破解了金融‘黑灰产’手段隐蔽、翻新快的难题。”该行风险管理部负责人介绍。　　在宣传引导方面，该行坚持内外并举、广泛覆盖，筑牢全民防骗防线。对内，落实“中原金融网格志愿者”服务工程实施方案，强化员工合规教育与案例复盘，提高一线人员识别处置能力。对外，以营业网点为阵地设立宣传专区，深入开展金融知识进社区、进乡村、进企业等活动，重点普及账户管理、反诈拒赌、反洗钱等知识，讲解金融“黑灰产”危害与法律后果。截至目前，该行累计开展宣传活动百余场，覆盖群众超2万人次，营造了全民抵制金融“黑灰产”的氛围。