浙商银行深圳分行将通过特色供应链“现金流”为深圳企业注入金融活水。 受访单位供图
近期，中国人民银行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》（以下简称“民营经济25条”）。“民营经济25条”指出，加大对科技创新、“专精特新”、绿色低碳、产业基础再造等重点领域民营企业的支持力度；开发适合民营企业的信用类融资产品；积极开展产业链供应链金融服务等。
银行作为提供供应链金融服务的实施主体，在为民营企业纾困、促进实体经济发展上扮演着重要角色。近年来，浙商银行深圳分行积极为市场和实体经济提供“源头活水”，通过一系列金融创新，不仅让中小企业“货卖得出去、钱收得回来”，大型企业也得以缓解支付压力、强化商业信用。在政策号召下借力金融科技，分行积极探索供应链金融模式，为企业破解融资“痛点、堵点、难点”作出了诸多创新与突破。
撰文：童话 刘璇
聚焦核心企业??
“贷”动产业链上下游
深圳市某通讯股份有限公司作为综合通信解决方案提供商，处于行业细分领域前列。近年来，企业持续加大研发投入，积极布局新基建、5G行业应用及企业数字化转型升级。
浙商银行深圳分行与该企业的合作始于2017年。深圳分行集结总分行国际业务部、投资银行部、票据业务部、公司银行部等重要管理部门，利用“拳头”产品，陆续在债券承销、票据开立及贴现、平价结售汇、对客外汇交易、外币银企直连等重点产品为其带来了更全面、更周到的综合金融服务方案，逐渐得到了企业对产品的信任和对服务的认可。
2022年初，结合当前的经济形势，为了进一步提升经济周期的弱敏感资产规模，回归服务实体经济的本源，坚持“小额分散”的原则，服务市场上更多的中小微企业，解决轻资产中小微企业“融资难、融资慢”的困境，浙商银行总行在全行范围大力推动供应链金融业务发展。深圳分行迅速筛选存量客户，并锁定深圳市某通讯股份有限公司作为全球领先的通信设备制造商，其供应商和下游经销商数量非常庞大，该企业作为核心企业具有较高的信用背书，经过其筛选进入合作名单内的上下游客户属于较为优质的客户。
同年6月，深圳分行邀请了总行负责供应链业务的专家，协同分行公司银行部，去到深圳市某通讯股份有限公司办公现场宣讲浙商银行供应链业务的亮点，企业对浙商银行供应链业务产品上线表达了强烈意愿。
2023年，在深挖客户的真实需求之后，深圳分行以解决客户的“业务痛点”为出发点，创新供应链融资模式，助力企业高效运营，为该企业的上下游客户打造了一条灵活、便捷的融资通道，解决其“融资难、融资慢”困境。
深圳市某通讯股份有限公司表示，浙商银行的供应链金融为其供应商和合作伙伴提供了更加灵活、高效、便捷、低成本的融资渠道，减少了供应商和分销商资金链断链而导致的风险，加快了其资金回笼的速度。同时，金融服务可增强其整个供应链的竞争力，为其引入更多优质的上下游合作伙伴，扩大产品的销量，打造优质的全链条供销生态环境，促进供应链各方的合作和共赢。
解决融资难题??
解决资金链流转痛点
“我们属于机械制造类企业，设备投入大，流动资金要求高。公司要发展、扩大就要跟银行的融资产品打交道，但目前银行提供的融资大多需要一定的资产做担保，这是之前让我们头痛的一个问题。”东莞市某塑胶有限公司实控人廖总告诉记者。
作为深圳市某通讯股份有限公司的上游供应商，东莞市某塑胶有限公司生产5G配套产品的塑料模具及外壳。廖总介绍，在这个行业，他们从生产到最终拿到票据，大概需要4到6个月。浙商银行的“供货通”产品为其资金周转提供了强有力的支持。
据了解，2023年，浙商银行深圳分行开始与深圳市某通讯股份有限公司开展全产业链数字化融资合作。为其上游供应商设计的的“供货通”业务无需企业抵押担保，线上风控模型基于企业的历史订单数据自动核定授信额度，企业与深圳市某通讯股份有限公司的订单签署后即可线上发起融资申请，直通车模式放款，资金很快到账。
“这个产品很方便，全程线上进行。我们的订单会汇总到系统上，银行自动给我们批贷款，第一次授信审批花了大半个月时间，后面就越来越快了。”廖总说。
而在下游，浙商银行深圳分行采取了“分销通”业务模式，下沉至深圳市某通讯股份有限公司的二级经销商，无需企业抵押担保，线上风控模型基于历史订单数据自动核定授信额度，订单签署后即可线上发起融资申请，直通车模式放款、资金秒到。
“深圳市某通讯股份有限公司的总经销商只给我们3个月账期，但我们回款周期要8个月到1年，对我们来说资金压力比较大。有了浙商银行的贷款之后，大大缓解了我们的资金周转压力。”北京某智能科技有限公司副总经理方总说。
浙商银行深圳分行表示，将持续借助深圳市某通讯股份有限公司的营销网络，多方位、多渠道地接触客户，通过其全国各地分公司的营销经理、融资经理转介客户，参与其全国供应商、经销商大会宣介产品，借助官网宣传等模式，更加全面有效地触达客户的需求。
进行数字化转型??
增强供应链金融效能
金融机构数字化转型是深化金融供给侧结构性改革，增强服务实体经济能力的重要引擎。浙商银行从供应链各方实际需求出发，将金融服务无缝嵌入供应链的交易环节中，充分运用数字化技术，打造供应链金融总行服务应用，帮助链上中小企业缓解融资难题，支持核心企业提升整体竞争力，助力产业链稳链、固链、强链，助力银行转型服务实体经济并实现高质量发展。
除上述企业以外，浙商银行浙商银行深圳分行在数字化转型的供应链金融之路上离不开各行业战略客户的支持和陪伴。
自2020年起，浙商银行深圳分行与某燃气控股集团开展合作，目前已建立起良好、共赢的合作模式。深圳分行在2022年12月与该集团自建供应链在线融资平台成功对接，为燃气行业上游供应商提供供应链金融综合服务。
该模式实现了全线上化直通车放款，资金秒到，针对不便开户的普惠小微客户，支持跨行放款，极大地提高了供应链金融服务的效率。截至目前，浙商银行已累计通过该在线融资平台投放超过4亿元，累计服务供应商40余户。
让金融服务更有温度，让金融惠及更多企业。聚焦传统供应链金融主体“授信审批难、规模化发展难、风险控制难”等痛点，浙商银行通过“数字化改革+场景化应用”，打造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，构建覆盖主流场景的“供应链金融综合服务应用”，增强供应链金融效能，推动产业数字化升级和高质量发展。