□ 郑阳东
“半亩方塘一鉴开，天光云影共徘徊。问渠那得清如许？为有源头活水来。”850年前，徽州大儒朱熹回乡省墓时所作《观书有感》，以半亩方塘的清澈灵动，隐喻学问需不断汲取新知的哲理。而今，黄山脚下的“半亩方塘”因金融“活水”的注入，让徽州大地的文旅产业如碧波映天光，被赋予新的时代意涵，焕发出前所未有的生机。
半亩方塘：
坐落金山银山间的徽州大地
黄山，既是以奇松、怪石、云海、温泉、冬雪“五绝”著称的世界双遗产地，又是徽州文化的发源地与核心承载地。徽州文化浸润着“黄山白岳”，承载着中华优秀传统文化的璀璨篇章，但也曾长期面临生态保护与经济发展的矛盾。黄山市的自然资源和人文资源虽然丰富，早期却因缺乏系统性金融支持，难以实现从“绿水青山”到“金山银山”的生态价值转化。传统产业依赖粗放型开发，导致部分自然景观和文化遗产面临退化风险。例如，徽派古民居因修缮资金不足逐渐破败，生态环境保护因资金缺口难以推进，大量优质资源因缺乏开发资金被迫成为“沉睡资本”。
黄山打好“生态牌”、走好“绿色路”的根本在于厚植绿色发展特色优势。2011年2月，时任中央政治局常委、国家副主席习近平同志对千岛湖及上游新安江保护作出重要批示，强调“千岛湖是我国极为难得的优质水资源，加强千岛湖水资源保护意义重大，在这个问题上要避免重蹈先污染后治理的覆辙。浙江、安徽两省要着眼大局，从源头控制污染，走互利共赢之路”。由此，全国首个跨省流域生态补偿机制试点启动，这既是拉开建设新安江生态保护补偿样板的大幕，又是深入学习贯彻习近平生态文明思想的重要实践。
普惠甘霖：
润泽青瓦白墙间的烟火新生
2022年3月，黄山市被列为全省唯一的生态产品价值实现省级试点城市（并于2024年6月，被列为国家生态产品价值实现机制试点城市），以新安江流域生态补偿机制为突破口，逐步构建“生态修复+产业关联”的EOD模式，开启了绿色金融的萌芽和生态资本化的初步尝试。
黄山市拥有着大量可供深挖的文化富矿——共有1300多个项目被列入非遗名录，各级非遗传承人约3000人。黄山工行率先探索生态产品价值实现路径，通过整合古村落、传统文化、经济作物资源，融合农、文、旅推出创新产品，为乡村振兴注入活力。无需抵押担保、利率优惠的贷款产品，如春风化雨，滋养了文旅、徽艺、民宿从业者，让“夜宿徽州”从古朴的梦境升华为沉浸式的文化盛宴，助推古居换新颜。
黄山工行以“网贷通”为笔，以“经营快贷”为纸，在山水间书写普惠金融的新章，描绘徽文化活化传承的灵动“清明上河图”。走进黄山市黟县丰梧村，一栋崭新的民宿矗立在眼前，该民宿总投资1600万元，于2024年1月开始施工，2025年2月正式开业。民宿负责人介绍，“感谢工行提供的资金支持，我们民宿才得以这么快完工。”据了解，黄山工行积极与黄山市文旅局、民宿协会合作，联合创新推出黄山民宿贷产品。截至2025年3月末，当年已为黄山市近百户民宿提供资金支持6000余万元。
活水长流：
守护诗意栖居的永恒底色
尽管黄山在绿色金融领域取得突破，但当前仍面临多重挑战。面向未来，黄山需构建高质量的金融支持体系，发展绿色新质生产力，引入高规格、高标准、高质量的金融“活水”，避免忽视区域差异、短期化思维和“大水漫灌”式粗放投放，强化精准投放与结构优化，推动长期能力建设，完善地方金融生态。
2024年，黄山市直接融资规模不足百亿，基金、债券等工具应用有限。融资结构稍显单一，金融产品覆盖面不足，数据壁垒和人才短缺制约了金融服务的精准性，金融顾问制度虽已启动，但基层覆盖率和专业能力仍需提升，融资需求摸排与信贷投放存在滞后，“最后一公里”的服务效能尚未充分释放。此时，银行的信贷供给就显得尤为重要，黄山工行支持地方发展从“规模驱动”转向“质量驱动”，通过精准浇灌、生态优化与全程风控，实现“造血式”发展。
定向喷灌：信贷活水涵养，专业服务护航。
面向不同客户群体的融资需求，黄山工行建立文旅特色服务团队，提供与之相适应的信贷服务。
针对重点景区与重大项目融资，通过中长期贷款、银团贷款等方式支持文旅基础设施建设和重大项目。
黟县徽黄京黟旅游发展有限公司是世界文化遗产——宏村的经营者，也是“诗与远方”建设中抢先机、开新局、创标杆的“排头兵”。随着游客量持续攀升，景区内外亟需资金完善配套设施、提升服务品质。黄山工行积极响应，创新融资模式，以需求为核心，持续优化产品设计，组建18亿元银团贷款，为大宏村世界级旅游度假区提升改造提供长期稳定的资金支持。这一举措将持续推动景区从单一观光向综合文旅转型，为地区全域旅游不断注入源头活水。
针对小微企业和个体工商户融资，推出信用贷款产品，降低融资门槛，让普惠金融润泽小微企业。
在歙县富堨镇的一个小村子里，常年在杭州经商的郑先生，在国家大力落实乡村振兴战略的号召下，2020年返乡从事柑橘种植。他引进现代化的柑橘种植技术和管理模式，创立了当地首个爱媛橙38号种植基地。该种植基地处于创业初期，急需资金扩大规模，黄山工行找到郑先生，主动解决了其燃眉之急。经过几年发展，该柑橘种植基地集果蔬种植、旅游接待、农家采摘等项目于一体，不仅带动了当地的经济发展，也为当地传统柑橘种植行业注入了活力和希望。
针对需求侧与消费端联动，通过扶贫采购，参与配套定向发放消费券方式，支持文旅行业供给侧改革。
黄山茶叶是我国的一张亮丽名片，在脱贫攻坚时期，黄山工行向贫困户定向采购“扶贫茶”，帮助贫困户脱贫、致富。黄山工行积极参与徽州区政府消费券，线下通过辖内网点、户外广告、店内海报、单页，线上通过APP、公众号、小程序、短信等平台发布活动信息，通过多渠道宣传消费焕新。借助“工银e生活PLUS”微信小程序平台高效发挥政府消费券作用，并配套费用资源，合计带动消费金额千万元。
针对国际化金融服务拓展，便捷线上换汇结算流程，促进文旅“走出去”“引进来”。
黄山工行从产品流程优化、场景生态建设、渠道服务体验等方面，切实践行“支付为民”理念，持续完善外卡支付、适老化服务及商圈服务体系建设。2024年5月30日，德国下萨克森州州长施特凡·魏尔率团到访黄山市，黄山工行组织青年党员志愿者现场为来访外籍人员绑定移动支付、提供外币兑换服务，施特凡·魏尔先生当场使用外卡支付购买了徽州扇子，体验了工行“皖美支付”带来的便捷与高效。
精细滴灌：生态修复协同，产品创新破局。
黄山工行创新绿色金融产品，制定特色化县域金融产品，探索“一县一策”数据库。从“民宿贷”到“烟草贷”、“种植贷”到“养殖贷”，通过设立“兴农通”服务点，黄山工行的金融服务已直接送达百姓“家门口”，金融创新如针线，缝合产业链条。
黄山工行创新政银企合作机制，简化文旅项目审批方式，通过金融浇灌，实现“绿水青山”到“金山银山”的转变。2014年，发放2亿元项目贷款支持呈坎旅游集散中心建设，助力景区实现从单一主题观光向旅游综合体蜕变。通过支持景区周边生态整治、基础设施建设、完善徽文化体验，通过对古村落的生态修复和保护开发，促进旅游综合竞争力显著提升，2017—2019年接待量突破90万人次，较2012年实现翻倍增长。
黄山工行始终坚守服务徽州文旅初心，以金融力量持续赋能徽州文旅产业升级，在呈坎景区跨越式发展中书写责任担当。2021年，接续文旅金融服务，再次通过2.8亿元信贷资金支持，助力景区改造提升，为黄山文旅经济的复苏和增长提供有力支撑，2024年呈坎景区接待量突破百万人次。黄山工行在特殊时期生动诠释了国有大行服务实体经济、服务乡村振兴、服务民营经济、服务地方支柱产业的使命担当。
智能渗灌：消费场景激活，智慧金融赋能。
黄山工行构建数字化服务产业链，制定“文旅+”一体化解决方案，覆盖景区开发、消费促销等环节，从“景区开发—企业经营—消费场景”全链条介入赋能文旅，搭建信用出行新场景，构建数字化服务生态，实现游客“轻松玩、轻松行、轻松住”。
2023年2月18日，黄山旅游发展股份有限公司参加工总行“惠享亿万客户 携手千万商家 扩内需促消费”行动发布会，并与工总行签署金融合作协议。黄山工行以高质量金融服务改善市场预期、提振市场信心、助力消费恢复扩大，基于“聚富通”平台为黄山旅游打造“黄山智慧旅游”项目，提供“B2C线上聚合支付+灵活资金清分”服务模式，实现聚合支付、订单管理、商户管理、退款管理、差错账管理、账务清分、自动归集等功能。项目自2023年7月下旬上线至今，已服务客户644万人次。
锚定2035年建成文化强国的战略目标，黄山工行正以金融创新破解“美丽经济”转化难题。当千年徽墨遇见数字金融，当生态价值碰撞科技赋能，这片孕育了程朱理学的土地，正在书写新时代的“观书有感”：以制度创新为渠，以科技赋能为源，让文旅融合的活水永葆清冽，映照高质量发展的璀璨星空。