□ 记者 吕成 通讯员 周辰珣 程珊
近年来，我市金融机构紧跟数字浪潮搭建互联网平台，瞄准特色客群打造多元化产品，用优质专业的线上融资服务为小微企业成长撑起一片天。数据显示，截至2023年末，全市小微企业线上融资余额201亿元，惠及企业1.2万户，分别较五年前增长4.6倍和12.6倍。
“指尖”代替“脚步”让贷款更方便
鸠江区红郡水果店是一家经营水果零售批发生意的个体工商户，这两年，店主想扩大店面，但苦于资金不足，一直未能如愿。在金融“五进”走访过程中，建行芜湖市分行了解到店主需求，第一时间推荐了线上产品“商户云贷”，企业主全程只需要线上填报基本信息和贷款需求，通过“指尖”操作便获得了30万元贷款资金，满足了发展需求。“整体感觉就一个‘快’字。”店主欣喜地表示，“没想到不用去网点，也不用提交任何材料，动动手指就可以把贷款申请到位。”
以科技提升效率，用速度跑赢市场。如今，芜湖各家金融机构加大互联网前沿技术运用，完善了贷款申请、审批、发放全流程在线处理服务模式，大大压缩了融资办理时间，受到众多小微企业青睐。目前，全市银行单笔小微企业线上融资平均办理时间约2.8天，较线下融资平均办理时间减少7.8天。
数字“画像”让企业融资更实惠
放贷成本高历来是导致小微企业融资难的主要因素。为了化解这一“顽疾”，监管部门指导金融机构通过企业数据抓取与智能运算相结合的方式，精准勾勒企业“画像”，确保贷款定价公正合理。
为防控金融风险，我市全面打通金融机构与征信、税收、工商、法院等政务信息对接渠道，打造出多维度企业数据库，可综合研判企业不良风险，最大程度减少信息不对称造成融资费用上升的情况。
通过科学设定的大数据模型风险参数，各金融机构避免了“人情关系”“暗箱操作”等影响，有力保障信贷资金安全。2023年末，全市银行小微企业线上融资不良率仅0.69%，被严格控制在较低水平。
风险可控让银行线上放贷更加放心。对此，邮储银行芜湖市分行相关负责人表示：“通过这几年大力推广线上金融产品，目前我们线上贷款占普惠贷款余额比重已突破60%，新增普惠贷款中50%都来自线上。”
“网贷超市”带来自助融资新体验
“线上融资高效快捷的服务，高度适配中小企业‘短、小、频、急’的融资特点。我们指导金融机构立足市场定位，面向科创、涉农、涉外、制造业等领域推出一系列线上融资产品，有效满足各类企业的个性化需求。”中国人民银行芜湖市分行相关负责人表示。
为了更好地服务全产业链融资，工商银行构建了辐射全产业链节点的“一点对全国”金融集群线上服务模式，银行各网点共建共享线上资源，打破了贷款投放的空间限制。农业银行推出“微捷贷”系列产品，客户可根据自身经营计划，在授信额度有效期内循环使用、随借随还，全程自助操作。按日计息的还款方式更便于企业精打细算，优化财务管理。
截至目前，全市银行累计开发推广的线上融资品种已突破100款，“网贷超市”的规模和影响力日益扩大，小微企业融资选择更加多样，应用场景和服务方式也更趋丰富灵活。