山西武乡农商银行 多维发力为县域经济发展注入强劲动能

本报记者 王磊

【农村金融时报】

今年以来，山西武乡农商银行主动担当作为，在坚守支农支小市场定位的同时，以一系列创新举措打破困局，推动小额贷款投放实现逆势增长，为县域经济发展注入强劲动能。

“单户千万元以下支农支小贷款余额达18.61亿元，较年初净增1.77亿元;服务户数7414户，较年初净增207户;余额占实体贷款比例升至49.3%，户均余额25.1万元。”这是截至今年10月底武乡农商银行交出的一份“答卷”，更是其积极践行普惠金融使命、以金融力量赋能地方发展的精准诠释。

创新服务模式破解融资难题

武乡县作为传统农业县，畜禽养殖是当地农户增收的核心产业。下游养殖户长期受资金短缺难题困扰：向核心企业支付订单保证金占用大量流动资金，且因缺乏有效抵质押物，难以获得银行信贷支持，制约其养殖规模扩大与产业发展。

“不能只盯着单个养殖户，要从整个产业链寻找突破口。”武乡农商银行相关负责人向记者表示，面对养殖户的难题，武乡农商银行按照“产业链全景服务”的思路，将目光聚焦到省级农业产业化重点龙头企业——武乡县绿农农牧科技有限公司。依托该公司的经营信用、真实交易链条，为其下游养殖户量身打造“鸡苗保证金专项贷款”产品。该产品由绿农农牧科技有限公司提供连带责任保证担保，银行则大幅简化授信流程，养殖户无需提供抵质押物就能申请贷款，大大降低融资门槛。

这一创新模式很快就见到了实效。截至今年10月底，该行已累计为14户养殖户发放供应链贷款1613万元，帮助众多养殖户走出了资金短缺的困境。

“此举不仅有效激活了养殖户的生产活力，助力他们扩大养殖规模、提升收益，还帮助我们公司稳定了销售渠道，扩大了市场份额，形成了‘银行降风险、企业拓市场、农户增收益’的多方共赢局面，为县域农业产业高质量发展搭建起了一座坚实的普惠金融服务新桥梁。”绿农农牧科技有限公司负责人郭小奇说。

激活存量客户信贷需求

在破解贷款投放难题的过程中，武乡农商银行创新思路，启动了“老客户回家”工程，推动服务模式从“交易终结”向“关系重启”转变，全力唤醒“沉睡客户”的信贷需求。

武乡县韩北乡北上合村村民韩卫兵便是该行精准服务的受益者之一。韩卫兵告诉记者，2023年，他就在武乡农商银行办理了一笔贷款，一直按时还款，信用记录良好。近期，韩卫兵因装修房屋再次面临资金不足的问题。武乡农商银行通过数据分析，精准了解到韩卫兵的需求，随后安排工作人员主动上门对接，为其快速办理了3万元“装修贷”，及时补足装修资金缺口。数据显示，此类基于客户真实需求的精准营销，贷款转化率较传统随机营销提升了3倍以上，真正实现了银行与客户的双赢。

与此同时，为更好地满足县域各类经营主体的融资需求，武乡农商银行对现有贷款产品进行了全面整合升级，推出了“惠农贷、助业贷、安居贷”等信贷产品。针对个体工商户等小额贷款客群的特点，细化推出了“码商贷”等专项产品，并结合客户特征与风险水平实施差异化利率定价，真正实现从“产品导向”到“客户需求导向”的转变，让小额贷款精准流向有需要的经营主体。

(通讯员李静对本文亦有贡献)