山西垣曲农商银行 发扬“背包精神” 全力服务小微企业

本报记者 王磊

【农村金融时报】

为让普惠金融活水更快速、更精准地流向小微企业，提高小微企业金融服务获得感，近年来，山西垣曲农商银行立足区域经济特点，围绕小微企业“短、小、频、急”的融资需求，以传承发扬“背包精神”为抓手，加大对小微企业的支持力度，构建一条精准对接、细致关怀、可靠保障的小微企业融资服务路径，持续增强金融服务的适配性、普惠性和稳健性，促进县域小微企业融资增量、扩面、提质。

为企业排忧解难

为深入了解企业的生产经营状况、资金周转难题以及未来发展规划，垣曲农商银行组建了10支专业金融服务团队。在垣曲县工业园区、经济开发区等小微企业聚集区，队员们主动上门拜访企业负责人，与企业员工交流，及时掌握了第一手信息。

位于垣曲经济技术开发区双创孵化园的山西舜鑫传感器有限公司，成立于2024年11月份，注册资金1000万元，主要生产传感器类电子产品，产品广泛应用于工业控制、智能设备等领域。公司负责人王永丽告诉记者，随着业务拓展，公司急需资金用于采购先进生产设备与原材料，但因成立时间较短，抵押物有限，融资之路比较困难。

垣曲农商银行金融服务团队的工作人员了解到这一情况后，详细考察了公司的经营状况、技术实力与市场前景，发现公司虽然成立时间较短，但发展势头很好，产品竞争力强。该行经过严谨评估，迅速启动信贷审批流程，仅用3天就完成从调查、审批到放款的全流程，300万元贷款及时解决了公司的资金难题。

创新产品优化服务

为更好地满足小微企业多样化的融资需求，垣曲农商银行围绕县委、县政府“一城一带五基地”战略定位，不断创新金融产品，开发了“垣惠贷”“创业贷”“优客贷”等信贷产品。这些产品各具特色，能够满足不同行业、不同规模小微企业的个性化需求。

对于一些缺乏抵押物但经营状况良好、信用记录优良的小微企业，垣曲农商银行摒弃传统对抵押物的依赖，依据企业经营流水、纳税情况、市场口碑等综合评估授信，在尽职调查基础上，针对性地提供符合企业特点和需求的融资方案，帮助企业选择适配的金融产品，全方位满足小微企业融资需求，确保符合条件的小微企业贷款“应贷尽贷”;同时，建立服务小微企业长效工作机制，推动信贷资金快速高效直达小微企业，精准助力小微企业加速“蝶变”。

小微企业融资通常具有“短、小、频、快”的特点。为提高服务效率，垣曲农商银行重塑办贷流程，将企业贷款的办理时间由以往的10多天压缩到目前的3天，并且由派驻“财富顾问”进行上门服务，基本实现“贷款像存款一样方便”。

该行还进一步优化信贷模式，打造最短审批半径，实现评级、授信、抵质押品评估和业务审批流程“四合一”。通过简化手续、提高审批速度，让小微企业能够及时获得资金支持，抓住市场机遇。

与企业共成长

垣曲农商银行不仅为小微企业提供资金支持，还积极践行社会责任，为企业提供全方位的金融服务和增值服务。该行定期组织小微企业主参加金融知识培训和财务管理讲座，帮助他们提升金融素养和经营管理能力;利用自身的资源优势，为企业搭建合作交流平台，促进企业之间的业务合作和资源共享。

对于经营暂时困难的小微企业，垣曲农商银行坚决做到不盲目抽贷、断贷，灵活运用无还本续贷、延期还本付息等措施，切实减轻企业压力。

数据显示，截至目前，该行已累计为2098户小微企业发放贷款10.93亿元，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，为垣曲县小微企业的发展注入了强大动力。未来，垣曲农商银行将继续秉持“背包精神”，不断提升金融服务水平，为小微企业的发展提供更加有力的支持，在助力地方经济发展的道路上续写新篇章。

(通讯员孙晓红对本文亦有贡献)