以数据赋能，破解小微企业融资困局

　　■ 通讯员 赵 凯

　　近年来，浦发银行绍兴分行致力于以数据经济为企业赋能，持续支持小微企业的转型成长，破解了在传统信贷模式下小微企业面临的“融资难、融资贵”困境，尤其对于成立时间短、缺乏抵押物、财务报表不完善的企业，该行依托AI数据驱动精准画像，构建智能风控模型，场景化创新金融产品，构建生态合作与批量获客的战略措施，积极为小微企业打通资金需求“主动脉”，主动破解小微企业的融资困局。

　　某科技有限公司是一家成立仅两年的科技型初创企业，是浦发银行绍兴分行营业部的管户企业。该公司专注于专用化学产品的研发、生产与销售。虽然拥有核心技术与专利，且下游客户多为知名企业，但因其处于初创期，研发投入、市场拓展等对资金需求很大，且由于其经营规模较小，资金实力一般，无房产等固定资产可用于抵押，按传统授信模式难以获得银行的融资支持。

　　浦发银行绍兴分行营业部客户经理利用“中小微企业资金流信用信息共享平台”及行内天眼系统等数据平台，对该科技有限公司进行了多维数据解析。通过解析发现该公司虽然总营收不高，但其月度服务费收入呈稳定且快速的增长趋势，合同客户均为知名企业，回款记录良好。基于该科技有限公司可验证的持续收入增长曲线与优质客户结构，该行营业部客户经理在得知企业已向多家银行申请贷款，均因“成立时间短”“无稳定盈利”“无抵押物”等原因被拒绝，立即与分管机构负责人对企业进行实地走访，向上级行汇报沟通后便开启了小微企业融资协调的绿色通道，为该科技有限公司量身定制申报了专门面向科创企业的“浦新贷”产品，为其批复信用贷款647万元。该笔资金及时用于支付研发人员薪资与关键技术采购，助力企业平稳度过现金流紧张阶段。

　　“没想到‘流水’也能变成‘活水’！这笔贷款对我们来说真是‘及时雨’，不仅解了燃眉之急，更让我们感受到数据时代金融服务的精准与温度。”该科技有限公司负责人感慨道。

　　未来，浦发银行将继续深化资金流平台应用，增加数据维度、优化模型算法，为更多“沉默的大多数”小微企业提供高效、便捷的金融服务，积极践行金融支持实体经济的责任与使命。