钟 伟
日前，柯桥区率先启动“农创保”试点，保费由区财政补助90%，农创客创业创新可获最高2万元风险补助。这一举措不仅彰显了“农险惠民”工程的推进力度，更凸显出农业保险在护航乡村振兴中的关键作用，为农创客发展注入了强劲动力。
当前，各地农险正通过“增品、扩面、提质”构建多方共赢格局，但要让更多农民真正享受到政策红利，还需在险种创新、服务优化、机制完善上持续发力，让农业保险从“风险兜底产品”升级为“发展助推器”。
“农险惠民”的核心在于精准对接农户需求。传统农业保险多聚焦“保成本”，但随着现代农业发展，农户的保障诉求已从“灾后补偿”转向“稳定收益”。不妨在种植保险基础上叠加价格保障，无论市场波动如何，农户都能按保单价格获得收益，既解除“种不出作物”的风险，又解决“卖不好”的担忧。这种从“保成本”到“保收入”的跨越，直击农户的核心关切。毕竟，好收成能否转化为好收入，才是影响种地热情的关键。
针对农业“看天吃饭”的痛点，气象指数保险的推广刻不容缓。面对旱情频发，“干旱指数保险”可将降水量、土壤湿度等数据与理赔直接挂钩，避免传统定损的繁琐；针对收割期阴雨灾害，“降水气象指数保险”能按降水量自动触发赔付，让农户无需反复申报。这类创新险种的优势在于“定损快、理赔简”，尤其适合经济薄弱地区，既能缓解灾害损失，又能减轻基层定损压力，让保险服务更高效地触达最需要的群体。
让更多农民得实惠，还需破解“最后一公里”的服务瓶颈。部分偏远地区农户对保险政策不了解、参保流程复杂，导致该保未保；有些地方理赔环节多、到账慢，让农户觉得保险不保险。这就需要深化政保合作机制：政府部门应加强政策宣讲，利用村社宣传栏、农技推广员等渠道，用通俗语言讲清“保什么、怎么保、赔多少”；商业保险公司需优化服务网络，在乡镇设服务站、村社配协保员，推广“手机参保”“线上报案”等便捷方式，让农户足不出村就能办理业务。绍兴的实践表明，只有当保险服务像便利店一样触手可及，才能让更多小农户愿意参保、敢参保。
机制创新是“农险惠民”可持续的保障。一方面，要建立需求导向的险种动态调整机制，定期调研农户、合作社的实际需求，对特色产业开发专属保险，避免“一刀切”；另一方面，需完善政保合作的监督考核体系，将理赔时效、农户满意度等指标纳入考核，对服务优质的保险公司给予政策倾斜，对失职者建立退出机制。同时，应扩大财政补贴的精准性，对粮食主产区、低收入农户适当提高补贴比例，让保费负担更轻、保障力度更足。
从“保成本”到“保收入”，从“灾后赔”到“灾前防”，农业保险的每一次升级，都在为农民撑起更坚实的保护伞。绍兴的探索证明，只要始终以农户需求为导向，在创新中提质、在服务中增效，就能让“农险惠民”不仅是一份政策承诺，更成为农民看得见、摸得着的好处。