N晚报记者 孔嘉敏 通讯员 钟 航 龚 萱 漫画 张利昌
在嘉兴，金融机构的柜台不仅是服务窗口，更是守护群众“钱袋子”的第一道防线。面对层出不穷的诈骗手段，全市银行机构持续深化警银联动、强化员工识诈劝阻能力，从一句含糊的回答、一笔异常的转账中抽丝剥茧，与骗子争分夺秒。一次次成功拦截的背后，是常态化反诈机制的牢固落地，嘉兴金融工作者用专业与责任，为每一位市民筑起看得见的安全屏障。
20万元“借款”竟是“跑分洗钱”
“朋友借给我的，急用。”
“不对，这是投资款，我家人帮我转的。”
两句截然不同的回答，让一笔看似平常的20万元取款业务，瞬间变成了一场与时间赛跑的反诈阻击战。
前不久的一个中午，中国银行嘉兴市分行营业大厅内人来人往。一个年轻的身影引起了柜员小徐的注意——20岁的史先生神色慌张，额头上渗出细密的汗珠，他径直走向柜台，要求支取20万元现金。
“先生您好，请问这笔钱是做什么用的？”小徐例行询问。
“向朋友借的，急用。”史先生的回答很干脆，眼神却有些闪躲。
小徐没有就此打住。她拿起电话，拨通了汇款人的号码。电话那头，一个声音传来：“这是投资款，我家里人帮忙操作的，具体我得再问问……”
借款？投资？同一笔钱，两个截然不同的说法，让小徐警觉起来。
内控周经理闻讯赶来，迅速调取了客户信息，查看账户流水。除了用途矛盾外，另外两个高危特征也让所有人的神经瞬间绷紧：史先生在外地工作，却在嘉兴开立账户；账户开立不到一周，20万元资金到账不足一小时就要取现。
“这是典型的‘跑分’取现特征——不法分子利用他人账户转移涉案资金。”周经理当机立断，启动警银联动应急预案！
营业部一边以“系统核验”为由稳住史先生，一边迅速联系南湖区反诈中心和辖属派出所。
不到10分钟，民警到达现场。面对警方的反复询问，史先生的防线终于崩溃，“我……我不认识汇款人……”
原来，史先生遭遇了网上贷款诈骗。诈骗分子以“刷流水、提贷款额度”为名，诱导他提供银行账户接收“测试资金”，再让他取出现金转交。而账户里这20万元，根本不是“借款”，也不是“投资款”——而是一名重庆市民被投资理财诈骗骗走的血汗钱。
一场即将酿成的20万元损失，在中行员工与警方的通力协作下，被成功拦截在柜台之外。
事后，南湖区反诈中心向中国银行嘉兴市分行营业部发来表扬信，称赞该行员工“严格执行‘一查二询三处置’流程，敢于向可疑交易‘主动核实、交叉验证’，展现了过硬的专业素养和责任担当”。
从一句矛盾的答复，到高危特征的精准识别，再到10分钟的快速响应——该行用一次教科书式的反诈拦截，再次证明：在守护人民群众“钱袋子”的战场上，银行柜台就是最坚实的第一道防线。
如今，史先生已被警方成功“唤醒”，重庆受害人的20万元正在返还流程中。而中国银行的反诈故事，仍在每一天的柜台前继续书写。
“ICU里的孩子”急需用钱？89岁老人差点再次受骗
近年来，瞄准老年群体的“爱心诈骗”频频上演。骗子们披着善良的外衣，利用老人的同情心，编出“孩子重病无钱医治”的悲情故事，一步步掏空老人的养老钱。近日，工行平湖支行成功拦截了一起典型骗局，帮一位89岁的独居老人避免了3万元的新增损失——在此之前，老人已被骗走9万余元。
5月27日上午，这位老人走进工行平湖支行，求助大堂经理帮他重置支付宝支付密码，并表示“急着转钱”。大堂经理依规询问转账用途，老人语气急切：“我要转3万元给一个网友，她孩子生病了，等着钱救命！”
工作人员进一步了解后发现，这名网友自称孩子患有先天性疾病，长期住在ICU，此前老人已通过支付宝自行向对方累计转账5万余元。更令人震惊的是，老人还曾专程前往对方所说的医院，虽未见到患病孩子，却当面交给“孩子母亲”4万元现金。
此时，工作人员已察觉到不对劲，再次询问老人是否看过病历或诊断证明，但老人只掏出几张来源不明的药物收据。“这分明是典型的虚假爱心求助诈骗！”
但老人不信！他甚至主动翻出微信聊天记录给工作人员看，“你们看，她还发了孩子在病床上的照片……”
于是，工作人员耐心建议：“不如直接把善款汇到医院对公账户，这样能核实真伪。”老人却一口回绝：“对方说了，打进医院账户，她自己拿不到钱。”
多次劝说无效后，网点迅速启动警银联动机制，向辖区派出所报案。民警很快赶到，逐一戳穿骗局漏洞，没想到老人反而情绪激动，拍着桌子坚持要转账：“你们别拦我，那孩子真的快不行了！”
眼看僵持不下，网点紧急联系了老人的侄女。侄女赶到后，与民警、工作人员一起耐心劝说。面对亲情和多方事实的印证，老人同意放弃转账并随侄女回家。
第二天一早，支行网点负责人专程上门回访。看到老人情绪平稳，确认他未再向涉诈账户转账后，又帮他梳理了此前的转账流水，指导留存证据配合警方调查，并再次耐心讲解冒充亲友、虚假爱心求助等常见骗局。临走时反复叮嘱：“老人家，以后谁让您转大额钱，一定要先给亲人或者我们银行打电话。”
一次成功的堵截，背后是这家银行常态化筑牢的反诈屏障。工行平湖支行始终立足金融为民的初心，聚焦老年群体反诈保护，持续强化一线员工识诈、防诈、劝阻能力，常态化开展适老化反诈宣教，健全警银联动、亲属协同的处置机制。他们用“事前预警、事中拦截、事后巩固”的全链条防护，默默守护着每一位老人的“钱袋子”。