N晚报记者 孔嘉敏 漫画 张利昌
当前，电信网络诈骗手段不断翻新，严重威胁人民群众财产安全。
银行作为资金流转的关键环节，已成为阻截诈骗的重要防线。近日，嘉兴多家银行机构凭借高度警觉性、规范的流程操作以及高效的“警银协作”机制，连续成功拦截多起诈骗案件，不仅为市民避免了资金损失，更有效防范了涉案风险，展现出金融机构在反诈工作中的重要作用与社会担当。
差点成为电诈“工具人”
幸好识破“过桥资金”
近日，中国银行平湖独山港支行成功拦截一起疑似涉诈资金取现事件。在工作人员高度警觉、流程严谨以及警方及时介入的情况下，避免客户沦为电诈“工具人”的风险。
当天上午，市民王先生行色匆匆来到网点，急切要求取出卡内的1500元。因该账户此前存在异常交易已被限制非柜面业务，工作人员依规询问资金来源。王先生应答前后不一，先后声称是“朋友”“同事”“同学”通过支付宝转账而来，且拒不配合进一步核实。工作人员当即中止交易，明确要求其提供转账方联系方式进行现场核实，王先生因无法自圆其说而离开。
当天下午，王先生再次来到支行，坚称该笔资金系“亲属转账”，执意要求取款。工作人员迅速拨通所谓“亲属”电话进行核实，对方却予以否认。支行立即启动反诈应急预案，联系辖区民警到场协助。
经警方核实，王先生与转账方并无亲属或同学关系，疑似为近期在网络平台结识的陌生人。该笔资金虽金额不大，但呈现典型“过桥资金”特征，很可能涉及电信诈骗洗钱环节。警方明确告知王某，出借账户、协助转移不明资金属违法行为，要求其将资金原路退回或前往派出所配合调查，否则将依法对其账户采取“断卡”措施。
在工作人员的反诈案例讲解与警方严肃警示下，王先生逐渐意识到风险，最终放弃取款，将款项退回。工作人员还指导其安装“国家反诈中心App”，并关注银行官方反诈宣传渠道，提醒其坚决杜绝出租、出借银行卡等行为。事后，王先生由衷表示感谢：“差点因小失大，多亏你们严格把关！”
近年来，电信诈骗手法层出不穷，中国银行嘉兴分行有关负责人表示，将持续强化员工风险识别能力，严格落实“问用途、核来源”的合规操作，呼吁公众警惕“小额过桥资金”“兼职跑分”等陷阱，切实守护账户安全，拒绝成为电诈“工具人”。
网络“朋友”要借钱？警银联手拆穿骗局
近日，平湖农商银行新埭支行凭借敏锐的风险意识和高效的“警银联动”机制，成功拦截一起典型网络交友电信诈骗，为市民张先生避免了20000元经济损失。
日前，张先生来到新埭支行咨询贷款业务，称一位“朋友”生病急需用钱，希望贷款20000元以助对方支付医药费。客户经理在执行“四必问”流程及细致沟通中，敏锐察觉异常：一是所谓“朋友”仅为张先生通过网络聊天结识，其对对方真实身份与背景信息几乎一无所知；二是对方在聊天中屡次以各种理由向张先生索要钱财。
客户经理初步判断其很可能正遭遇网络交友诈骗，遂以“需进一步审核”为由暂缓贷款审批，并迅速将情况上报。
次日，支行邀请张先生再次到访，并同步联系反诈中心民警到场，通过“警银联动”机制开展联合劝阻。民警询问贷款用途时，张先生起初坚称系用于缴纳车险、违章罚款，但在深入追问下终于坦白：不久前，他在网上结识一名女子，双方相谈甚欢并确立恋爱关系，近期“女友”称病住院，张先生已多次转账支付医药费。
“这是典型的网络交友诈骗，骗子往往先以关怀获取信任，再以各种理由索要钱财。”民警一针见血指出。即便张先生仍辩称“我有她的身份证”，民警也坚定回应：“身份证是PS合成的，定位、医院全是假的。”在银行员工与民警摆事实、讲案例、析手法的反复劝导下，张先生逐渐冷静并反思，承认这位“朋友”实为微信添加的陌生网友，平日频发关怀信息，实则不断诱使其转账，最终因手头资金不足而打算贷款满足对方要求。
至此，张先生彻底认清骗局，主动放弃贷款与转账念头。为防止其再次受骗，民警将其带回派出所开展进一步反诈宣传教育，筑牢防范意识。
“反诈接力赛”惊心动魄，阿姨差点被骗养老钱
不久前的一个下午，嘉善某村镇银行上演了一场惊心动魄的“反诈接力赛”。员工凭借敏锐洞察力和高度责任感，成功拦截一起冒充公检法诈骗，为客户牢牢守住了“钱袋子”。
当天下午，一位情绪激动的阿姨拍打柜台，坚决要求开通手机银行，强调“今天必须办”。正在忙碌的主办会计立刻认出，这位阿姨正是4天前急匆匆前来办卡、同样强烈要求开通手机银行的客户。
回顾4天前，当班柜员为其办卡时已察觉异常：阿姨眼神躲闪，对开通手机银行的用途含糊其词，仅反复强调“有大额资金进来，你们别管，赶紧办”。经验丰富的柜员坚持暂不开通手机银行，并在系统中做好标记，提醒同事密切关注其资金动态。
4天后阿姨再次到访，情绪更为急躁，对用途依旧讳莫如深，反复声称“必须保密”。主办会计结合近期反诈培训内容，判断其极有可能遇到了常见诈骗套路，于是耐心劝导：“阿姨，现在冒充公检法、客服的诈骗特别多，他们就怕咱们和别人说……”
见阿姨仍执迷不悟，工作人员灵机一动，以“申请加急流程”为由请阿姨出示操作界面。阿姨稍松戒备，将手机递来——屏幕上赫然是冒充“公安办案人员”的聊天记录，正以“开通手机银行方可发放168万元扶贫金”为由催促操作。工作人员心头一紧，一边安抚客户，一边悄然报警。
几分钟后，辖区派出所民警与反诈中心人员迅速赶到。经过2个多小时耐心劝解，结合真实案例与话术剖析，阿姨终于醒悟：“原来真是骗子，多亏了你们，不然我的养老钱就全没了！”
事后，阿姨紧紧握住工作人员的手连连道谢，工作人员微笑回应：“这是我们应该做的，守护大家的钱袋子，比什么都重要。”
“在我们银行，像这样尽职尽责的员工不在少数，他们不仅是金融服务的提供者，更是客户资金安全的‘守门人’。”该行相关负责人表示，未来，该行将持续筑牢反诈防线，以专业与责任守护每一位客户的财产安全，让金融服务既有温度，更有安全感。