N晚报记者 孔嘉敏 漫画 张利昌
在如今复杂多变的社会环境下，诈骗手段层出不穷，令人防不胜防。
从利用熟人关系精心设计的传销骗局，到打着“甜蜜恋爱”旗号设下的“杀猪盘”陷阱，再到针对老年群体以保健品为诱饵的欺诈套路……诈骗行为如暗处的毒瘤，时刻威胁着人们的财产安全。
但幸运的是，总有一群守护者在默默行动。银行工作人员凭借敏锐的洞察力，在业务办理中察觉异常；与警方紧密联动，以专业知识和耐心劝导，一次次在关键时刻成功拦截，为群众守住了“钱袋子”。
“熟人”设局引上钩，虚假投资现原形
近日，市民张先生来到建设银行海宁斜桥支行办理个人开户业务。在常规身份核查和用途询问环节，张先生的表现引起了银行工作人员的高度警觉。起初，张先生声称开卡是为了接收亲属转账，但在柜员进一步追问是否必须使用建行卡才能入账时，他却变得支支吾吾，又以个人储蓄为由，催促工作人员抓紧办理。当工作人员建议拨打亲属电话核实情况时，张先生终于坦白：他是被亲属介绍加入了一个网络投资平台。然而，所谓的“投资项目”背后，实则隐藏着一场精心设计的骗局。
网点营运主管迅速识破这一骗局的本质，立即将张先生引导至独立区域进行反诈劝导。通过剖析真实案例、解读法律后果，张先生逐渐意识到项目的风险，另外，鉴于他提到“四大行储蓄卡均可绑定该平台”的情况，银行第一时间将线索报送当地公安机关。经过警方进一步劝导和核实，尽管因亲情压力难以拒绝亲属的好意，但经过劝说，张先生彻底打消了办理银行卡的念头，成功避免了潜在损失。
“不法分子利用熟人关系发展下线，通过口述收益回报制造‘可信度’，利用人性对财富的欲望引人上钩。然而，该平台在各大应用商店均无法搜索到，只能通过熟人邀请码下载，本质上是一场‘圈层式’传销骗局。”网点工作人员分析，平台通过伪造限时拍卖场景，将毫无价值的商品包装成“稀缺资源”，营造“万人哄抢”的假象，然而，参与者最终既拿不到实物商品，也收不到预期收益，资金流向完全掌握在平台操控者手中。
据悉，这类平台通过不断吸收新投资者的资金，填补前期用户的返利缺口。这种“空手套白狼”的运作模式看似可持续，实则暗藏巨大崩盘风险，一旦资金链断裂，平台便会迅速关停，受害者血本无归。
“贴心恋人”藏陷阱，百万养老钱险被骗
“多亏支行工作人员警惕性高，第一时间察觉客户存在被骗可能并联系警方，成功保住了这100万元养老钱！”前不久，浙江省嘉兴市反诈工作人民战争领导小组办公室为嘉兴银行送来了一封表扬信，而这一切，要从一起警银联动反诈事件说起。
近日，嘉兴银行工作人员接到老客户钱女士（化名）来电，说是想当天取现100万元。然而，面对工作人员询问取款用途时，却一改往常的和蔼，语气显得不耐烦。在工作人员接连追问下，她闪烁其词，只是含糊地表示要装修新房。
“不会是遇到电信网络诈骗了吧。”面对钱女士的“反常”，网点主管张剑骁立马警觉起来。业务经验丰富的张剑骁即刻决定，先以“大额取现需预约，请明天携带身份证到柜台办理”为由暂时稳住钱女士，并找机会向钱女士的管户理财经理何徐斌了解情况。
“钱女士前两天来过，提前支取了尚未到期的定期存款，并赎回了大量基金，总数大概上百万元，说是要给女儿安排工作用。”通过何徐斌的描述和钱女士前后所述大相径庭的资金用途，张剑骁此刻心里的答案已逐渐清晰。同时，他从警方处得知，钱女士近期确实存在较高的受骗风险。于是，支行第一时间将钱女士列入关注名单，并提醒所有网点注意，想方设法避免异常取现。
随后，张剑骁邀请钱女士来网点参加活动。当钱女士应邀来到网点，他随即联系辖区派出所民警。在等待过程中，张剑骁和何徐斌把高频的诈骗套路、骗子的话术以及近期被骗的中老年人案例当成故事讲给钱女士听。在民警到达网点时，钱女士正若有所思。随后，关于近期遭遇“怪事”的话匣子，被一点点打开。
“我们认识一年多了，刚开始像朋友一样，他对我的日常生活非常关心。一来二去的，我们越来越熟络。后来，我们就像年轻人一样恋爱了。他在云南部队里当师长，最近要回来了，说在部队里攒了几百万元，一部分去投资超额收益，一部分做我们的养老钱。”钱女士说，她的这位“恋人”还表示能找人帮她的女儿在银行谋个正式职位，但需要先到这个银行存款200万元。“我也犹豫过，但他说可以先存100万元，剩下的跟他一起去做投资，一个月存50万元能赚20多万元……”虽然将信将疑，但钱女士看到对方发来的收益截图后心动了，鬼使神差地就跟着对方一点点把养老金取了出来。
“这是典型的虚假投资类网络诈骗‘杀猪盘’啊！”看到民警和银行工作人员关心的神情，钱女士如梦初醒。“多亏了银行工作人员和警察，没有你们我还深信不疑呢，100万元养老钱差点被骗个精光，感谢你们为我避免了损失！”钱女士感激地说。
保健品“馅饼”成骗局，警银联手揭真相
前几天的一个早上，胡大爷脚步匆匆地走进海盐农商银行武原支行营业网点，手中紧紧攥着未到期的存单，要求办理提前支取业务。经办柜员在仔细核查存单信息时，敏锐地察觉到一丝异常，职业警觉促使其主动开口，轻声询问胡大爷支取资金的用途。
胡大爷一脸兴奋，眉飞色舞地说，自己要用这笔钱去购买某机构推销的保健品。他兴致勃勃地描述着：“不仅能带来高额返利，让财富增值，还能提供终身健康保障，他们还给我寄送了试用装呢，确实不错！”
网点工作人员立即识别出这是典型的保健品诈骗，在胡大爷坚持要转账且现场劝阻无效的情况下，迅速启动警银联动机制，联系辖区民警到场协助。经民警与网点工作人员一个多小时的真实案例剖析和反诈知识讲解，最终老人幡然醒悟，主动放弃取款计划，有效保障了客户的资金安全。
仔细分析这起以购买保健品为由的诈骗案件，其特点可谓十分鲜明：夸大功效宣称保健品能“包治百病”，并假冒医学专家或机构为其产品背书，增加可信度，同时以限时优惠制造紧迫感诱导老年人购买，实际上，这些价格高昂的产品毫无效果。诈骗分子借购买保健品，利用老年客户反诈意识不强等心理，骗取大量钱财。
“诈骗分子如同狡猾的狐狸，不断变换着欺诈手段，新套路层出不穷。未来，我们将继续守在金融一线，让每一个人的‘钱袋子’都稳稳当当。”该行相关负责人表示。