N晚报记者 孔嘉敏 制图 张利昌
春节假期刚结束，房贷市场就迎来了新年第一个利好消息：5年期以上LPR创最大降幅。
昨天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，最新一期贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，上月为3.45%，维持不变；5年期以上LPR为3.95%，上月为4.2%，较上月下降25个基点。
房贷利率和LPR息息相关，它是由LPR为定价基准加点形成，可以说，LPR是房贷利率的风向标。由于大多数购房者的房贷年限都在5年以上，所以5年期以上LPR与房贷利率有直接关联。因此，此次5年期以上LPR自2023年6月以来再次迎来下降，且是历次LPR降幅最大的一次，瞬间引起热议。
所以，这次下调究竟能为大家省下多少钱？我们接着往下看。
LPR下调释放了哪些信号？
记者梳理发现，自2019年8月LPR改革后，5年期以上LPR已下降8次，由4.85%降至3.95%，共下降了90个基点；1年期LPR则下降了10次，由4.31%降至3.45%，下降了86个基点。
这背后释放了哪些信号？“此前央行多次表态将引导LPR下降，本次LPR非对称下降在预期之内，但5年期以上LPR下降幅度远超市场预期，创下最大降幅。本次非对称下降之后，两个期限的LPR之间利差缩小，有助于减少贷款期限错配现象。本次1年期LPR保持不变，有助于缓解银行息差下降压力，同时为5年期以上LPR下降创造更大空间。”业内人士分析，此次降息有助于进一步促进房贷申请和消费，其对于后续购房市场的活跃等也都有积极作用。
再看国家政策。2022年5月，央行曾发布调整差别化住房信贷政策，通知中提到，“对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。”
该政策一出，可以说，房贷利率迎来了“折上折”。那么此次LPR下调，嘉兴的房贷利率最终会是多少呢？记者咨询了嘉兴某国有大行的工作人员，他表示，“嘉兴地区自2024年1月1日起，新办理的房贷利率最低为LPR减50个基点（地方城市差别化政策），此次5年以上LPR下调至3.95%后，也就意味着新申请房贷客户最低利率低至3.45%。”同时，记者从多家银行获悉，这也是目前嘉兴的主流房贷利率。
那么，购买了首套房的房贷一族究竟能省下多少钱？记者帮大家算了一笔账：以首套房100万元贷款余额、等额本息还款、30年期贷款期限为例，此次降息后，购房者月供减少约312元，30年累计减少还贷11万元左右。
值得一提的是，LPR下调后，新购房的市民可以享受最新汇率，老客户则要等到下个贷款利率调整日再享受新汇率。
已有部分购房者的房贷利率下调
说起来，今年1月1日一过，就已有一部分人的房贷利率下调了，这两个月以来省出了不少钱。
“虽然人民银行每月都会公布最新的LPR，但借款人房贷合同中的LPR每年只有在重定价日才能作出调整，且每年只能调整一次，多数借款人的重定价日都在每年1月1日，当然还有一部分借款人的重定价日选在了借款合同日。”上述工作人员作出了进一步解释。
2023年6月20日，人民银行发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，所以从2024年1月1日开始，大部分存量房贷客户的房贷利率构成中，LPR部分从4.3%调降至4.2%，调降10个基点。
“我当初是选择1月1日作为房贷利率重定价日的，今年元旦一过，我就特地留意了一下，房贷合同中的LPR值已调整至最新报价。”6年前在南湖区购入一套180平方米新房的董小姐笑着说，当初LPR改革时，她还曾纠结过是选择固定房贷利率还是选择LPR，如今看来，当初的选择没错。
今年元旦过后，和董小姐一样选择1月1日作为房贷利率重定价日的“房贷一族”究竟可以省出多少钱呢？记者算了一笔账，以贷款100万元、期限30年，贷款利率为LPR减20个基点为例，房贷利率下降10个基点后，实际利率由4%下降至4%，在等额本息还款方式下，每月的月供将由4831.98元降为47745元，减少57.83元。也就是说，至少2024年这一年，董小姐每个月可以少付50多元的房贷。
“这次LPR又下降这么多，期待2024年能继续下调一些，那我明年就能享受更低的房贷利率啦。”说到这，董小姐满脸笑意。
值得注意的是，房贷利率重定价日的利率下调只是对LPR的调整，不涉及其他合同要素的改变，此前调整过的加点幅度也不变。同时，银行会自动调整，借款人不需要进行操作。
【网友热议】
5年期以上LPR创最大降幅的消息一出，立马冲上微博热搜，记者整理了一些网友热评，这里面有你的声音吗？
为爱投三分：哇，好感动，好厉害，我今年有买房的打算！
不相信一二三：我当时没转LPR，选择了固定利率，现在看来亏大了。
阿浩：现在利率是真的不高了，“3”字头了，确实为购房者减轻了不少压力。
温暖旋律：这几年房贷利率一直在下行，我挺看好，希望还能继续下调。
美式加冰：这样看来，想要提前还贷的人是不是得再考虑考虑了？
特立不独行：对于我这样的穷人来说，能多吃几顿肉了！
冬日的温暖：虽然还要等到明年才能享受，但是值得期待！