N晚报记者 孔嘉敏 通讯员 刘筱兰 杜俊杰 郑胜众 图片由受访银行提供
科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。科技创新企业是经济发展最具活力的“中坚力量”，在促进经济增长、推动创新、扩大就业、改善民生等方面发挥着至关重要的作用。
科创企业的成长并非一日之功，在企业乘势而上、蝶变跃升的关键时期，金融机构与之一路相伴，通过专业、优质的金融服务，为科创企业增实力、添动力、减压力。
今年，嘉兴银保监分局印发《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》通知，提到今年全市科创企业贷款增速要达到18%以上，力争全市银行机构将10%以上的新增贷款投放于科创领域。
在嘉兴，“金融甘霖”润泽着科创企业，通过精准“滴灌”，提供源源不断的金融“活水”。
助力科技型企业“茁壮成长”
“这2亿元不仅为我们企业解决了迫在眉睫的资金问题，更为企业节省了大笔利息费用。”日前，嘉兴某精密制造有限公司负责人对于及时落袋的2亿元资金，向中行嘉兴市分行表达了感谢。
为支持科创金融发展，推进企业纾困减负工作，中行嘉兴市分行主动当好服务企业的“贴心人”，为科技型企业提供金融服务与授信支持。在得知上述企业因业务拓展急需补充2亿元流动资金后，立即伸出援手，助其渡过难关。
“该公司长期深耕于机械传动齿轮及其相关零部件的研发、设计与制造，为全球规模最大的齿轮零件专业制造厂商之一，属于高新技术企业。此前与我行也合作紧密，所以在了解到企业的实际需求后，我行立即向上级行反映企业需求，为企业申报贷款优惠利率。”中国银行桐乡支行相关负责人表示，经过多次沟通协调，该行仅用两天时间确立授信服务方案，完成2亿元资金投放。
近年来，嘉兴强化政银联动，加大对科技型中小微企业、高新技术企业、“专精特新”企业等的信贷支持，推动全市银行机构“科创贷”业务落地见效，引流“金融活水”精准滴灌科技型企业，助力科技型企业“茁壮成长”。
“科创企业不同于传统企业，其高风险、高成长的发展模式，以及缺抵押、缺担保的融资特点，需要专业化、多元化的金融支持。”中行嘉兴市分行相关负责人说。今年以来，中行嘉兴市分行充分发挥科技金融品牌优势，进一步深入全市科技型企业，对接金融需求，加大“科创贷”宣传推广力度，为科技型企业提供更加便捷高效的金融服务。
今年上半年，中行嘉兴市分行系统共服务科创企业638家，贷款余额192.96亿元。据悉，中行推出的线上产品“中银企E贷 科创贷”重点扶持“专精特新”、科技型中小企业等科创类企业，属于信用贷款，无需抵押物，审批速度快，有效提升了小微企业融资可得性。今年以来，中国银行持续强化普惠金融产品创新和推广，进一步丰富小微企业融资方式，为企业发展注入金融动力。
将“无形资产”变为“有形资金”
对于轻资产、缺少抵押物的科创企业而言，通过专利质押融资无疑是获取进一步发展资金的理想途径。今年以来，禾城农商银行采用多种形式的专利质押融资模式创新，助力突破风控难、估价难等瓶颈，使越来越多的创新型中小微企业通过知识产权质押获得融资支持。
嘉兴某制药股份有限公司是一家科技型企业，拥有自主创新的核心竞争力，公司主要经营硫酸软骨素的生产和销售。该公司重视科技创新，申请了多项实用新型专利和发明专利，拥有博士为学科带头人的嘉兴市级科技研究发展中心，确保产品创新及企业可持续性发展。其优秀的科创能力和专业水平，先后被评为国家级高新技术企业、省科技型中小企业及省级“专精特新”中小企业，并被列入上市后备企业名单，发展潜力大，企业经营好，这些因素让其专利权价值被市场广泛认可。
在拓展市场规模的路途中，该企业也遇到了缺少抵押物导致融资难的问题。最终在禾城农商银行的帮助下，成功获得融资1000万元。
“当我们与该企业初期接触并了解到企业知识产权价值时，提出以企业10项实用新型专利和发明专利为质押物来办理融资业务。”禾城农商银行工作人员告诉记者，该批专利估值3000万元，并以此为基础为企业提供融资1000万元，利率仅为3.6%，低利率、高额度的知识产权质押贷款全力支持科创企业健康经营发展。
将“无形资产”变为“有形资金”，禾城农商银行“拓渠引流”，截至6月末，共为37家企业办理知识产权质押，贷款余额8.79亿元。
不仅如此，该行丰富线上融资产品，陆续推出小微易贷、小微速贷、区块链秒贷、汇易贷等一系列线上化循环类的本外币小微融资产品，满足小微客户线上化、便利化的融资需求，进一步降低融资成本，提升金融获得感。
优化信贷机制，缓解转贷压力。贷款应续尽续、应延尽延，以无还本续贷、中期流贷、循环贷款等创新模式，持续缓解小微企业转贷压力。截至2023年6月末，该行本年度共计办理无还本续贷2977笔、76.75亿元，为企业减负约1500万元。
助推科创企业迈入发展“快车道”
科技好比种子，产业就是土壤，金融就是活水。前不久，嘉兴银行桐乡支行再度为科创企业“解渴”。
据悉，该企业为某康复设备有限公司，主营生产及零售医疗器械和体育用品，拥有30余项发明专利，发展前景一片向好。目前由于主要生产商品正在认证智能家居和二类医疗器械，未能上市销售导致企业营业收入不足，而后期产品研发及投产急需大量流动资金。 作为一家科技初创期企业，“缺抵押物、缺征信数据、缺经营销售流水”使得融资成了大难题。
嘉兴银行桐乡支行科创金融业务部在走访中了解到企业需求后，第一时间上门对接，并结合企业当前经营生产实际为其量身定制金融服务方案，成功办理“科保贷+认股选择权+延期付息+知识产权质押”四项创新业务，随后在多部门的通力协作下，该支行在较短时间内完成了资料收集、授信上报、审核审批和贷款放款，成功缓解了企业的燃眉之急。同时，该支行为缓解企业后期正式销售前的资金压力，提升其可持续竞争力，又陆续为企业办理了“延期付息”和“认股选择权”业务。
实体经济是肌体，金融是血液。作为从事科创金融的先行者，嘉兴银行不断提升自身科创金融服务水平，扛起作为地方银行的担当与使命，为科创企业提供优质服务，为嘉兴深化科创金融改革贡献力量。
“下阶段，我行仍会重点关注科创企业不同阶段的不同特征，以更专业的金融服务、更丰富的金融产品，为企业提供可持续发展的融资方案，解决融资难题，以金融‘活水’助推企业迈入发展‘快车道’，赋能企业又好又快发展。”嘉兴银行相关负责人表示。