“流水”变“信用”，打通小微企业融资新路径

　　本报讯  通讯员刘婷报道：中国人民银行昌吉州分行深入贯彻落实数字金融发展战略，提升金融服务中小微企业质效，积极发挥牵头引领作用，推动辖区金融机构深度应用资金流信用信息平台，将其融入信贷业务各环节。截至今年5月末，辖内已有8家金融机构成功将平台嵌入部分信贷产品，充分释放数据增信功能，有效促进企业资金流水向信用资产转化，为数字金融在基层落地提供了可复制的“昌吉样本”。

　　平台嵌入产品，实现信贷流程再造。中国人民银行昌吉州分行持续引导辖内金融机构积极探索资金流信用信息平台与信贷产品的系统融合。各机构结合自身业务特点，将平台查询功能系统性嵌入贷前调查、授信审批、贷后管理等关键环节，推动信贷业务数字化再造。目前，工商银行昌吉州分行“经营快贷”，农业银行昌吉州分行及兵团分行“微捷贷”“纳税易贷”，建设银行昌吉州分行“惠懂你”，兴业银行昌吉分行“兴速贷”“税务专属”，浦发银行昌吉支行“惠闪贷”“浦新贷”，邮储银行昌吉州分行“小微易贷”等线上信用产品，以及中国银行昌吉州分行线下产品“账户E贷”，均已接入资金流信用信息平台。今年1至5月，8家金融机构累计通过平台查询企业资金流报告16853份，借助大数据增信赋能，累计投放贷款902笔，总金额达9.63亿元。

　　数据增信赋能，普惠金融成效逐步显现。辖区各金融机构充分运用资金流信用信息平台提供的真实、标准、连续的企业资金数据流，精准研判中小微企业经营态势，有效破解传统信贷过度依赖抵押物和担保的困境，显著降低融资门槛，大幅提升中小微企业融资办理效率。今年1至5月，全辖2150家企业完成资金流信用信息平台注册，14家试点金融机构查询资金流信用信息报告18992笔；通过平台成功为1015家企业提供融资支持76.95亿元，其中130家首贷户企业融资6.76亿元，34家信用白户企业融资1.67亿元。在中国人民银行昌吉州分行的有力推动下，平台应用正从基础“可用”向高效“好用”、精准“管用”稳步演进，对首贷户和信用白户的支持力度显著提升，普惠金融政策红利直达中小微企业。

　　延伸平台价值，强化多领域服务水平。中国人民银行昌吉州分行积极引导辖区金融机构以资金流信用信息平台嵌入信贷产品为契机，探索数字金融的场景化实践，强化平台在多领域的深度应用。在科技金融方面，金融机构运用平台数据精准识别科创企业的稳定性与成长性，为多家科创型企业发放贷款4.03亿元，有效缓解轻资产型科技企业的融资难题；在绿色金融领域，金融机构结合企业交易流水中节能环保、清洁能源等上下游交易信息，有效提升绿色项目的精准识别度与风险防控能力，累计投放绿色贷款6.42亿元。