为消费者减负 给消费市场“添薪”

　　■舒圣祥

　　9月1日起，财政部等部门联合推出的个人消费贷款贴息政策正式实施，目前大部分银行已完成系统开发，上线了消费贷贴息功能。

　　消费贷贴息，就是个人从银行获得的消费贷款，由财政资金帮我们偿还部分利息。此次贴息比例为1个百分点，大约是当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一。贴息对象聚焦真实消费行为，既包括5万元以下的日常消费，也覆盖汽车、养老、教育、文旅、家装、电子产品和医疗等重点领域5万元以上的消费，前者兼顾了普惠性，后者则兼顾了导向性。符合条件的个人在单家机构消费贷款最高可获得3000元贴息，既能让消费者得到实实在在的优惠，也能有效防止套利行为。

　　通过财政贴息降低消费信贷成本，旨在为消费者减负、给消费市场“添薪”，有助于释放消费需求、激发消费潜力、促进消费市场繁荣。对消费者而言，这一政策的利好作用显而易见。消费信贷成本降低，意味着同样金额的贷款，每月还款压力减轻；想要进行的消费计划，实施起来自然更加轻松。而且，贴息资金直接抵扣利息，消费者无须额外申请，通过手机银行就能自主查询贴息金额，便捷的操作流程提升了政策获得感。

　　消费是生产的动力，当消费意愿被激发，市场需求势必有效扩大。消费贷贴息政策，不仅减轻了消费者的利息负担，更传递出国家鼓励消费、提振经济的明确信号。不同于发放消费券等方式，贴息政策通过市场化机制运作，借助商业银行成熟的信贷体系和风控能力，能够更精准识别真实的消费需求，进而提高政策效率。这不仅有利于消费者和生产企业，也有利于银行业，有望实现多方共赢。

　　当然，任何政策都需要在实施过程中不断完善。如何确保贴息资金精准发放到真正有消费需求的居民手中，是政策执行过程中需要重点关注的问题。这需要金融机构加强对贷款用途的审核和监管，确保贷款资金确实用于消费领域。如何平衡风险控制与便利享受，需要相关部门加强监测和引导。此外，贴息政策势必增加财政支出，需合理评估政策的可持续性，以及对财政收支平衡的影响。

　　消费贷贴息政策，体现了国家对民生的关注，通过减轻居民消费负担，提升居民的生活品质，增强人民群众的获得感和幸福感。消费者也需理性看待政策红利，根据自身实际需求和还款能力适度借贷，避免过度负债。贴息只是帮消费者节省了一部分需要归还的贷款利息，不可错误理解为免息贷款，更不可错误理解为贷款反而有利息可拿。

　　消费是经济循环的终点，也是新的起点。消费贷贴息政策通过真金白银的补贴畅通经济循环，政策最终成效或许尚待观察，但其开创性的政策思维值得肯定。随着政策落地见效，更具活力的消费市场无疑值得期待。