■撰文 唐菊稹 图片由人保财险嘉兴秀洲支公司提供
在浙江嘉兴秀洲区这片富饶的土地上，一场由保险力量助推的农业变革正在深刻改变着传统农业的发展模式。中国人民财产保险股份有限公司嘉兴市秀洲支公司立足区域特色，通过产品创新、科技赋能和服务升级，构建起全方位、多层次的农业风险保障体系，为乡村振兴注入强劲的金融动能。让我们深入探寻这份“保险答卷”背后的创新密码与实践价值。
首单突破：为特色农业装上“安全阀”??
2025年，人保财险秀洲支公司签出的一张保单在当地农业圈引发热议——全市首单商业性藏红花种植保险，为天禾生态农场2亩藏红花提供8万元风险保障。作为一种名贵中药材，藏红花种植技术要求高、投入大，每亩成本超过3万元，且极易受到极端天气和病虫害的影响。
“过去我们最怕遇到倒春寒，一旦发生，可能血本无归。”天禾农场负责人王经理坦言，“现在有了保险兜底，每亩只需缴纳保费1200元，就能获得4万元的风险保障，让我们敢投入、敢扩产。”据悉，该保险条款特别针对藏红花生长特性，将冻害、旱灾、病虫害等主要风险纳入保障范围，赔付标准细化到不同生长期。
这仅仅是开始。今年1月，秀洲支公司又落地全市首单生猪价格指数保险（B方案），为辖区龙头养殖企业提供571万元风险保障。该保险是在嘉兴市农业农村局、财政局等部门指导下推出的创新产品，以浙江省发改委发布的生猪出栏价格为基准，当市场价格低于约定水平时即可触发理赔。
“相比传统保险只保自然灾害，价格指数保险真正解决了我们最头疼的市场风险问题。”嘉兴市某牧业有限公司负责人如是说。据悉，截至6月末，生猪价格指数保险已赔付88万元，预计7月将再赔付27万元。
科技赋能：智慧农险让服务更精准??
炎炎夏日，在秀洲区1.8万亩连片葡萄园里，人保的农险专员们正顶着40℃高温穿梭其间。
“我们阳光玫瑰葡萄主要出口日韩，每串都要达到18克以上、糖度20度以上的标准。”王店镇种植大户张师傅介绍，“现在有了保险公司的定期‘体检’，通过手机就能查看葡萄生长曲线和风险提示，管理更科学了。”
在小龙虾养殖保险理赔中，科技的力量同样彰显。今年5月，养殖户老廖的420亩稻虾共作基地出现异常死亡，报案后，农险部立即启动应急机制：无人机航拍确定受损范围；水质检测仪分析溶氧量、PH值等关键指标；专家视频会诊确定病因。仅用3天就完成107亩受损面积的核定，赔付39868元。
“从报案到赔款到账，速度快得超乎想象。”老廖感慨道，“更难得的是，保险公司还帮我们找出了水质调控的问题，给出了专业建议。”
秀洲支公司已建立包含2000多个监测点的农业风险数据库，配合卫星遥感、物联网、区块链等新技术，实现从灾前预警到灾后理赔的全流程数字化管理。在去年“梅花”台风来袭前，系统提前72小时发出预警，指导农户抢收葡萄800余吨，减少损失近千万元。
种业护航：守护农业“中国芯”??
在嘉兴市农业科学研究院的实验基地里，甜瓜、芋头等作物的新品种正在茁壮成长。这些凝聚着科研人员心血的“农业芯片”，如今有了专属保障——人保财险秀洲支公司创新推出的组合式种业资源保护保险。
“一个优良品种的培育往往需要十年甚至更长时间，其间面临各种风险。”农科院研究员指着一株新培育的槜李苗说道。
在合作过程中，保险公司还发挥风险管理专业优势，协助农科院完善了种子库防火防潮设施，建立了备份保存制度。“保险不只是事后补偿，更重要的是事前防范。”人保财险秀洲支公司相关负责人介绍，“我们正在探索建立种业研发全周期的风险管理方案。”
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模式创新：构建“三维一体”服务体系??
人保财险秀洲支公司的创新实践，核心在于构建了“保险保障+农技服务+数字赋能”的三维一体服务体系。公司聘请12名资深农技专家组建顾问团队，针对不同作物制定差异化保险方案。
以蜜梨保险为例，方案设计历时半年，专家团队跟踪记录了梨树从萌芽到采收的完整周期，识别出花期霜冻、果实膨大期干旱、采收前风灾等7个关键风险点。最终形成的保险产品，不仅保障自然灾害，还创新性地将市场价格波动纳入保障范围，实现“产量+价格”双保障。
在服务模式上，公司建立了“1+3+N”的服务网络：1个区级农险服务中心，3个镇级服务站，N个村级服务点，市本级及各乡镇均配备了农险专员，确保服务触达“最后一公里”。同时开发“农险通”微信小程序，农户足不出户即可完成投保、报案、查询等操作。
社会协同：凝聚乡村振兴合力??
人保财险秀洲支公司的创新实践，离不开多方协作的机制保障。公司与区农业农村局建立月度会商机制，共同研判农业风险形势；与气象、水利等部门实现数据共享，提升预警能力；与银行机构合作开发“保险+信贷”产品，破解融资难题。
在政策支持方面，秀洲区财政对特色农险给予50%~70%的保费补贴。区里还将农业保险纳入乡村振兴考核体系，建立绩效评价制度，确保政策落地见效。
未来展望：打造乡村振兴保险样板??
站在新的起点，人保财险秀洲支公司已启动“农险服务提质年”活动，重点推进三项工程：一是“扩面工程”，计划新增草莓、铁皮石斛等5个特色农产品保险；二是“提速工程”，通过数字化改造，将理赔时效压缩至72小时内；三是“赋能工程”，探索“保险+期货+信贷”的融合创新模式。
在科技创新方面，公司正在测试“区块链+农业保险”应用，通过不可篡改的种植数据记录，实现从生产到销售的全程可追溯。同时，与浙江大学合作研发农业风险预警模型，提升精准承保能力。
从传统农业保险到特色产业定制，从单一风险保障到全产业链护航，人保财险秀洲支公司用创新实践证明，保险不仅可以化解风险，更能激活产业、赋能三农。在这片希望的田野上，“保险+”正书写着乡村振兴的新篇章，为农业强、农村美、农民富贡献着独特的金融力量。展望未来，随着更多创新举措的落地，未来发展必将绽放更加绚丽的光彩，为全国农业保险高质量发展提供更多有益借鉴。