■龚萱
国家金融监管总局等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，提出到2027年底，基本建成与数字经济发展高度适应的金融体系。工商银行嘉兴分行响应金融监管总局、浙江金融监管局对数字金融的部署安排，深入思考如何让金融“活水”更精准地灌溉实体经济，如何用科技力量破解传统金融服务的痛点，高质量支持数实融合，
工行嘉兴分行在科创金融、社会民生服务等领域持续突破，用一系列数字化创新实践，绘就实体经济新图景，做好数字金融大文章。
科创金融破局：
数实融合为创新型企业注入“金融动能”
工行嘉兴分行锚定科创金融服务的薄弱环节，针对科创企业“轻资产、高成长、高风险”的特性，突破传统授信模型依赖固定资产抵押、过往财务数据等指标，创新推出专为初创期、成长期科创企业设计的“嘉科e贷”，精准捕捉科创企业的技术价值与成长潜力，用数字技术打开服务科创企业的“最后一公里”。自发布以来，“嘉科e贷”贷款余额1.9亿元，服务科技企业139户，获评嘉兴市优秀科创金融改革创新案例。
嘉兴作为长三角科创走廊的重要节点，已形成以集成电路、智能装备制造、生物医药等新兴产业为主导，光伏新能源、汽车零配件、健康医疗等特色产业为支撑的科技产业布局。“嘉科e贷”的设计，始终扎根这片产业土壤。研发团队充分调研本地科创企业的共性特征：初创期企业多依赖核心技术研发，固定资产投入少但知识产权密集；成长期企业则面临订单扩张与资金周转的矛盾，需要“短、频、快”的融资支持。“嘉科e贷”在风险评估中特别强化了对本地产业政策、产业链配套、技术转化能力的考量，让授信决策更贴合企业实际需求。
“产业+金融+科技”的融合模式，让“嘉科e贷”的服务更具针对性，实现对科创企业价值的“精准画像”——不仅能动态追踪企业经营数据，更能前瞻性预判成长空间，彻底改变了传统金融“看抵押、看报表”的滞后性评估模式。
数字服务延伸：
从民生场景到行业治理的“全链条赋能”
嘉兴工行将数字金融延伸至社会民生，始终坚守“人民金融”底色，通过线上线下一体化的全景服务网络，打造数字房票、智慧驾培等一系列数字化平台，推动金融服务普惠化、社会治理高效化。
数字房票平台运用数字化手段解决传统房票管理存在的流程繁琐、监管滞后等问题。嘉兴工行联合各地住建部门创新推出“数字房票平台”，实现“一票一码、码证合一”，在线即可完成房票查询、流转等操作，实现“数据多跑路、群众少跑腿”。系统还对接政务平台，实时核验信息，确保房票发放精准透明，有效减少人为干预和纠纷，让群众在安置过程中享有更公平、更便捷的服务体验。目前，该模式已在嘉兴多地落地，惠及数万群众，形成“便民—惠企—促发展”的良性循环，为城镇化建设提供可复制的创新样本。
针对驾培行业预付学费风险，嘉兴工行推出数字驾培平台，采用“工银e缴费”直连模式，学员学费存入银行监管账户，按培训进度分阶段解冻资金，确保“学多少、付多少”。学员可实时查询进度，不满意可冻结资金，杜绝“学费打水漂”风险，让学车更安心、更透明。平台上线后，合作驾校增至54家。一位驾校负责人表示：“数字驾培平台让收费更规范，学员信任度提高了，我们的招生量同比增长了20%。”数字驾培平台成为培规范行业发展的“透明账本”，在履行社会责任的同时，也拓展了金融服务场景，彰显“金融为民”价值导向。
生态金融协同：
打通产融结合的“资金动脉”
工商银行“财资管理云”平台作为金融科技创新的重要成果，正深刻改变着中小企业财资管理的方式和效率。该平台针对当前中小企业普遍面临的“系统孤岛”、资金监控难等痛点问题，创新打造了一站式数字化财资管理解决方案，实现跨银行账户资金全景可视、智能结算和风险监控，支持模块化灵活配置，满足企业个性化管理需求。
工商银行财资管理云，致力于为企业提供完整的财资数字化服务体系，帮助企业实现银行账户可视，资金流动可溯，归集资金可控，不仅保障集团资金看得见、管得住，更要保障集团资金调得动、用得好。产品囊括企业账户、结算、资金监控、数据视图、新一代票据高频功能，提供标准化财资管理解决方案，支持所有成员单位等银行账户全部可视，资金流可测，实现了财资管理管理体系化、制度化、规范化、信息化。已实现58家银行的银企直联，覆盖主流大型国有银行、股份制商业银行、省市地方国有商业银行、农村商业银行、外资银行、互联网银行、第三方支付渠道等，同时支持快速新增直联渠道。服务端采用微服务框架，满足各环节业务功能的快速扩展，兼容后期系统扩充。产品支持模块灵活组合，便于企业按需进行功能和数据的权限控制，支持各类业务流程及审批流、各类业务提醒、消息公告的灵活配置，推动财务管理从经验型向智能型转变，有效降低中小企业数字化转型门槛，更通过金融科技赋能，促进企业降本增效和规范运营，为优化营商环境和实体经济发展注入新动能。
从科创企业的“成长伙伴”到社会民生的“服务助手”，嘉兴工行的数字金融实践，始终围绕“服务实体经济”这一核心，不仅是金融科技的应用成果，更是工行践行社会责任的生动体现。面向未来，嘉兴工行将继续深化金融科技与实体经济的融合，在新兴产业培育、民生服务升级、行业数字化转型等领域持续发力，用更精准、更高效、更温暖的数字金融服务，为经济高质量发展注入源源不断的 “金融动能”。