【编者按】
在创新驱动发展的时代浪潮下，科技型企业，尤其是处于初创期、技术门槛高的“硬科技”企业，其成长往往面临融资难的现实挑战。嘉兴，作为全国唯一一个非省会地级市国家级科创金融改革试验区，肩负着建设“长三角科技成果转化高地”的重要使命。如何有效打通金融活水灌溉科技创新的“最先一公里”和“关键一公里”，是试验区建设的核心命题。
今起，本报联合读嘉新闻客户端推出《科创金融 嘉禾企航》系列报道，通过深入一线的真实案例，解码地方金融力量的探索与实践。
■记者 吕 同 通讯员 杜俊杰 张焕楠 图片由受访者提供
“订单额排到了8900多万元，可账上流动资金实在不多了。禾城农商银行这2000万元，真是‘及时雨’！”蓝京新能源（嘉兴）有限公司负责人何伟回忆起今年年初的焦灼，仍下意识皱紧眉头。
2000万元破局：一颗电池“惊险一跃”
近日，记者走进位于秀洲区高照街道的蓝京新能源（嘉兴）有限公司生产车间，自动化产线正高速运转，一枚枚泛着冷光的新型电池鱼贯而出，技术前景令人瞩目。然而，这份光鲜背后，曾压着沉甸甸的资金缺口大山。
彼时，蓝京新能源正处于投产冲刺的关键阶段：过亿的设备已安装到位，3000万元的厂房装修接近尾声，试生产的研发和材料费用每日剧增，企业面临较大的资金需求。
转机，始于禾城农商银行的一次主动到访。该行科创金融事业部与油车港支行的客户经理们敏锐地捕捉到了这家技术新锐的潜力与困境。“我们不是在等企业上门，而是主动去寻找那些技术硬、前景好，但可能暂时遇到资金瓶颈的‘明日之星’。”禾城农商银行公司金融部负责人蒋晓冬道出了他们的服务理念。
通过深入了解蓝京的生产线和财务数据，银行团队迅速完成了“诊断”，果断启用了其针对高成长科创企业量身打造的“新秀贷”产品。决策链条短的优势充分发挥，仅仅3天，1000万元信贷资金如同久旱甘霖，精准注入蓝京新能源的账户。
金融“活水”的注入，效果立竿见影。何伟指着实时跳动的生产数据屏，难掩兴奋：“开工以来，我们每个月的产值增速都超过了100%！”8900多万元的订单正加速从纸面转化为实实在在的产品。
更令企业安心的是，银行的服务并未止步。看到产能稳步爬坡，禾城农商银行油车港支行负责人单一飞表示：“我们看好蓝京的发展势头，计划7月根据其实际进度，再追加1000万元支持，目前对企业总授信已达2000万元。‘短、平、快、额度高’，就是要第一时间响应科创企业最迫切的需求。”
投早投小破茧：一场金融“育苗革命”
蓝京新能源的突围，折射出科创企业在幼苗期的共性困境。数据显示，我国成立不足3年的科技型初创企业贷款通过率不足23%。而嘉兴作为国家级科创金融改革试验区，正探索破题之策。
长期扎根嘉兴的禾城农商银行，敏锐地关注到像蓝京这样拥有核心技术的潜力企业。“服务好这些处于成长期的科技企业，就是在培育地方经济的新动能。”蒋晓冬的表述，道破了蓝京案例的本质——对掌握核心技术、处于市场爆发前夜的企业而言，及时适配的金融支持如同催化剂，能加速其成长进程。
支撑这些“及时雨”的，并非偶然之举，而是禾城农商银行在试验区框架下，围绕“投早投小”理念启动了一场从理念到机制的深度变革。服务对象从“成熟企业”转向“科技幼苗”，评判标准从“看过去账本”转向”看未来潜力”，构建起”识苗—育苗—护苗”的全周期服务体系。
如何落地这场变革？禾城农商银行亮出了组合拳——精选50名业务骨干组建高水平科创金融团队，他们不仅是信贷员，更是懂技术、懂产业、懂创新的“专员”，精准识别“明日之星”；直面早期项目的高风险，推出《科创金融尽职免责管理办法》，为一线客户经理服务科创幼苗吃下“定心丸”；针对种子期、初创期企业“轻资产、缺抵押、高投入”的痛点，打造覆盖全生命周期的专属产品体系，如“科技指数贷”“政保科技贷”“小微成长贷”“专利权质押贷款”……
成效已然显现。截至2025年6月末，禾城农商银行共服务科创企业1713户，占市本级全量科创企业的45.84%，为其中968户提供融资支持，科创贷款余额118.94亿元，较年初新增6.74亿元，增速显著高于一般贷款。尤其亮眼的是科创信用贷款余额达15.4亿元，专利权质押贷款余额12.65亿元，精准滴灌的活水正源源不断滋养着创新沃土。
“245模式”破壁：一链生态“活力共生”
当“投早投小”的实践不断深化，禾城农商银行的经验逐渐沉淀、升华，最终水到渠成般凝练成一套系统打法——科技金融“245模式”。这是根植于浙江农商联合银行“四专一生态”体系与嘉兴科创金融改革试验区沃土，旨在将服务科创的实践推向体系化、生态化的新高度。
该模式以“双轨服务”锚定方向，聚焦技术驱动的科创幼苗与数字化转型的传统企业。以“四维精进”夯实内核，构建“总行+科技支行”敏捷组织开辟绿色通道，打造全周期专属产品体系，创新差异化授信与容错机制，升级科技评分与风控模型。以“五维聚力”构筑生态，联动政府、投资机构、院校、担保、专业机构，共建协同生态圈。
“这笔纯信用贷款来得太及时了，解决了我们扩大生产的燃眉之急！”在罗博（嘉兴）机器人科技有限公司的生产车间里，负责人王先生对禾城农商银行客户经理感慨道。作为一家订单激增但缺乏传统抵押物的工业机器人初创企业，罗博科技通过该行“科技指数贷”获得100万元纯信用贷款。
这款产品正是该行产品创新的典型成果——它摒弃传统抵押模式，依托科技企业评分与风险监测模型，以“科技创新能力”为核心评估企业潜力。罗博科技的技术实力与发展前景获信用认可，最终实现高效审批放款。
从模式构建到案例落地，再到生态协同，禾城农商银行的“245模式”正以体系化创新，为科创企业成长注入持续动能，也为嘉兴科创金融改革提供了可复制的实践样本。