■记者 吕 同
上周，全国新一轮存款利率调整开始，这是今年银行首轮存款利率下调。经过本轮降息后，国有大行一年期挂牌定存利率已经全部跌破“1字头”。
存款利率的任何变化都将影响存款市场。此次调整存款利率，释放了什么信号？在利率持续下行的背景下，嘉兴市民的“钱袋子”面临哪些变化？
存款利率不断下调
昨天，记者走进工商银行中山支行，LED屏正滚动播放着红色字体的利率公告，不少人正排队办理业务。“我们行刚刚下调了存款利率，这几天来咨询理财产品和保险业务的人明显变多了。”大堂经理边指导客户在银行App上办理保险业务边说道。
记者注意到，自去年10月国有大行再度下调人民币存款挂牌利率以来，新一轮存款“降息潮”正在持续推进。
记者打开各银行官网及手机银行App发现，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均对人民币存款利率进行了调整。
从调整情况来看，各大银行对存款利率的下调幅度基本保持一致。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行的活期存款年利率从0.10%下调5个基点至0.05%；定期存款整存整取三个月、半年期、一年期、二年期利率均下调15个基点，调整后的各期限存款利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%。邮储银行稍有区别，半年期和一年期利率分别较五大行高0.01个和0.03个百分点，为0.86%和0.98%。
定期存款整存整取三年期和五年期利率下调25个基点，调整后的存款利率分别为1.25%和1.30%。
定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期利率均下调15个基点，调整后的各期限存款利率分别为0.65%、0.85%、0.85%，其中，邮储银行的三年期和五年期利率分别较五大行高0.01个百分点，均为0.86%。
民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。以微众银行为例，该行于4月29日起调整个人存款产品年利率，调整后，整存整取定期存款五年期、三年期、二年期、一年期的年利率均为1.60%。根据该行App显示，此前整存整取定期存款五年期、三年期、二年期、一年期的年利率分别为2%、2%、2%、1.8%。也就是说，微众银行五年期、三年期、二年期定期存款均下调了40BP，一年期下调了20BP。此调整后的利率水平向国有大行看齐。
但也有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行三年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行三年期、五年期利率保持一致。
1万元存一年利息才95元
“幸亏在两天前抢先存进60万元。降息后，各大行一年期只有0.95%，这等于说我一年下来要多赚将近7000元的利息！”市民张琳亮庆幸道。
5月17日，她到禾城农商银行秀洲支行咨询存款业务时，大堂经理根据其需求推荐了一套资产配置组合方案：20万元支持灵活转让的一年期大额存单、20万元一年期理财和20万元三年期分红理财，按照目前产品的静态收益估算，产品组合的年化收益可达2.08%。
她给记者算了一笔账：60万元×2.08%-60万元×0.95%=6780元。也就是说同样的存款金额，利息可以多6780元。
利率下调的冲击波正在扩散。
“现在大银行1万元存一年利息才95元，我来秀洲德商村镇银行看看！”5月21日，在秀洲德商村镇银行，62岁的嘉兴市民李芳一边翻出刚到期的存单，一边询问定期存款利息。柜员递上利率表，三年期定存利率1.7%，1万元存满三年能拿510元利息。算下来，比六大行三年期定存利率1.25%多了135元。
“终于买到了！”同一天上午，市民李先生擦着额头的汗走进嘉兴银行王江泾支行大厅。他告诉记者，自己原本计划在国有大行购买大额存单，却连跑三家银行都遇到“额度已满”的提示。辗转到嘉兴银行，才买到20万元的大额存单。“现在，1.9%的利率算高的了，20万元存两年能拿7600元利息，比存普通定期多近2000元，所以最近比较抢手。”该银行客户经理江志源说。
面对市民理财需求的转变，嘉兴本地银行加速调整业务策略。
“我们会根据客户年龄、风险偏好和资金使用计划，提供‘固定收益+浮动收益’的阶梯式组合，既保证流动性又提升收益空间。”禾城农商银行零售金融部财富管理负责人刘晓悦介绍，目前该行推出了一些理财产品，从静态收益率角度看，产品收益相对定期存款较高，风险也在可控范围内。
例如，“兴银理财稳利安盈”投资期限431天，风险等级R1（低风险），收益率在2.35%左右，适合保守型投资客户购买；“兴银理财丰收”投资期限3年，风险等级R2（中低风险），半年分红，收益率在2.3%～3.4%，适合喜欢长期限投资的客户。
钱袋子往何处安放
“未来存款利率或继续下行，固定存款还有意义吗？”不少市民在社交平台上发出了疑问。
“利率再低也得存，总比乱投资亏了强。”65岁的退休教师王女士刚从工商银行取出退休金，转身就办理了3年期定期存款。“每个月3000元退休金，留1000元零花，剩下的都存起来。”
与“保守派”不同，32岁的市民金夏选择主动调整资产结构。“我这几天把银行存款取出来投资银行股，分红比存款利率高了1.5%！”金夏的选择并非个例。记者从嘉兴多家券商营业部了解到，5月以来，银行股开户交易量环比明显增长，咨询“高股息策略”的投资者明显增多。
除了投资，普通市民手头的闲钱还能怎么打理？
“普通市民应保持理性，无须盲目跟风投资，哪怕单纯存款，通过‘选对银行、选对期限’也能尽量多赚利息。”嘉兴大学经济学教授佘明龙建议，要首先明确自身需求：如果是1至2年内要用的钱，优先保证流动性；3年以上不用的资金，可适度追求收益。