浦发银行嘉善支行 成功拦截一起诈骗案件

　　■王 莆

　　4月20日，浦发银行嘉善支行接待了一位55岁本地客户倪某，要求办理支付解冻贷款资金业务。银行工作人员了解到客户收到并通过提供贷款资金的短信下载“浦发在线”App，线上贷款10000元，资金因“卡号输错”被冻结，此前已扫二维码转账5000元用于解冻，但对方又以国家金融监督管理总局的名义要求再转15000元进行二次解冻，不然将会被罚款30万元，故到银行办理汇款业务。支行柜员结合日常反诈业务培训案例，敏锐觉察有问题，向客户指明，我行没有“浦发在线”App，也不会以解冻名义要求汇款，立即对客户进行电信网络诈骗风险提示、反诈宣传，劝导客户不要汇款并报警，保护资金安全。

　　浦发银行提醒防范该类案件需要注意以下几点。

　　一是加强公众对金融诈骗手段的认知。贷款解冻，要求汇款案件特点明显：1.虚假贷款App引流：诈骗分子通过短信、网络广告或社交平台推广虚假贷款App，以“低门槛、秒到账”为诱饵吸引急需资金的用户；2.伪造贷款成功假象：用户提交信息后，App显示“贷款已通过”，但以“银行卡号错误”“账户冻结”“流水不足”等理由，要求用户缴纳“解冻金”“保证金”或“验证资金”；3.心理施压与诱导：诈骗分子通过威胁“影响征信”“承担法律责任”或承诺“缴纳后立即放款”，迫使受害者在恐慌或侥幸心理下转账。

　　二是发挥银行柜员在反诈一线的关键作用。通过及时干预和专业劝阻，有效阻断资金转移链条。1.敏锐识别异常行为：柜员通过观察客户紧张情绪、异常转账要求（如向个人而非企业账户汇款）、频繁接收陌生来电等细节，触发风险预警；2.专业沟通与案例警示：柜员通过普及同类诈骗案例，明确告知“正规贷款不会提前收费”，并分析转账逻辑漏洞（如解冻金与贷款业务的关联性），打破受害者幻想。3.联动多方力量：银行启动内部风险防控机制，联合安保人员、大堂经理共同劝阻；必要时联系警方介入，协助客户报案。

　　三是多方协同，加强宣传。向客户提供反诈宣传资料，开展案例警示，引导下载“国家反诈中心”App，增强防范意识，构建“预防—识别—阻断”的全链条反诈体系，守护群众财产安全。