1.贵行是如何贯彻落实《嘉兴银行业保险业2024年建设科创金融改革试验区工作要点》的？请结合具体做法和案例谈谈。
科技金融位列“五篇大文章”之首，被提升到了战略部署的新高度，也赋予了金融服务科技新的历史使命。工商银行嘉兴分行在国家金融监督管理总局浙江监管局的指导下，积极抢抓建设国家级科创金融改革试验区带来的历史性发展机遇，为各类科创企业提供全周期、全产品的高质量金融服务供给，更好地发挥科创金融“主力军”作用。截至2024年末，科技企业贷款增量116.12亿元，监管口径初创期、成长期科创企业贷款增量9.8亿元，科创企业客户新增263户，保持同业领先。连续两年获评嘉兴市支持科创金融改革考核A级行，服务科创金融创新举措连续三年获评嘉兴市优秀科创金融改革创新案例。
科技企业常常存在“三高一轻”的特点，即高不确定性、高成长性、高投入及轻资产，由于研发时间久、投资周期长、回款不及时等原因，经营发展受到资金短缺的制约。针对科技型企业的特点和需求，我们发挥所长，强化产品创新，构建起集科创成长贷、科创上市贷、科股贷等于一体的科技企业多维度全生命周期产品体系，通过看技术、看未来、看股权价值等方式，全力满足科技型企业融资需求。为进一步解决融资方式单一的问题，2024年更是推出科创企业专属产品“嘉科e贷”，根据不同时期科创企业的特点，创新性地提出涉及销售收入、预期未来销售及股权融资场景三套授信测算模型，为初创期、成长期科创企业提供精准支持。而且以信用方式为主的方式可有效解决科创企业融资担保方式不足的难题，产品价格更是与同期限同类型客户的抵押方式融资持平，有效降低财务成本，切实以创新产品打通服务科创企业的“最后一公里”。全年累计办理99笔、新增贷款1.61亿元。
科技金融的核心在于支持创新。事实上，新质生产力涉及的行业和领域都具有一定的技术门槛，因此，我们从行内优选知名院校理工专业背景员工，通过岗位交流、专项培训、外部委培等形式提高其专业能力，选优配强专业人才，培育出一支懂金融、懂技术、懂市场的专属服务团队。在服务科创企业的过程中，我们发现很多企业有自主知识产权，但并不知道怎么把“专利”变成“红利”，这一现象更让我们意识到，科技金融的意义，是要让各类关键要素资源更精准、更高效流向科创企业。2024年，嘉兴金融监管分局探索打造重点改革领域创新机制“监管沙盒”模式，工行嘉兴分行积极参与知识产权自评估制度建设，在引入“嘉兴市中小微企业知识产权质押评估系统”打分结果的基础上，进一步完善行内专利权评估体系，形成了线上外部评估与线下内部评估相结合的评估模式，实现零费用快捷评估，最快可在3个工作日内完成全部评估、质押手续，有效盘活科技企业资产，畅通科技企业融资渠道，尽力解决融资难、融资贵的问题。已累计办理知识产权质押融资业务近7亿元，笔数超120笔。
科技创新往往伴随着高风险，需要大量的风险资本投入。要想获得资本对科技创新的支持，单靠传统的金融方式是很难支撑的。我们一直在思考，怎么样才能真正解决科技型企业的痛点和堵点？为此，工行嘉兴分行积极推广科技企业签订认股协议，迅速铺开投贷联动业务，探索投贷联动实施方案，提前与企业建立深度联系，为客户提供股权投资等一揽子金融服务，扩充投贷联动业务目标池。借助合作机构资源，为企业对接地方产投基金等，还与嘉兴市长三角投资集团开展合作，实现科创母基金及其子基金的投贷互动，扩大科技企业股权投资、债券投资“朋友圈”，实现银、企、投三方共赢。
2024年12月，工行嘉兴分行持有的某高新技术企业可认股权在浙江省股交中心实现登记托管，支持认股权实现价值转换，为认股权业务的确权、登记、托管、结算、估值、转让、行权等提供公开透明的平台，打通了认股权流转渠道，该模式也将发展成为科技企业外部股权融资的重要方式。
作为全省范围内该类型业务的开端，为后续开展投贷联动业务提供了新路径、新模式。未来，我们将进一步创新思路，发挥“桥梁”作用，加大科技企业认股权协议的推广营销力度，拓宽科技企业融资渠道，提升科技企业服务的多元化、综合化，实现银企双方互利共赢，写好科技金融大文章。
2.党的二十届三中全会审议通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》对深化金融体制改革作出部署，提出“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”。工行在做好金融“五篇大文章”方面有哪些创新做法？取得了哪些成绩？
工商银行嘉兴分行深入贯彻中央金融工作会议精神，始终胸怀“国之大者”，秉承造福国计民生、服务地方建设的初心，深耕“五篇大文章”，把金融资源投向重点领域和薄弱环节，积极培育和发展新质生产力，有力推动新产业、新模式、新动能发展，以金融之力助推嘉兴市经济高质量发展，全力服务嘉兴经济大市挑大梁。
除了前文提到的科技金融，我们在另外“四篇大文章”也持续发力、有所建树。就普惠金融而言，2018年，率先成立普惠金融事业部（小微中心），自此有了更为系统化、专业化的规划和发展，从2020年6月普惠贷款首破百亿到2024年6月普惠贷款余额达350亿元，一路走来，工行嘉兴分行始终聚焦广大经营主体的迫切需求，坚持做真普惠、真做普惠，陪伴上万户客户成长壮大，构建起多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。截至2024年末，监管口径普惠贷款余额355.11亿元，较年初净增43.09亿元。普惠客户较年初新增3161户，同业居首。
2024年积极落实小微企业融资协调工作机制，在嘉兴市发改委和国家金融监督管理总局嘉兴监管分局的指导下，靠前服务、主动作为，成立小微企业融资协调机制工作专班，开展“千企万户大走访”活动，走进园区、社区、街道、乡村，全面开展宣讲对接，精准对接融资需求，提振企业发展信心、释放微观主体活力。已累计走访对接小微企业和个体工商户11000余户、累计发放贷款78亿元。
当前绿色低碳转型已成共识，绿色金融是经济高质量发展的重要支撑，工行嘉兴分行积极推动绿色金融产品服务创新，形成“排污权”集群营销方案，盘活企业环境权益资产，落地该方案首笔贷款业务300万元，将排污权指标“变现”；推动特色经济产业与生态修复、环境保护等场景有机结合，围绕“绿水”（水利）、“青山”（林业）、“碧海”（EOD）、“蓝天”（清洁能源）四大板块，推进降碳、减污、扩绿、增长。2024年，投放“嘉兴南北湖未来城EOD项目”9000万元，为绿色金融支持下EOD模式（现代城镇发展之生态导向）的首笔落地；不断丰富绿色金融“工具箱”，积极拓宽环境权益抵质押物范围，运用信贷、股权、基金等多种形式构建起多层次的绿色金融服务体系，为绿色发展提供高质量金融供给，以金融“含绿量”提升经济“含金量”。截至2024年末，全行绿色贷款余额突破590亿元，较年初新增151亿元，增量列同业第一，勇当绿色金融的先行者。
“养老”是近年来的热词，2024年也被称为“银发经济”元年，延迟退休、个人养老金等关键词始终吸引着大家的目光。工行嘉兴分行始终积极应对人口老龄化趋势，聚焦群众急难愁盼问题，健全“金融+非金融”服务体系，搭建养老金融服务重点场景，为未老、备老、老年客户提供全生命周期服务。自2020年起，我们推出“年年有余”老年会员体系，惠及全市7万余名老年朋友，特设“福满溢”等存款产品，目前长辈级客户金融资产达450亿元，助力守护老年朋友们的幸福晚年。同时，打造“工银爱相伴”服务品牌，聚焦老年客户关注的健康医养、文娱生活、财富管理等主题，常态化组织爱老敬老特色活动，为老年客户提供便捷、舒适、温暖的“金融+非金融”服务，助力老有所养、老有所乐。2024年，获评工行系统内养老金融“十佳”示范创建行。
工行嘉兴分行聚焦“数字工行（D-ICBC）”建设，深化技术创新和数据赋能，丰富“金融+政务”“金融+行业”“金融+民生”等一站式供给，为客户提供更加精准化个性化的数字金融服务，“嘉兴人才码”就是一个生动体现。该应用涵盖热门服务、政务服务、生活服务等领域，已经成为很多人生活中重要的一部分，作为“嘉兴人才码”重要合作伙伴之一，我们构建起涵盖书店、大型商超、药店等600余家商户的多元化跨应用场景，助力人才福利的精准发放和消费管理，目前入库人才超108万人，累计提供服务超300万人次，活跃度常居嘉兴各类应用首位。后续，工行嘉兴分行更将发挥金融科技优势，不断提升数据价值和数字化运营效能，让数字金融赋能千行百业、温暖千家万户。
潮平岸阔催人进，风起扬帆正当时。站在新的历史起点，工行嘉兴分行将坚定履行支持经济社会发展主力军之责，凝心聚力、务实担当，写好金融“五篇大文章”，为高质量发展大局贡献更坚实的金融力量。