■记者 沈沉缘 通讯员 秀 舟
“套娃式”借钱，顾名思义，就是从金融机构套取资金并将贷款转贷给他人的行为。在日常生活和经营生产过程中，从金融机构贷款能解决我们资金周转方面的困难，但是如果将从信用卡或“借呗”等平台上借贷的款项再转借给亲朋好友，这些行为是可取的吗？会面临哪些法律风险呢？近日，秀洲法院审理了一起“套娃式”借贷案件。
陈某和杨某系多年好友。2022年，杨某因买房需要资金向陈某借款40万元，提议让陈某向某融资担保公司贷款后转借给他，并承诺给予好处费。本着对杨某的信任以及想获得利息差价的心理，陈某申请了贷款，并转借于杨某。杨某向陈某出具借条并约定借期6个月。贷款到期后，陈某被融资担保公司多次催款，而杨某却只还了3万元。陈某遂向法院提起诉讼，要求杨某返还借款及利息。
秀洲法院审理认为，陈某向杨某交付款项来源为信贷资金，而非其自有资金，其行为属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款规定的“套取金融机构贷款转贷”，应认定合同无效的情形。因此，陈某和杨某的民间借贷合同无效。
《民法典》第一百五十七条规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。故对于杨某取得的借款40万元依法应当予以返还。
关于主张利息，案涉借贷合同无效，自始没有法律约束力，考虑到杨某实际使用了陈某提供的借款，杨某未及时返还借款，给陈某造成资金占用期间的损失，考量双方过错程度，因此酌定杨某按同期一年期贷款市场报价利率（LPR）标准计算资金占用费。
最终，法院判决杨某归还陈某剩余款项37万元及资金占用期间的损失（按一年期LPR计算）。
秀洲法院法官表示，合法的民间借贷受法律保护，但是通过银行、贷款平台（如借呗、微粒贷）贷款后，将贷款提现出借他人使用，或将银行卡出借他人使用，而非以自有资金出借，无论是否约定利息，都属于套取金融机构贷款转贷、扰乱国家金融监管秩序的行为，且面临着合同无效的法律风险。广大民众应当增强法律意识，珍惜个人信用，选择合法合规的融资渠道，避免因一时之利而陷入法律困境。同时，金融机构也需不断完善风险防控机制，共同维护健康的金融生态环境。