工行嘉兴分行
中央金融工作会议提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为金融服务实体经济指明了战略重点与精准发力方向。做好“五篇大文章”是金融服务实体经济高质量发展的重要着力点，也是深化金融供给侧结构性改革的重要内容。
作为红船旁的国有大行，工商银行嘉兴分行坚持以党建引领高质量发展，以系统谋划做好“五篇大文章”为着力点，当好服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。本期刊发“数字金融”篇。
数字金融是与数字经济发展相适配、全面服务经济和社会高质量发展的一种全新金融形态，中央金融工作会议首次提出做好数字金融等“五篇大文章”，吹响了数字金融大发展的冲锋号。
作为红船旁的国有大行，工行嘉兴分行始终坚守“人民金融”底色，通过线上线下一体化的全景服务网络，实现银行服务无处不在，通过开放生态，让数字金融赋能千行百业、温暖千家万户。
亮！工行成绩
截至2024年9月末，工行嘉兴分行手机银行用户数达340万，工银e生活围绕用户非金融生态，搭建信用卡生活服务场景的线上平台，服务超50万用户。打造“云网点”、理财经理“云工作室”，数字化业务量占比99%。全辖启动企业微信引流项目，企微运营客户达20万。运用财资云、融e聚、银企互联等服务输出能力，建设开放银行对接项目超百个，日均交易量8万余次。新一代“经营快贷”“炊烟贷”“民宿贷”“种植e贷”“产业链小微客户交易数据贷”等线上重点产品融资余额较年初净增超10多亿元。专门为乡村客户打造的工银“兴农通”平台累计服务辖内涉农客户11.2万户、涉农企业3500余户、村集体35户。
看！工行现场
“多亏了工行，帮我解了燃眉之急。”近日，在濮院经营皮草服装的老李，生意迎来了秋冬旺季，亟需流动资金补充货款。在客户经理帮助下，老李通过工行手机银行提交数字普惠贷款申请，不到3天就完成了各项手续，顺利获得贷款，不仅利率优惠、申请方便，放款也快，快速缓解了资金短缺。
南湖区的张大爷同样亲身感受到了数字化带来的生活便利。使用工行手机银行适老版，张大爷每个月都能及时查询养老金到账，还能使用亲情账户，让子女代为存款、购买国债。
不局限于网点厅堂，围绕群众“衣、食、住、行、教、康、养”等实际需求，数字金融大有可为。工行9.0手机银行围绕大财富、全融资、促消费、强智能、优体验打造全新服务生态，推出养老金融专区，为客户提供“一站式”综合化养老金融服务，推出“图谱式”家庭财富、“人企合一”普惠融资等服务，月均活跃用户持续保持同业领先。工银e生活6.0打造平台型生活服务新生态，与优质头部平台跨界合作打造八大生态、三大生活圈，入驻商户数保持行业领先。
始于金融，不止金融。工行数字主动融入和服务数字经济建设大局，将金融服务深入到数字经济建设的方方面面，犹如涓涓细流、润物无声。
“我们公司刚开始使用新一代票据业务系统，收到票据后要到各行的企业网银上操作，而且金额不一，非常麻烦。你们有没有什么好的解决方法?”一位供应链企业的财务向客户经理小朱求助。
在了解企业的实际痛点后，小朱想到了工行财资云新推出的新一代票据功能，其中最引人注目的是创新实现了票据可拆分功能，这意味着企业在处理大额票据时,可以根据实际需求将票据拆分为多个小额票据,更好地满足企业客户多样化的灵活用票需求。“财资云+新一代票据”的强强联合，实现在同一平台的票据综合管理，具有一点接入、快捷上线、操作方便的优势，为客户提供多银行、全流程的新一代票据业务管理服务，也为企业带来了融资的新机遇，最终实现“1+1>2”的效果。
开放生态是数字金融的本质特征。工行在前期已构建完备的IaaS、PaaS、SaaS等多层次云服务的基础上，构建超大规模、自主可控、安全稳定的企业级金融云平台，围绕数字民生、数字产业、数字乡村、数字教育、数字政务等多领域，正式上线教育云、财资管理云、金融监管服务云、政务云等十余款创新产品，为广大企业和机构客户提供云端金融服务，不断打造具有高度适应性、竞争力和普惠性的服务体系。
观！工行举措
金融活，经济活；金融稳，经济稳。
近年来，工行嘉兴分行认真落实数字金融发展要求，聚焦“数字工行（D-ICBC）”建设，围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因无维布局，以数字化转型工作为抓手提质增效。
2024年，工行嘉兴分行数字金融委员会正式成立，并在全域支行设立发展数字化工作小组，着力在运营、生态、减负、风控、管理五个赛道上实现重点突破，提升金融服务实体经济质效，更好满足人民美好生活需要，打造工行数字金融样板。
数字金融必须始终坚持“以人民为中心”。为此，工行嘉兴分行优化生态服务创新，积极构建线上与线下协同、人工与智能联动、自有与外部渠道互补、金融与生活服务融合的多元化立体化数字金融服务体系，实现一点接入、全渠道响应、全旅程陪伴。同时，依托“知客”企业级数字化运营平台、数字个金智慧经营平台、对公数字化运营管理平台三大运营平台，形成端到端全链路运营体系，为客户提供更加精准化个性化的数字金融服务。
服务实体经济，是数字金融发展的基本导向。数字金融只有与实体经济深度融合，才能延长产业链条、丰富应用场景，不断催生新产品、新服务、新业态、新模式。
“结合实际情况，我们把数字化普惠贷款场景创新应用在不同产业集群的小微主体金融服务之中，配备专属融资评估模型，构建起覆盖产业集群的个性化融资生态圈，有效提升小微企业融资的便利度和及时性。”工行嘉兴分行相关负责人表示，目前，已为嘉兴水果市场、濮院毛衫市场、平湖服装城、海宁家纺城等多个产业集聚地创建特色化普惠贷款场景13个，为190余个小微客户发放贷款超3亿元。
如今，数字金融在嘉兴多点开花，服务群众和实体经济的同时，数字金融也在不断赋能地方政府治理。
今年，工行嘉兴分行夯实数字基建，推动研发运维一体化建设，集中优势资源推进重大战略性、引领性科技攻关，丰富“金融+政务”“金融+行业”“金融+民生”等一站式供给，累计开发投产支持政府数字化改革项目6个。其中，协同政府征地部门打造“数字房票平台”，涵盖房票签发、房票打印、房票变更、房票拆分等一系列房票管理流程，通过数字手段实现房票验真，支撑房票业务全流程数字化应用，助力激发房地产市场活力；打造“教育系统代收费系统”，将学费、保教费、住宿费、课后服务费、伙食费、代管费、代收费等费用统一纳入线上App支付渠道，有效提升校园缴费的便利度和费用管理精细度；与嘉兴市交通运输局联合建设“嘉兴市数字驾培”平台，实现驾培资金监管项目的同业独家合作，从源头上实现学员学费的数字化监管。
此外，为加快智能化风控体系建设，工行嘉兴分行将数字化转型风险纳入全面风险管理体系，强化数据安全和隐私保护。完善“联防联控”风险防控体系，持续提升电信诈骗涉案账户管理水平。健全完善信息科技风险治理架构、管理制度、防控策略、组织保障，牢牢守住不发生系统性风险底线。联动不动产中心建设押品登记异常预警平台，实时监控抵押物权利状态异常变化并自动预警，押品管理时效性、全面性、准确性较传统模式大幅提升。