■龚萱
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》施行一年有余，工商银行嘉兴分行主动发挥防线和关口作用，织好多层“防护网”，助力群众守好“钱袋子”。
“借钱”还是“骗钱”？守住“辛苦钱”
“这是我办贷款需要的转账功能，麻烦尽快给我开通。”近日，徐先生至工行秀洲西马桥网点要求开通电子银行和转账功能，表示自己在某银行申请贷款，客户经理要求其提供工行卡用于放贷及后续还款，还要开通电子银行和转账功能。这引起了工作人员的注意，按常理来说，正规银行贷款应该用本行的银行卡还款，于是进一步询问客户认识对方的途径，客户说是朋友介绍的，但没有见过对方，还出示了和对方的聊天记录，且在言语中流露出要通过该卡缴纳相关费用的信息，工作人员马上意识到这是一起利用客户急于贷款心理实施的电信网络诈骗。于是向客户分析事件的不合理性和其他类似的诈骗案例，客户幡然醒悟，中止汇款，最终成功挽回资金损失10万元。
近期电信诈骗的形式和手段层出不穷，一些不法分子利用民众的弱点实施诈骗，面对此类情况，金融机构也在不断“修炼”，认真核实客户意愿、准确识别反诈信息、加强反诈宣传力度，强化员工反诈骗风险培训，花式拆招“诈骗套路”，守住汇款的最后一道防线，切实维护人民群众合法权益。
强化宣教引导 织密“安全网”
反诈仲夏音乐会、红船小义警“行走”的反诈课……这些都是工行嘉兴分行针对不同的客户群体，联合相关部门举办的丰富多彩的反诈活动。跑“荧”反诈，“乐”活一夏——平湖市千场反诈宣讲启动仪式暨反诈仲夏音乐会，让反诈与音乐节跨境融合，唱响守护安全的旋律。而与南湖区公安局共同开展的“工商银行杯·让科普赋能反诈系列主题活动——红船小义警‘行走’的反诈课”带小学生们走进反诈一线，开展一堂堂生动的反诈课。在活动现场，反诈小分队向往来群众发放宣传折页，普及金融和反诈知识，使人民群众更深刻地认识骗局易破点，进一步提高广大群众防诈意识。
此外，该行积极开展防电诈宣教活动，提高宣传针对性和精准性。以网点为阵地，依托“工行驿站”，打造“警银反诈驿站”，组织“全民反诈在行动”“反诈我在行”等系列活动，通过发放折页、厅堂微沙龙等形式，强化反诈宣传。同时，积极走进企业，将普法教育、案例宣讲融入对企服务，帮助客户了解犯罪分子作案手法、掌握防范措施，及时提醒企业员工尤其是财务人员提高金融安全意识，警惕以“办贷款”“刷流水”等名义被骗取网银U盾，助力强化依法合规使用企业账户，筑牢企业防诈“安全网”。
借力技术手段 筑牢“防火墙”
针对当前电诈犯罪组织化、集团化、产业化、链条化新动向，该行全力推进企业账户反诈风控体系建设，针对企业账户客户属性、资金结算等3000多个特征。通过加大大数据、人工智能等技术在企业账户全生命周期管理中的应用，运用“融安e核”智能反诈实时模型，24小时不间断监控电信诈骗最新手法，从每天的海量交易中敏锐捕捉风险信息，助力企业筑牢反诈防火墙。
同时，全面提升线上平台数字化风控管理水平，构建多层次客户身份认证方式和安全措施。根据客户身份识别情况、资金需求、风险情况等设置相匹配的电子银行额度，建立“智能模型+专家规则+各类名单”风险交易识别机制，以及针对性、差异化增强型事中验证措施，不断强化电子银行交易风险识别和风险阻断，全面守护个人客户资金安全。
接下来，该行将持续推进反电信网络诈骗宣传工作，确保反诈宣传入脑入心，增强个人防范意识和防骗能力，增强公众抵制诈骗的“免疫力”，构筑全民反诈的坚固防线，践行“金融为民”使命。