行长寄语
科创金融是商业银行赶考新时代的“必修课”，也是兴业银行重点布局的“五大新赛道”之一。兴业银行嘉兴分行始终心怀“国之大者”、落实“行之要务”，立足嘉兴这片科创沃土，以金融“活水”精准浇灌“科创森林”，致力于“构建银企命运共同体”，不断优化科创金融战略定位、产品矩阵和服务体系，助推科创企业创业创新，努力为嘉兴市科创金融改革试验区建设贡献积极力量。
1.兴业银行嘉兴分行是如何贯彻落实《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》？请结合具体做法和案例展开谈谈。
科创金融改革试验区的设立，初衷在于鼓励创新探索，鼓励先行先试。兴业银行嘉兴分行围绕《嘉兴银行业保险业2023年建设科创金融改革试验区工作要点》，主动探索，结合自身战略导向、资源禀赋优势，进一步发挥“商行+投行”优势，丰富服务科创企业的思维、工具和方法，具体表现为机制、产品、协同“三个赋能”。
一是机制赋能，构建更畅通服务体系。工欲善其事必先利其器。科创金融改革试验区成立后，嘉兴分行加快机制体制创新，包括建立专职推动团队，分行业务管理部门配备“1名科创金融牵头人+2名科创金融专职产品经理”，配合专营团队，形成专职业务推动团队；建立专属审查机制，落实总分行科创金融派驻审查要求，配备科创金融专职审查员，负责科创企业授信业务审查；成立专营机构，在分行营业部设立三个科创金融专营团队，建立“1（负责人）+4（专职营销人员）+1（产品经理）”的团队架构。
二是产品赋能，覆盖企业全生命周期。为有源头活水来。嘉兴分行通过兴业银行丰富的产品线和全新价值评估体系，包括“投贷联动贷款”“工业厂房按揭”、“高科技人才创业贷款”“专精特新信用贷”等创新产品以及“技术流”评价机制，为各个阶段的科创企业提供金融“活水”。同时，将视野拓展到科创企业在科技系统、研究咨询、产品撮合等方面的非金融服务需求。比如，依托集团成员兴业研究公司，建立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为科创企业提供研究支持，做到既融资又融智。
三是协同赋能，构筑内外联动生态圈。加强内外部协同联动，充当市场资源的整合者，一方面以开放银行思维，打造跨市场、跨机构的科创生态圈、朋友圈，比如，围绕嘉兴市建设“135N”先进制造业集群，深入行业调研，辖属6家综合型支行立足“一支行一特色”，因地制宜打造“1+1+N”的科创金融“生态圈”，围绕嘉兴17家省级以上园区，通过党建共建合作服务机制、举办投融资对接会，以及指派金融特派员、园区金融指导员等措施，进一步深化合作；另一方面建立内部投资银行与财富银行的协同机制，打通“投行-资管-财富”的价值链条，使商业银行成为科技创新资金流、信息流、技术流和服务流的集聚高地，增强科创金融的整体服务合力。
2.兴业银行嘉兴分行在近几年的科创金融领域取得了哪些成果和突破？
分行扎根服务嘉兴15年，与我市积极融入国家战略、持续践行新发展理念、加快建设创新高地同频共振。作为较早布局科创金融领域的金融机构，嘉兴分行不断强化战略实施，充分发挥集团综合经营优势，持续加大对实体经济和科技创新的支持，更好地护航试验区科创金融改革深化发展。截至目前, 分行科创融资余额140亿元，合作科创企业客户1000多家，其中，国家级及省级专精特新企业200余家。与此同时，通过持续探索创新，全方位支持实体企业多层次融资，成功为我国化纤行业龙头企业发行嘉兴市首单科创票据，也是全国化纤行业首笔科创票据，进一步发扬总行“绿色银行”名片，成功落地兴业银行首单“科创+碳中和”债权融资计划。
3.请结合案例谈谈兴业银行的投贷联动发展模式。
科创企业潜力大、成长性强，通常有着轻资产、重研发、多技术的特点，专精特新“小巨人”企业掌握着许多行业尖端技术，但同时也伴随着技术无法量化等特点，针对这些，分行凭借人才贷、投贷协同，运用技术流授信审批模式，为科创企业提供“投贷联动贷款”“股权并购贷款”等业务，助力科创企业发展壮大。比如，嘉兴某信息技术公司专研应用于公检法业务系统的高安全级别软硬件系统，是国家级高新技术企业、省级专精特新中小企业，拥有多项发明专利。在融资过程中，该企业面临缺少抵押物的问题，分行全面了解分析该企业的“软实力”后，拟定了个性化的金融服务方案，最终给予企业1500万元信用免担保“投贷联动”授信额度。截至目前，分行已为多家企业提供“投贷联动贷款”业务，累计金额近1亿元。与此同时，分行进一步通过商行与投行的协同配合，加快投贷联动推广，积极落地“贷款+股权直投”“贷款+入股选择权”等模式，提供股改期科创企业的员工持股并购贷款，针对成长期的股权直投、上市前期的战略配售以及上市后的股权质押、可转债、可交债等资本市场业务，实现股权融资和债权融资有机结合，为科创企业提供全生命周期的综合金融服务，持续为科创企业输血供氧。
4.针对小微企业“融资难、融资贵”问题，兴业银行嘉兴分行是如何结合“技术流”评价模型，高效地为小微科创型客户提供融资服务的？
近年来，兴业银行积极探索数字化风控新模式，创新推出“技术流”授信评价体系，根据科创企业属性，通过发明专利、科研团队、技术优势等15个维度考察企业，定量评估客户经营与风险，让技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产。比如，嘉兴某生物科技股份有限公司主要从事智能化体外诊断设备的研发生产和销售，是国家级专精特新“小巨人”企业、国家级高新技术企业，技术水平高且具有持续研发能力，因业务发展急需补充流动资金，在“技术流”授信评价体系助力下，该公司顺利获得了2.1亿元的信用授信，同时还组合运用了“投贷联动贷款”“工业厂房按揭”等特色产品，为企业配套符合其生命周期的综合金融服务方案，相伴企业一路成长。截至目前，分行已为嘉兴170多家科创企业通过“技术流”授信407亿元，融资余额71亿元，真正让“技术流”变“资金流”。
5.兴业银行嘉兴分行有推行哪些科技金融数字化应用？
分行主动对接科创金融科技服务平台，积极参与政府融资信用服务平台数字化建设。一是重点打造“智慧园区”产业生态平台，针对园区企业及新市民高频使用场景，精准提供一站式金融服务和非金融服务。二是持续完善供应链金融生态服务体系，聚焦嘉兴区域特色行业领域，推动供应链金融数字化、场景化、智能化发展，全力打造开放型供应链金融生态，切实承担起金融服务支持产业链供应链稳定发展的责任。三是搭建数字化信息合作平台，创新数字化批量经营模式。一方面，积极介入政府融资信用服务平台数字化建设。积极联合政府、监管部门和数据服务商建立数据实验室，开展多样化数据和指标的前瞻性分析研究，协助政府利用大数据和人工智能建立区域科创企业信用评级和成长性评价模型。另一方面，依托“兴业普惠”数字平台的外部场景对接，积极引入政府采购、电商交易、专业市场、核心企业产业链等场景生态数据，丰富线上融资产品模型的数据来源，为科创企业客户精准画像提供数据支撑，创设更多场景版的专案产品，实现企业的线上智能化高效服务，用数字化驱动业务转型。