■记者 谭心仪
6月1日起，全国范围内商业车险自主定价系数浮动范围正式从0.65至1.35调整为0.5至1.5。
记者从嘉兴市区多家保险公司了解到，5月27日零时，嘉兴车险市场已正式切换实施新的商业车险自主定价系数，此举也被业内称为车险“二次综改”。那么随着车险“二次综改”政策全面落地，车主保费如何变化？对车险行业有何影响？
车险保费是“涨”还是“跌”？
“一句话说不清楚，车险保费因人而异、因车而异。”当记者咨询嘉兴某保险公司车险业务员车险“二次综改”情况时，对方回答。
根据嘉兴市车管所的数据显示，嘉兴目前机动车保有量（包括新能源汽车）为213万余辆，按照去年嘉兴市车险保费规模约58.2亿元估算，嘉兴消费者车均保费约为2770元。对200多万名嘉兴车主而言，车险保费究竟是“涨”还是“跌”，直接关乎自身“钱袋子”。
一般来说，商业车险保费由基准保费乘以费率调整系数决定，其中费率调整系数主要受无赔款优待系数（NCD）、交通违法系数、自主定价系数等因素影响。此次改革除自主定价系数外，其他两个系数均未调整。因此，此次自主定价系数进行调整后，车险定价区间较以往更宽了。
目前嘉兴车险市场上的自主定价系数主要参考车型价值、年限、零整比、出险率、折旧率、车型类别、车型安全风险系数、车主年龄、性别及出险情况等，交通违法系数目前还未计算在内，有嘉兴保险业内人士表示，今后公司在设定自主定价系数时，也会考虑通过大数据分析，把更多影响因素涵盖在内，推动车险定价更合理。
“如果是一辆10万元左右的燃油车，5年未出险的话，理论上，保费可能会从原来的1300多元降至600元，但实际操作过程中，由于各保险公司的定价体系不同，可能还会存在差异。”据嘉兴一保险公司车险部负责人介绍，自主定价系数调整后，车主与车主间的价差将进一步拉大，“好车主”保费将更低，“高风险车主”保费或更高。理论情况下，车险保费的优惠幅度最高可达23%，保费涨幅最高可达11%。
“像网约车、货运客车等营运车辆车险保费大概率会进行上浮。”该负责人分析，从“二次综改”上线以来的情况来看，此次系数调整影响的是风险特别低的客户以及风险非常高的客户，对绝大部分嘉兴私家车车主来说，签单价格大多维持在自主定价系数的中间值，因此保费变化并不大。
据了解，由于新能源车险于2021年年底上线，到目前为止只经历了一个完整年度，时间尚短，将暂缓调整。此次车险“二次综改”只涉及燃油车车险。
车险“二次综改”对行业影响如何？
作为与人民群众利益关系密切的险种，同时也是长期以来财产险领域的第一大业务，车险始终是保险改革的焦点。2020年9月，原银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，并于当月正式启动车险综合改革。根据规划，放开车险自主定价系数浮动范围分为“两步走”，第一步将自主定价系数范围确定为0.65至1.35，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。
有研究机构表示，现阶段，进一步扩大商业车险自主定价系数浮动范围，将定价权更多地交还保险公司，有利于保险公司全面提升风险定价能力，并将价格竞争逐渐转向服务、科技、创新的竞争，同时引导车主形成良好的驾驶习惯，推动车险行业的良性发展，发挥车险的社会管理功能。
对嘉兴车险市场来说，自2020年车险综改以来，车主保费下降明显，“二次综改”对嘉兴车险行业的影响，还有待市场检验。
“从全国来看，北京、天津等第一批地区已经在4月28日率先试点采用最新商业车险自主定价系数，嘉兴属于第二批车险‘二次综改’上线地区，有试点地区的经验作为过渡，所以整体上嘉兴商业车险市场表现比较平稳。”嘉兴保险业内人士在接受记者采访时表示，目前，嘉兴商业车险自主定价系数主要由各大保险公司的省级公司或更上一级总公司来制定，相对来说调整会更加精准科学，不太容易出现保费的大幅变化。
嘉兴保险业内人士分析认为，车险市场的增长一方面受限于保费变化，另一方面很大程度依赖汽车消费市场的增长。车险“二次综改”主要是扩大保险公司定价范围，通过市场化调节手段提升保险公司风险定价能力，促使保险行业更加市场化和规范化。因此保险公司既要避免定价过高流失客户，更要避免定价过低导致未来的经营亏损，同时也更考验保险公司在车险保费之外的创新服务水平。
“现在很多年轻消费者在选择车险时也会考虑是否和4S店合作，是否有提供赔付业务之外的一些服务内容等，其实对保险市场来说，要求会更高。”嘉兴某车险公司业务员告诉记者，6月2日自己有一单续保的车险，就是因为车主觉得在他这里买车险更省心，服务更好。