■文 商哲 漫画 张利昌
2022年以来，浙商银行金融顾问按照企业“家庭医生”、地方政府“金融子弟兵”以及共同富裕背景下的居民“金融理财咨询师”的角色定位，积极践行以客户为中心的综合金融服务，努力提升金融服务实体经济质效。
作为省属在嘉国企，浙商银行嘉兴分行牢牢把握总行扎根浙江的区域优势，深入推进“深耕浙江”首要战略，充分利用总行作为浙江省金融顾问服务联合会会长单位的角色优势，主动担当，不断充实金融顾问队伍，依托金融顾问的“1”,不断链接起银行、券商、保险、创投、基金、私募等各类金融机构，形成“N”种合力，持续深入企业、政府、居民身边，把特色产品推广到老百姓的身边，把金融资源配置到最需要的地方，精准助力嘉兴经济社会发展。
今年初以来，该行更是依托“大走访、大调研精准对标精准施策”活动，将金融顾问制度进一步落实落细落地生根。2023年2月，在浙商总会金融服务委员会召开的2022年度全体委员会议暨金融顾问推进大会上，嘉兴市金融顾问服务案例成功入选，嘉兴市首家金融顾问工作室正式揭牌落地浙商银行嘉兴分行。
“浙里”企业的“家庭医生”在路上
浙商银行嘉兴分行坚持把服务实体经济放在首要位置，稳步推进普惠小微金融、专精特新“星火计划”、财富管理等特色业务，紧扣客户基础攻坚，常态化推进客户走访服务。通过深入企业进行实地考察调研，了解企业当前经营情况、对经济形势和行业形势的判断，听取企业对金融服务的需求、对业务产品的意见建议，上门帮助解决企业的痛点难点问题，维护良好的银企关系，努力为企业发展提供高质量、高效率的金融服务。
以浙江某新能源股份有限公司为例，该公司是一家实施光伏产业链专业精细化战略的清洁能源服务商，主营业务为晶硅太阳能电池片的研发、生产与销售，智能化分布式光伏电站的开发、设计、建设及运维等。在新能源市场不断发展、光伏装机量不断提升、光伏电池技术快速迭代的背景下，公司拟投建“年产2GW高效N型单晶TOPCon太阳能电池片项目”，调整产品结构以适应市场变化，提高公司的综合竞争力。
在大走访过程中，企业的融资需求引起了该行金融顾问团队的高度重视，第一时间针对该项目资金需求成立专项小组，主动上门了解情况，为其定制专属的融资方案。通过前期不断走访和营销，2023年1月16日，成功获批32000万元特别授信，专项用于“年产2GW高效N型单晶TOPCon太阳能电池片项目”（该项目为浙江省重大制造业项目）。截至3月末，已提款项目贷款6434.7万元。该行积极响应国家“双碳”目标，推动能源金融业务发展。
“浙里”政府的“金融子弟兵”在路上
嘉兴作为长三角一体化及科创金融创新试点城市之一，发展潜力巨大。早在去年10月，浙商银行就与嘉兴市政府签署了战略合作框架协议，在接下来的3年内计划向嘉兴市经济社会发展的重点领域、重要产业、重大项目提供不少于1000亿元的意向性融资支持额度。
与此同时，为进一步提升长三角一体化发展中的科创金融服务，加快金融支持构建新发展格局，着力建设金融支持科创产业联动发展，浙商银行嘉兴分行与总行、嘉善相关政府部门联动，不断加大科创企业的服务力度和深度。通过分析科创企业的创建阶段以及发展中所产生的金融需求，为嘉善科创金融服务领域打造了一套以“招商智慧大脑服务平台”为载体，围绕政府、企业、投资者需求形成可执行的立体化和陪伴式的金融服务方案。目前，已完成系统交付并进入试运行阶段，为长三角先行区的科创企业发展贡献了“浙银”力量。
在此背景下，该行还积极配合嘉兴市政府及监管部门，制定金融提供一揽子服务企业的方案，推动制造业的数字化、绿色化和高端化改革，积极探索如何更早期的给予科创企业金融支持，在“金融向善”的道路上稳行致远，深度服务国家和嘉兴市重大战略，助力嘉兴科创企业跑出“嘉速度”，打造更多银地合作的标志性成果，助力嘉兴打造共同富裕典范城市。
“浙里”居民的“金融理财咨询师”在路上
“个人养老金，没有局外人。打造嘉兴上空的财富声音，欢迎收听FM104.1《点石财经》栏目。我是浙商银行嘉兴海盐支行的理财经理何耀杰……”每周三的午后，浙商银行嘉兴分行金融顾问的声音都会在电波中如约而至。与信息爆炸、快节奏的一线都市相比，嘉兴各个县城、农村居民生活节奏相对平和，对于本土媒体宣传渠道，仍抱有情怀。一场场线上精心准备的节目、一次次线下面对面的用心交流，嘉兴分行本级和五个支行的金融顾问们持续串联起乡村金融服务的点、线、面，目前已开展各类宣传活动近100场次，共触达群众超10000人次。
不仅如此，该行还针对小学生特殊群体开设《金融小讲堂》系列课程，陆续进驻嘉兴市光明小学、嘉兴市实验小学、北京师范大学南湖附属学校、嘉兴市吉水小学等。仅2022年度，就惠及66个班级，超2900名师生。
聚焦主场，该行致力于优化提升重点群体金融服务。在网点营业大厅设立老年人服务“绿色通道”，加强大堂经理引导，方便老年人办理支付业务；对于年龄较大、行动不便的老年人，合理利用该行移动展业平台，积极协调提供上门或远程视频服务。开设“拥军优属”窗口，保障军人军属、退役军人和其他优抚对象优先办理业务；定制拥军专属金融产品服务，并免收卡工本费、卡年费、小额账户管理费。同时，不断加强对柜面人员、大堂经理等业务人员服务能力和服务意识培训，确保为客户提供优质高效的金融服务。
“多亏你们，我和老伴的养老钱才没被人骗走，现在存银行一年利息，还可以每天多吃一个苹果。”该行金融顾问队给村民做反诈宣传时，王大爷表示曾有“银行工作人员”打来电话，称其“前期开立的银行账户不见了”，要求提供名字、身份证……该行金融顾问立刻意识到这是骗子意图套取个人信息，第一时间帮助王大爷联系其存款银行，对账户状态及资金情况进行了核实。所幸发现及时，王大爷的资金未有损失。这波专业操作让王大爷很是佩服，专门存了一笔养老钱到浙商银行。