浦发银行西安分行 服务五大赛道 奋进再攀高峰

　　 　　 　　2024年是贯彻中央金融工作会议精神，为实体经济提供高质量金融服务的元年。这一年，银行业金融机构践行“五篇大文章”的质效如何？ 　　2024年1月，350万元“扶贫832平台”贷款，破解农业企业融资难； 　　2024年7月，陕西首笔ESG可持续发展双向挂钩贷款落地； 　　2024年7月，200余户小企业获得“供应链金融”资金； 　　2024年9月，陕西首笔“中试贷”打破科技成果转化“最后一公里”； 　　2024年，建设4家养老金融工作室，打造“三大产品+四项服务”银发专属服务方案； 　　…… 　　五组数据，五大赛道“答卷”，书写了浦发银行西安分行向“新”发展的创新实践。 　　 　　金融创新赋能科技转化 构建科技金融新格局 　　 　　 　　 　　科技金融是新质生产力培育的摇篮，是“五篇大文章”之首。作为国内较早开展科技金融的金融机构，浦发银行早在2017年就擦亮了“做科技企业的首选伙伴银行”的金字招牌。 　　当前，西安坚持把高质量建设“双中心”作为立市之本，在攻克关键核心技术、强化企业创新主体地位等方面实现更大突破。 　　作为浦发银行入驻西安的分支机构，浦发银行西安分行乘着西安“双中心”的东风，不断碰撞出科技金融新火花。2024年9月，浦发银行西安分行成功向陕西某科技企业发放了陕西省首笔“中试贷”，为科技“金种子”注入了金融活水，有力推动了陕西构建科技金融高质量发展新格局，为陕西省处于中试阶段的科技研发型企业的培育和未来发展提供了坚实的金融支撑。 　　作为陕西省有机高分子材料产业链核心企业之一，该企业主要生产的聚酰亚胺（PI）材料，被誉为“二十一世纪最有希望的工程塑料之一”，目前已拥有相关发明专利50多项。但企业通过了中试阶段，尚未取得相关生产资质，全年营收处于较低水平，严重影响了科技成果转化。 　　“浦发银行西安分行敢闯敢试、勇于创新，在投贷联动无法满足企业需求的情形下，为企业推介了科技型中试企业专属流动资金贷款——‘中试贷’。”浦发银行西安分行科技金融部相关人员介绍说，依托科技雷达工具，企业进行了初步额度测试，系统在对企业科技属性与研发阶段进行验证及综合评测后，精确计算出额度，企业当日就在手机银行完成了提款操作。 　　“‘中试贷’高效帮助企业解决了中试阶段的流动资金困扰，也标志着陕西在金融因地制宜助力发展新质生产力的道路上迈出了坚实一步。”业内人士表示。 　　“浦发银行西安分行针对在科技研发阶段的科技型企业，通过科技雷达、‘5+7+X’科技金融产品体系，提供‘股、债、贷、保、租、孵、撮、联’等综合金融服务方案。”浦发银行西安分行相关负责人介绍说，未来该行将继续加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，进一步完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策，助力陕西科技强省建设。 　　落地全省首笔ESG双向挂钩贷款 　　金融“活水”滋养绿水青山 　　将环境风险大、处置成本高的工业固体废弃物“变废为宝”，绿色金融正在行动。 　　陕西聚泰新材料科技有限公司是一家从事工业废弃物的处理和资源回收的企业，能将工业危废全部分解，用于生产新能源电池材料、有色金属材料，实现危废资源全利用且完全环保，永续循环。 　　2024年7月，浦发银行西安分行在获悉企业融资需求后，结合其发展特点、技术优势情况，创新设计了“ESG（可持续发展）双向挂钩贷款”。 　　那么，“ESG（可持续发展）双向挂钩贷款”创新在哪？如何滋养绿水青山？ 　　据浦发银行西安分行投资银行部（绿色金融部）相关人员介绍，本笔“ESG双向挂钩贷款”以危废处理量为核心，参照ESG评估标准进行创新性的融资方案设计，与贷款利率进行双向挂钩。运用可持续发展贷款的新理论，不同于一般单向挂钩机制的只奖不罚，双向挂钩的设计有奖有罚动态科学，既让企业得到了实际的优惠，又可以促进企业进一步完成可持续发展目标，更体现了浦发银行践行绿色创新服务的执行力。 　　浦发银行西安分行将打造“绿色+”发展新范式，探索“绿色+科创”“绿色+普惠”“绿色+供应链”“绿色+跨境”特色金融服务，为实现“双碳”目标持续贡献浦发智慧与力量。 　　探索“二八分担”机制 　　支农助“微”实效突出 　　小微企业、“三农”等领域金融服务水平的提升，是推进普惠金融高质量发展的关键。但新形势下，普惠金融发展仍面临诸多问题和挑战，如何探索金融服务新模式，打通“最后一公里”，成为了浦发银行西安分行写好“普惠金融大文章”的重点。 　　2024年1月，浦发银行西安分行首单“扶贫832平台”业务贷款顺利落地，有效推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，让金融支持乡村振兴更加有力。 　　据了解，“扶贫832平台”是农副产品销售和消费扶贫的一个重要渠道。为了协助解决该平台供应商经营过程资金“瓶颈”问题，浦发银行西安分行联合西安市投融资担保公司推出了“浦创兴农之扶贫832平台电商贷”金融产品，采用“二八分担”模式破解农业企业融资难的问题，为平台农业企业提供了流动资金贷款支持。 　　目前，通过“二八分担”新模式，浦发银行西安分行还落地了首单白水苹果仓单质押批量业务贷款，实现从苹果种植端到流通端的金融服务延伸，推动农业产业链全链条升级。截至2024年8月末，该行普惠涉农贷款余额近5亿元，达到历史最好水平。 　　此外，该行还与省农担、西投保等，就不同农业场景合作开展“粮食贷”“商圈贷”“猕猴桃贷”“秦椒贷”“白水苹果贷”等多款涉农小微企业的“二八分担”产品。 　　赋能养老产业发展 　　绘就养老金融新画卷 　　近日，国家金融监督管理总局陕西监管局、陕西省民政厅、陕西省人力资源和社会保障厅联合出台《陕西养老金融高质量发展实施方案》，从丰富养老金融产品供给、提升养老金融服务质效、加大养老产业支持力度等方面，明确了新的发展方向。 　　为切实做好“养老金融”大文章，浦发银行西安分行指定长乐路支行、渭南营业部、未央路支行、友谊东路支行4家网点为养老金融工作室，认真落实“适老化服务”、提供“无障碍设施和服务”、常态化开展“金融知识教育宣传”等消费者权益保护工作要求，持续提升适老服务水平。同时，浦发银行西安分行还在全辖网点开辟反诈宣传角，近3年针对老年人开展各类线上、线下宣传活动2200多场，触达人次超1260万。 　　在丰富养老金融产品方面，浦发银行西安分行加强银保联动，推出专属商业养老保险、个人养老金产品、年金保险等产品，以满足不同年龄段和风险偏好的客户需求。同时，通过提供长期的储蓄和投资产品，帮助客户积累养老金，实现财富的长期保值增值。 　　加快推进数字化转型 　　推动我国数字经济高质量发展 　　近日，中国人民银行等七部门联合印发《推动数字金融高质量发展行动方案》，支持金融机构以数字技术赋能提升金融“五篇大文章”服务质效，推动我国数字经济高质量发展。 　　对公业务的数字化转型升级是商业银行数字化转型升级的深水区，也是商业银行巩固和提升对公业务优势、应对挑战的必然选择。 　　银行“对公开户”需要上门核实、当面访谈、合影举证和系统录入等多个环节，不仅容易造成企业开户体验差、满意度低等问题，还可能会影响营商环境的提升。 　　为提升对公开户效率，持续为一线员工减负，浦发银行西安分行建设“小浦开户先锋平台系统”。该系统与省工商局一网通办平台对接，实现企业批量开户。 　　据了解，该系统支持移动Call浦在线派发尽调单据、无贷户客户经理团队接单或抢单、双人上门尽调并上传资料、电子围栏打卡、双人电子签名、系统自动生成尽调任务表和尽职调查报告、尽调资料一键同步、大屏展示和中场报表查看管理等功能。目前已向国家知识产权局申请“一种客户尽职调查任务分配方法、存储介质和电子设备”发明专利保护。 　　在通过数字化转型提升金融服务的同时，浦发银行西安分行在数字普惠金融方面，成效显著。 　　2024年7月，浦发银行西安分行为某央企提供了“全流程在线化供应链融资”方案，即针对路桥公司的应付账款为其支付对象提供全流程在线的应收账款融资业务，既满足了路桥公司拉长账期的需求，同时使得上游小微企业在第一时间收到应收账款，保障了上游超过200户供应商的正常经营周转，为小微企业的良好经营提供资金支持。 　　新征程的号角已经吹响。未来，浦发银行西安分行将进一步做深做实做优做强金融“五篇大文章”，以科技金融激发新质生产力发展新动能、以绿色金融擦亮新质生产力绿色新底色、以普惠金融润泽新质生产力产业体系新跃升、以养老金融增进新质生产力劳动者新福祉、以数字金融打造金融新质生产力新形态，为奋力谱写陕西新篇、争做西部示范贡献更多力量。 浦宣