“还好你们多问了几句，不然我的钱就没了！”近日，在农行靖江市斜桥支行营业大厅，一场潜在的电信诈骗被柜面人员精准拦截。当客户终于意识到自己险些沦为骗子的“取现工具”时，后怕之余满是感激。这惊险的一幕，不仅是一次成功的银警联动实战，更是一声响亮的警钟：在诈骗手段日新月异的当下，防非反诈的神经一刻也不能松懈。
异常流水牵出高风险
柜面“火眼”识破蹊跷
事发当天，一名中年客户神色匆匆地走进农行靖江市斜桥支行网点，急切要求支取45000元大额现金。经办柜员并未因客户的催促而简化流程，而是严格按照反诈核查规范，第一时间调用反诈筛查系统开展核验。
系统显示的结果令人警惕：该账户在短短两天内，有多笔来自不同地区、不同户主的资金快进快出，账户流水呈现典型的涉诈“过渡户”特征。柜员心头一紧，立即开启反诈提醒程序——播放警示语音、递上安全用卡告知书，并详细讲解当前高发的电信诈骗套路。
然而，就在业务办理途中，系统猛然弹出电信网络诈骗风险预警！柜员果断停下操作，耐心追问资金用途。客户声称取现是为工人发工资，但当问及工地名称、务工人员数量及具体姓名时，客户回答闪烁其词，前后矛盾重重。内勤行长闻讯赶到，综合账户异常和客户反常表现，判断其极有可能是被诈骗分子利用或蒙骗。
情况紧急，网点当即叫停取现业务，一边安抚客户情绪、耐心劝导，一边紧急上报市公安局反诈中心。银警双方快速对接、协同发力，最终确认该笔资金涉及外省一起电信网络诈骗案件。在银行与警方的合力下，这笔险些被骗走的45000元被成功拦下，避免了客户的重大经济损失。
形势严峻复杂
反诈防非没有“局外人”
此次成功拦截并非偶然，但比成功拦截更值得深思的，是当前防非反诈面临的严峻形势。
近年来，随着国家对涉诈银行卡、对公账户打击力度持续加大，诈骗资金转移方式正加速向“线上转账+线下取现”复合模式演变。诈骗团伙利用部分群众法律意识淡薄或贪图小利的心理，以“刷流水提额”“帮忙取现返点”“包装贷款”等话术，诱导普通人充当“洗钱工具人”。手段更具欺骗性，隐蔽性更强，单靠银行一家的“严防死守”已远远不够。
“反诈无小事，柜面是最后一道防线，但绝不是唯一的防线。”农行靖江市斜桥支行相关负责人表示，目前网点已常态化开展反诈实战培训，把风险问询、系统筛查、风险告知、线索报送每一个标准动作落到实处。练就员工识别骗局的“火眼金睛”只是基础，更重要的是将反诈意识深植于每一位员工心中，让每一笔业务办理都成为一次潜在风险的“过滤网”。
守护“钱袋子”
意识要走在风险前
守住群众的“钱袋子”，需要金融机构的科技赋能与专业判断，更需要社会大众时刻保持清醒头脑。
农行靖江市斜桥支行借此案例再次向社会公众发出警示，切勿轻信“高薪兼职”“刷单返利”等诱饵，任何要求用自己的银行卡帮他人取现、转账的行为，极有可能涉嫌违法犯罪；面对大额资金往来要保持警惕，银行合规询问并非“找麻烦”，而是保护财产安全的必要程序；一旦遭遇可疑情况，请立即停止操作并拨打反诈专线，时间就是金钱，早一秒报警就多一分止损希望。
支行负责人表示，将以此次成功堵截为契机，进一步深化警银协作机制，持续织密反诈防护网，同时也呼吁广大市民提升自我防护意识，全民携手，才能真正构筑起一道坚不可摧的反诈“防火墙”。 （秦洁 金雷）