近期，我市多家银行工作人员深入全市各企事业单位，推广个人消费贷款。今年，个人消费贷款政策“优化升级”，以更低成本、更广覆盖、更简流程，有效撬动居民消费意愿，为消费市场注入强劲金融动能。
从“配餐”到“点菜”
消费选择更自由
2025年9月1日，个人消费贷款财政贴息政策正式实施，对符合条件的个人消费贷款按年化1个百分点给予贴息，重点支持日常小额消费及汽车、家装、文旅等领域大额消费。今年1月，政策迎来优化升级，由政府“配餐”转变为消费者自主“点菜”。不仅实施期限延长至2026年12月31日，且全面取消消费领域限制，提高单笔贴息额度，并将信用卡账单分期、网络消费信贷、汽车金融等纳入贴息范围，让政策红利覆盖更广泛消费场景与群体。贴息按实际消费本金年化贴息1个百分点，且不超过合同利率的50%，资金由中央与省级财政按比例分担，让利于民。
“去年贴息政策对消费领域有较多限制，现在无论是商品还是服务、大件还是小件、线上还是线下，只要实实在在消费了，财政就给1个百分点的贷款贴息。”我市一家国有银行客户经理朱女士向记者介绍。更让市民欣喜的是，新政贴息上限也大幅提高，消费者在每家金融机构单笔消费贷款可享受的贴息最高达3000元，对应30万元的贷款额度，能够更好地满足购车、家装等大宗消费需求。
银行主动上门
把“实惠”送到市民身边
政策落地以来，我市多家银行不仅守好网点阵地，更主动“走出去”，将消费贷服务送到市民身边。连日来，农行靖江支行、建行靖江支行、江苏银行靖江支行等多家金融机构的工作人员纷纷走进企事业单位，开展消费贷推介服务。
“以前想办贷款得专门跑银行，现在银行工作人员直接到单位来，现场帮我测算额度，还详细讲解贴息政策，实在太方便了。”在我市一家事业单位工作的张先生告诉记者，他通过银行上门服务，成功申请了一笔消费贷。
记者了解到，各家银行上门服务时，工作人员会为职工现场测算可贷额度，介绍贴息政策细节，并指导通过手机银行完成申请操作。部分银行还针对优质单位客户推出专属利率优惠，叠加财政贴息后，实际融资成本进一步降低。
“上门服务不仅方便了客户，也让我们能更精准地触达有真实消费需求的群体。”江苏银行靖江支行客户经理表示，通过深入企事业单位，银行能够更好服务于职工，在装修、购车、教育、旅游等方面均能提供个性化的贷款方案，同时也能有效把控资金用途，确保贷款真正用于消费领域。
“免申即享”零操作
优惠自动到账
记者走访发现，我市有十余家银行在贴息政策执行机构之列。为了让政策红利真正直达消费者，各家银行在流程上做到了“能简则简”。
“所有贴息‘免申即享’，全过程‘零操作’，优惠自动到账。”江苏银行靖江支行相关工作人员向记者介绍，客户申请个人消费贷款贴息的程序与普通贷款程序相比并无明显区别，系统可自动识别账户消费交易信息，并自动开展贴息操作。如果有系统未能识别的少数情况，客户只需保留消费发票，向贷款经办行申请人工审核，审核通过后同样予以贴息。
“只要消费就能贴息，还不需要额外的操作，利率也不高，算上贴息只要2%，感觉挺不错的。”市民王先生告诉记者，他最近正计划装修新房，了解到贴息政策后，准备通过消费贷来缓解资金压力。
记者了解到，不少市民对消费贷贴息政策表现出浓厚兴趣，近期测算额度、申办的市民明显增多。银行工作人员提醒，办理个人消费贷款贴息不收取任何服务费用，也没有委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理，请广大市民谨防各类诈骗。
坚守“消费”本源
切莫违规套利
在消费贷利率下降、贴息政策加码的背景下，消费贷与房贷之间形成了超过1%的利差。有市民考虑用消费贷置换房贷。对此，银行业内人士明确表示，消费贷属于短期贷款，而房贷期限长达二三十年，如果用消费贷置换房贷，到期后必须“借新还旧”，届时若不能借到足够资金弥补缺口，被抵押的房产就有被银行收回的风险。
此外，消费贷也容易被套现违规流入投资市场。业内人士强调，对于普通投资者，一定要“有多大锅下多少米”，投资水平要与可投入金额相匹配。“一笔失败的亏损，要用三笔成功的投资来弥补。珍惜本金，坚决不碰杠杆，哪怕是消费贷这种小杠杆也要慎之又慎。”
银行方面也提醒，申请贴息的个人贷款必须用于真实消费，资金流向将接受系统监测，市民应合规使用消费贷款，让政策红利真正服务于美好生活所需。
（融媒记者秦洁）