近日，某社交平台发起年度理财关键词投票，黄金血脉觉醒、“新三金”、存款搬家等上榜。“这些关键词在一定程度上反映了居民的投资偏好。”我市银行业内人士认为，居民投资金融资产的积极性正在提高，多元化资产配置的理念也在逐渐形成。
“存款搬家”现象明显
利率持续下行，削弱传统存款的吸引力，不少储户重新审视资金的存放处，导致大量“存款搬家”，有数据显示，全国住户存款减少，而银行理财市场爆发式增长，2025年10月末存续规模攀升至33.18万亿元创下历史新高。
近期，在“开门红”考核压力下，我市有中小银行上浮存款利率吸引客户，但效果并不明显。市民李先生有一笔50万元的三年期存款近日到期，他算了一笔账：如果继续存入，年利息将比之前减少近万元。“这笔钱我一部分已经买了银行理财，目前收益大约2.5%左右，比存款高出不少。”李先生说。
这种选择在当下颇具代表性。“两年前存入的高息存款如今陆续到期，面对当前仅1点几的低利率，不少储户选择不再续存。”我市一银行理财经理介绍，加上眼下正是年终奖发放的高峰时期，资金流动较大，很多没有理财经验的客户来咨询理财产品。
各家银行纷纷布局，通过线上专属活动、全品类产品矩阵、个性化资产配置方案等多元策略加码理财产品营销。从产品供给层面来看，“稳健为主、灵活适配”成为核心特色，中低风险产品占据主流地位，产品覆盖7天、14天、30天等多个周期，可以精准匹配年终奖资金的多元闲置周期。
年轻人理财观念转型
在网络投票中，“新三金”是仅次于黄金的热词。“所谓的‘新三金’不是黄金饰品，而是货币基金、债券基金和黄金基金构成的投资组合。”我市某银行理财经理唐女士告诉记者，它们之所以被称作“新”，很重要的一点是它们不再是高净值人群的专属，而是大众也可以轻松触达的理财工具。
银行业内人士介绍，在“新三金”组合中，货币基金主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，这些投资标的信用等级高，发行主体违约风险极低，本金遭受损失的可能性极小；债券基金则是“新三金”中的收益担当，主要投向国债、金融债等低风险资产，风险低于股票，收益高于货币基金；黄金基金是通过基金公司的操作，投资与黄金相关的金融产品，主要分为黄金ETF即交易所交易基金、黄金LOF即上市型开放式基金和黄金股票基金三类。近两年，黄金价格不断攀升，吸引了不少投资者的目光，特别是年轻人。
“听说‘新三金’这个词后，我研究了一段时间，感觉虽然行情有波动，但整体形势还是上涨的，特别是近期黄金基金涨势不错。”“90后”市民小钟经过理财经理的推荐，将一部分到期的定期存款转投到各种基金产品中。他告诉记者，身边很多同龄人最近都在讨论“新三金”理财组合，比起传统银行存款，“新三金”理财组合更加灵活，收益与流动性相对平衡，因此也备受推崇。
投资切忌盲目跟风
2025年金价持续上行，年内累计涨幅接近60%。在年度理财关键词中，“黄金血脉觉醒”成为获得投票数最多的词。
尽管当前金价已处于高位，但仍有不少投资者选择“追高”入场，不管是黄金基金、积存金还是实物金条，都成为市民的理财新选择。面对投资者盲目跟风追高的行为，银行等金融机构多次发出提醒，金价高位波动，存在短期回调风险，投资者应根据自身投资目标和风险承受能力进行决策，同时应注意分散配置，避免单一重仓黄金，可通过“定投”等方式换取黄金的长期回报价值。
银行业内人士分析，任何理财产品都是有风险的，本金可能亏损，股市、基金风险则更大，盲目跟风容易“被套牢”。建议市民在寻求“钱生钱”的同时，务必保持清醒，将本金安全置于重要位置。投资切忌盲目跟风，不能看到别人赚钱就眼红，如果不懂金融知识，千万不要轻易入市。如果决定调整资产配置，务必多做功课，充分了解产品，审慎决策，选择最适合自身需求的产品。另外，坚持分散投资，避免将所有资金集中于单一资产。可按照“应急、稳健、增值”的思路，将资金分配于存款、低风险理财和少量权益投资。
（融媒记者秦洁）