银行定期存款利率持续下行，居民储蓄正悄然“搬家”。近日，一款百万元起存、年利率仅1.55%的大额存单，直观反映出当前存款收益的“寒意”，相比之下，理财、基金等市场则显现出更强的吸引力。我市银行业内人士提示，面对资产配置变化，投资者需保持理性，切勿盲目追逐高收益。
低利率减弱居民存款意愿
当前，银行存款利率已经步入历史低位，记者走访我市各家银行发现，存款利率最高不超过1.8%。
不仅是普通存款，大额存单利率也“悄悄”下降，基本和普通存款利率持平，且起购金额也有所上涨。
某银行App显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛高达100万元，年利率为1.55%，而该银行的普通三年期定存产品的年利率也标注为“最高可至1.55%”。
利率持续下行，显著削弱了传统存款的吸引力，不少储户开始重新审视资金的存放地，导致大量“存款搬家”。
市民李先生有一笔50万元的三年期存款近日到期，他算了一笔账：如果继续存入，年利息将比之前减少近万元。“这笔钱我打算一部分买成银行理财，一部分看看股市机会。”李先生说。
这种选择在当下颇具代表性。“两年前存入的高息存款如今陆续到期，面对当前仅1点几的低利率，不少储户选择不再续存。”我市一银行理财经理介绍。
理财市场成“存款搬家”主方向
为积极应对“存款搬家”现象，各银行均积极推出收益率更具吸引力的产品来承接资金，理财市场成为“存款搬家”的主要方向之一。
多家银行通过“理财夜市”“智能存款”等产品，以及App红包、积分兑换等活动，将原本可能存入定期的资金导向理财产品。如江苏银行的一款“活钱理财”产品，七日年化收益率可达2.5%，兼具灵活性与相对较高的收益，吸引了不少资金。
“很多没有理财经验的客户现在已经开始来咨询理财产品了。”某银行理财经理告诉记者，这类客户在进行资产配置时会优先考虑确定性、安全性。
市民钱女士近期把账户余额都投入到银行理财产品，虽然利率并不算高，但是胜在稳健。对于是否考虑中高风险投资产品，她表示一方面没有精力做研判，另一方面也不愿意承担过高的风险。
与此同时，股市的赚钱效应也吸引着部分资金“跑步入场”。近期A股市场行情活跃，新能源、半导体等板块表现突出。据相关机构的统计数据显示，10月份非银金融机构存款大幅增加1.85万亿元，其中很大一部分是流入证券市场的资金。
随着国际金价持续走高，黄金投资也受到越来越多普通投资者的关注。尽管当前金价已处于历史高位，但仍有不少投资者选择“追高”入场。市民王女士表示：“虽然知道金价已经处于高位，有一定投资风险，但相比动荡的股市和低迷的存款利率，黄金至少看得见摸得着，心里更踏实一些。”
普通人不能盲目投资
“存款搬家”为普通人提供了更多投资选择，有机会获得比存款更高的收益，但也伴随着风险。
银行业内人士分析，普通市民投资不再局限于银行定期，可以尝试理财、基金、股票，有机会获得更高收益。如果投资眼光好，赶上股市或基金上涨，确实能小赚一笔。然而，任何理财产品都是有风险的，本金可能亏损，股市、基金风险则更大，盲目跟风容易“被套牢”。即使是当前热门的黄金投资，也存在价格波动风险，高位入场可能面临短期调整压力。
那么，面对“存款搬家”的趋势，普通市民应如何理性应对？
我市银行业内人士建议，在寻求“钱生钱”的同时，投资者务必保持清醒，将本金安全置于重要位置。投资切忌盲目跟风，不能看到别人炒股赚钱就眼红，如果不懂股市，千万不要轻易入市。如果决定调整资产配置，务必多做功课，充分了解产品，审慎决策，选择最适合自身需求的产品。
另外，坚持分散投资，避免将所有资金集中于单一资产。可按照“应急、稳健、增值”的思路，将资金分配于存款、低风险理财和少量权益投资。对于养老、教育等长期目标，可考虑通过储蓄险、基金定投等方式，平滑短期波动，力争长期稳健增值。
（融媒记者秦洁）