近日，“六大行停售5年期大额存单”的消息受到关注，记者走访我市多家银行网点发现，目前多数银行已停售长期大额存单，普通存款仍有长期产品在售，但出现利率倒挂。
大额存单鲜见长期产品
记者查询工、农、中、建、交、邮储六大行官网及App发现，五年期大额存单已集体“消失”，仅剩的三年期产品利率普遍降到1.5%至1.75%，且额度紧张。大部分中小银行也鲜有5年期大额存单在售，个别银行3年期大额存单已额度紧张或是仅限新晋客户购买。
“大额存单，期限多样，灵活选存。”近日，我市某城商行的大额存单产品宣传栏颇为醒目，该行目前销售的大额存单认购起点金额为20万元，期限主要为1年期、3年期，年利率分别为1.45%、1.8%。但三年期大额存单仅限新客新晋资金购买，且额度有限。
在一家国有银行的手机银行App上，记者发现有3个月、6个月、1年、2年、3年等多款大额存单在售，利率分别为0.9%、1.1%、1.2%、1.2%、1.55%。“大额存单可以转让，虽然目前利率不高，但还是有一定吸引力的。”银行客户经理介绍，这两天陆续有客户前来咨询、认购大额存单，特别是5年期产品下架的消息热传后，有客户担心3年期产品也会下架，抓紧认购。
业内人士介绍，银行下架长期大额存单，旨在压降高息负债成本，应对净息差持续收窄压力。
普通存款出现利率倒挂
相比大额存单，目前，多数银行均有长期普通存款在售。
农行“银利多”定期存款起存金额1万元，3年期存款利率1.55%，5年期产品利率1.6%。江苏长江商业银行特色存款50元起存，3年期、5年期定期存款的利率均为1.85%。
虽然大部分银行的长期存款仍有在售，但记者发现，多家银行出现了利率倒挂现象，5年期存款的利率低于3年期存款利率。
如江苏银行3年期定期存款利率1.7%，而5年期存款利率为1.6%，南京银行也出现了利率倒挂，3年期定期存款利率1.75%，5年期存款利率为1.6%。
银行业内人士认为，银行取消长期限存款产品并普遍下调利率，其主要原因在于应对持续收窄的净息差。在贷款利率持续下行的背景下，银行通过压降高成本长期负债缓解压力成为必然选择。当前银行净息差仍有下行趋势，不排除有更多的长期限存款产品将被纳入调整范围。
理财产品吸引力开始增强
面对利率下行压力，普通投资者是否需要提前配置长期限定存以“锁定”当前利率？银行业内人士建议，关键在于资金使用规划，如果确定资金在期限内没有使用需求，可以理性按需配置；反之，盲目办理长期限定存反而可能损失利息收入。
建议普通市民可以试试“阶梯存款法”，比如把一笔钱分成三份，分别存一年、两年、三年，每年都有到期，既能享受稍高利率，又保留灵活性。如果手头有笔确定五年内完全用不到的资金，比如给孩子的教育储备、养老备用金，而且极度厌恶风险，那只要还能找到利率尚可的五年期产品，可以抓紧“赶末班车”。
另外，随着“存款搬家”需求的释放，理财产品与银保产品也成为银行客户经理重点推介的对象，多家银行网点将相关产品信息摆放在显著位置。理财经理建议，未来，银行可能会更多推结构性存款、特色储蓄产品，甚至是和养老、医疗挂钩的定制化方案。作为普通人，与其盯着一个消失的选项焦虑，不如主动了解新工具，把钱放在更合适的地方。
（融媒记者秦洁）