今年以来，银行理财市场总体发展平稳，在“存款搬家”现象的驱动下，理财行业发展势头向上向好，吸引普通投资者关注。
理财产品行情向好
我市银行业内人士介绍，今年上半年，受多方面因素推动，银行理财行业规模较快增长。
数据显示，一季度末，全国215家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品规模达29.14万亿元，同比增加9.41%。而二季度末，银行理财市场存续规模已经突破30万亿元大关。三季度数据显示，虽然银行理财规模有所下降，但用户环比增长超12%，普通投资者普遍将银行理财视为“避险压舱石”。
“最近理财产品的收益不错，之前预期年化收益达到3%就感觉挺高了，近期不少理财产品的预期年化收益都达到了4%，还有个别5%以上的产品，甚至有预期收益率达8%的。”市民陈先生介绍，他前段时间有两笔存款陆续到账，本来想继续购买存款，但他发现最近理财产品收益不错，将资金都购买了理财产品。
黄金理财产品火了
随着金价走高，与黄金挂钩的银行理财产品也在升温，银行和理财子公司发力布局相关产品。“近一个月年化收益率达4%，金价‘狂飙’，黄金理财产品也火了！”记者注意到，多家银行纷纷发布推送，向投资者详细介绍黄金相关的银行理财产品。
“最近黄金走势强劲，相关理财产品表现也很不错。”我市一家股份制银行理财经理介绍，名称中带有“黄金”的存续产品近一个月年化收益率多在2%至4%区间，平均收益率表现相对优于其他固收类产品整体水平。从收益表现来看，多只黄金理财产品近一个月年化收益率飙高，如苏银理财一款黄金多元复合策略的产品，成立以来年化收益率为3.08%，近一个月年化收益率达6.09%。
业内人士指出，高收益往往伴随着高风险，今年7月以来，黄金挂钩理财产品频繁出现因触发条件而提前止盈的现象，既体现了产品设计中的风险控制机制，也反映出机构对后市波动的审慎判断。
理财产品需合理配置
我市银行业内人士介绍，合理利用银行理财产品进行资产配置是实现财富稳健增长的重要途径，但银行理财产品种类丰富，不同类型的产品具有不同的特点和风险收益特征，投资者需要根据自身的财务状况、投资目标和风险承受能力进行综合考虑。
首先，投资者要明确自己的投资目标和风险承受能力。如果是短期资金，比如一年内可能会使用的资金，那么流动性是首要考虑因素，可选择一些短期的银行理财产品，如货币基金类理财产品。这类产品通常具有较高的流动性，收益相对稳定，风险较低。例如，某银行的货币基金理财产品，其年化收益率在2%~3%左右，资金可以随时赎回，适合作为短期闲置资金的存放处。
如果投资期限较长，且风险承受能力适中，可以考虑债券型理财产品。债券型理财产品主要投资于债券市场，收益相对较为稳定，风险也相对较低。一般来说，债券型理财产品的年化收益率在3%~6%之间。不过，债券市场也会受到宏观经济环境、利率波动等因素的影响，投资者需要关注市场动态。
对于风险承受能力较高、追求较高收益的投资者，股票型理财产品或混合类理财产品可能更适合。股票型理财产品主要投资于股票市场，收益潜力较大，但风险也相对较高。
在进行资产配置时，投资者还可以采用分散投资的策略。不要把所有的资金都集中在一种类型的理财产品上，而是可以将资金分配到不同类型的理财产品中，以降低投资风险。例如，可以将一部分资金投资于货币基金类理财产品，保证资金的流动性和安全性；一部分资金投资于债券型理财产品，获取相对稳定的收益；再将一小部分资金投资于股票型或混合类理财产品，追求较高的收益。
（融媒记者秦洁）