从8月1日起，使用现金购买黄金、珠宝超过10万元需要上报。记者走访我市多家银行、金店了解到，这一新规对普通市民基本没有影响。
大额现金交易需上报信息
本月上旬，中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中，新规自2025年8月1日起施行。
相较于早前监管部门提出的贵金属行业反洗钱要求，新规将提交大额交易报告的起点金额由5万元提升至10万元，数量庞大的贵金属、宝石经营门店等也应被纳入其中。
新规明确，客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
有业内人士表示，除了金融机构，各类黄金、宝石等销售、典当门店等业态，经营范围均覆盖贵金属和宝石现货交易，均应按照要求履行反洗钱义务，对超过10万元的现金交易进行信息报送。
对普通市民没有影响
“我花自己的钱买黄金还要征得同意?”“金价这么高，买120克左右黄金就要上报了吗?”新规引起市民们的热议，有部分市民产生了误解，认为是“黄金限购”。有业内人士介绍，事实上，新规只针对大额现金购买黄金、珠宝的情况，对普通消费者而言，新规并没有任何影响。
“如今移动支付普及了，很少会有人拿现金买黄金珠宝。如果是刷银行卡或是电子支付，并不受新规影响。仅当现金支付超10万元才需配合登记身份信息，这种情况实际占比极低。”我市一家珠宝店店员介绍，现在店内现金交易的总量仅占所有交易量的不到5%，比如有的正在筹备结婚的新人会拿着礼金购买“三金”，也有家长过年时拿着孩子的压岁钱买压岁金，此外极少有人使用现金，更别说提着十几万现金买金子。此外，上报不是要求消费者自己报备，是指从业机构有上报相关情况的义务。
新规旨在加强反洗钱力度
一直以来，由于贵金属交易存在交易金额大、流通性强等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。当前，洗钱犯罪手段日益隐蔽复杂，不断出台的相关细化行业规定也凸显出监管部门打击洗钱违法活动、维护金融安全稳定的决心。
“近年来，通过购买黄金转移赃款已成为洗钱犯罪的新手段，各地黄金洗钱案频发，新规是为了加强反洗钱力度。”我市一银行业内人士介绍，根据各地警方披露的犯罪流程来看，犯罪嫌疑人通常会在不同店铺大量购入黄金，再将这类高保值且能匿名交易的贵金属进行转卖，快速转移变现，以帮助电信网络诈骗分子等开展洗钱操作。“在支付环节，若是通过转账支付费用，很容易被支付机构、银行等进行识别。”
（全媒体记者秦洁）