“你的银行卡已被冻结，请尝试其他支付方式……”近期，一些消费者在使用银行卡支付时，突然发现自己的账户被限制交易或账户冻结。账户被“管控”，如同给存钱罐上了锁，有的只能进钱不能取钱，有的直接无法使用，十分不便。我市银行业内人士介绍，银行账户风险管控是防范非法金融活动的重要防线，消费者如存在账户被管控的情况，可及时与银行联系，了解原因，积极配合处理。
不少持卡人
被降低转账限额
“银行卡日转账限额只有5000元，想转2万元给朋友应急都转不了。”近日，市民陈先生的朋友向他借2万元钱应急，他准备转账时却发现转账限额被降低，弄得他很是尴尬，“去年日限额好像是5万元，还勉强够用，现在只有5000元，实在太低了”。
和陈先生有同样困扰的市民不在少数，市民刘女士也认为，虽然不经常转账，但日限额5000元太低，一旦需要使用卡内资金，根本不够。
记者从我市多家银行了解到，银行会根据客户卡内资产对客户进行分类，如果银行卡中日均余额低于某一指标，银行卡的非柜面转账限额就会有相应的变化，卡内额度相对较少，那么该卡片非柜面交易限额的最高限额也相对较少。另外，新办卡、跨省办卡的客户往往会被银行认定为风险等级相对较高的客户，因此这类客户新办的银行卡非柜面转账额度普遍较低，最低的日转账仅500元。
我市一家国有银行工作人员介绍，该行对一类银行卡账户分级别管理，不同等级的非柜面交易限额不同。如一类一级账户无交易限额；一类二级账户日限额5万元，月限额50万元，年限额250万元；一类五级账户日限额5000元，月限额5万元，年限额25万元。
身份信息不完善，
银行卡被限制使用
“前阵子我从银行的理财产品中赎回2万元，准备用来交款续保费，谁知道当我转账时，系统提示账户只收不付，被限制交易。”近日，市民吴文土碰到一件烦心事。她咨询银行客服才知道，原来是自己办理银行卡时的身份证信息超过有效期，需要更新证件；且账户半年以上无交易记录，被停止非柜面业务。
“您在我行留存的证件有效期已过期或失效，若逾期未更新，我行将中止您账户的非柜面渠道业务办理，请及时到我行网点或登录手机银行更新证件相关信息。”近期，市民高先生的手机多次收到银行发来的提示短信。“这张卡还是10年前办的，收到短信提醒我才发现证件要过期了。”高先生告诉记者，为了不影响银行卡正常使用，他打算抓紧时间去银行更新信息。
记者从我市多家银行了解到，今年以来，各银行陆续对个人客户信息的真实性、完整性开展核实工作，如果持卡人的身份信息提供不完整、信息过期未更新，或使用他人电话号码进行银行卡申领等，银行可能限制该账户功能。“银行之所以对身份信息核实如此严格，其根本原因还是为了保障客户的资金安全。”业内人士介绍，这种情况下，持卡人可前往银行网点或者通过手机银行完善个人信息，账户就可恢复正常。
账户存在异常交易行为，
会触发风控措施
日前，邮储银行靖江市长里支行敏锐捕提到账户异常信号。
客户李某名下一张长期未使用的银行卡突然转入6.3万元的大额转账，仅十几分钟后，持卡人就来到银行要求将资金转出，工作人员迅速锁定该笔异常交易，采取临时管控措施，对账户进行冻结。账户受限后，李某又多次来到银行网点，要求解除限制并办理转账，但均未成功。两天后，经过公安部门核实，李某账户中转入的6.3万元资金涉及一起金融诈骗案件。因银行处理及时，被害人的资金损失被成功追回。
银行业内人士介绍，当银行监测到账户存在异常交易，如短期内出现大量资金的集中转出、频繁的异地大额交易等情况，为了保障客户资金安全，防止资金进一步损失，会立即暂停该账户的所有交易活动。这种冻结是临时性的，一般需要客户联系银行，提供相关证明材料，经过银行审核确认账户安全后，才会解除冻结。另外，当发现账户异常时，银行会通过电话、短信等方式联系客户，要求客户提供额外的身份信息进行验证，如身份证号码、预留手机号码的验证码、交易密码等。这是为了确认账户的实际使用者是否为账户所有人，防止账户被盗用。 （全媒体记者秦洁）