近期，多家银行纷纷下调消费贷利率，最低已降至2.56%，与存款利率的差距进一步缩小。然而，尽管利率降至历史低点，消费者对贷款消费的热情却并未随之高涨。这背后，既有经济环境的影响，也反映出消费者对借贷消费的谨慎态度。
消费贷利率持续走低
“我行推出消费贷优惠活动，提款可享20天免息，年化利率2.56%起，活动仅截至3月10日。”近日，我市某银行工作人员发出这样的消息，推荐银行消费贷款。
今年以来，为刺激消费、提振经济，各大银行纷纷推出消费贷优惠活动，下调消费贷利率。目前，国有大行的消费贷利率普遍在3%左右，部分股份制银行更是将利率降至2.6%左右。另外，还有银行给予客户利率折扣、发放利率优惠券等，有的银行还在贷款额度、期限、还款方式等方面提供优惠。
目前，定期存款利率最高为2.25%。这意味着，消费贷利率与存款利率之间的利差已缩小至0.3个百分点，创下历史新低。
我市银行业内人士介绍，消费贷利率持续走低，是多重因素共同作用的结果。为应对经济下行压力，国家出台了一系列稳增长、促消费的政策措施，鼓励金融机构降低贷款利率，加大对消费领域的支持力度。随着利率市场化改革的推进，银行之间的竞争日益激烈。为吸引客户，银行纷纷下调消费贷利率，推出各种优惠活动。另外，近年来，央行通过降准、降息等货币政策工具，向市场释放了大量流动性资金，银行资金成本有所下降，为下调贷款利率提供了空间。
普通人很少借钱“买买买”
“尊敬的客户，鉴于您是我行的优质用户，已获批我行消费贷30万元的额度，请及时登录App领取以防过期”“您好，我是您的客户专员，请问您近期有贷款需求吗？为您推荐我行新推出的消费贷优惠活动，贷款30万元可享优惠利率……”近期，市民刘女士连续接到多家银行的消费贷推荐消息或是电话，虽然利率非常优惠，但她一点都不动心。“最近更想存钱，不想贷款。”刘女士说，近两年来收入下降，且未来经济情况还不明朗，不敢盲目消费。
消费贷利率卷进“2”字头，对于普通民众而言，这意味着借钱消费的成本比以往任何时候都更低。面对如此诱人的低利率，普通人该如何决策？我市银行业内人士介绍，如果确有借款消费的需求，尤其是购买汽车等大宗消费的贷款等，充分利用当前史上最低利率还是非常划算。对于刚需之外的需求，消费贷利率降低能够起到的刺激效果有限，越来越多的人开始注重储蓄和投资，而非盲目消费。另外，市民的消费心态趋于保守，更倾向于“无贷一身轻”，因此不愿意申请贷款业务，愿意冲动消费的人群正在快速缩水。
消费贷审核条件依旧严格
虽然消费贷利率下降，但银行对借款人的资质审核依然严格，部分消费者因不符合条件而被拒之门外。
在消费贷利率大幅降低之后，消费贷和房贷之间有1个百分点的差价，有人考虑用消费贷去置换房贷，这种操作是否可行呢？对此，银行业内人士表示，消费贷属于短期贷款，而房贷利率长达二三十年，如果用消费贷去置换房贷，到期之后必须借新还旧，这个时候风险就会浮出水面。如果不能借到足够的资金弥补缺口，被抵押的房产就有被银行收回的可能。
此外，消费贷还容易被套现出来违规流入股市，具备监管难、目标小、违规成本低、不易察觉等特点。“对于普通投资人，建议有多大锅下多少米，投资水平一定要匹配可投入金额。一笔失败的亏损，要用三笔成功的投资来弥补。珍惜本金，坚决不碰杠杆，哪怕是消费贷这种小杠杆也要慎之又慎。”银行业内人士强调。 （全媒体记者秦洁）