美元存款利率波动 不建议换汇存美元理财

　　美联储再次降息后，国内美元存款利率随之陆续开启新一轮下调。目前，相较人民币存款利率而言，美元存款仍有较高利率优势，但业内人士提醒，在近期美元波动性明显加大的情况下，投资者需防范美元汇率波动风险。

　　美元存款利率总体下滑

　　昨天，记者从我市一家国有大行获悉，该行的美元存款产品利率已经下调，与年初相比，差了不少。年初，一年期美元理财利率最高时有5%左右，9月，美元存款利率降至4%左右，11月，美联储再次降息，美元存款利率也随之下调，目前该行有三个月、六个月、一年期的美元存款产品，相应年利率分别为2.30%、2.50%、2.80%。

　　记者发现，多数银行的美元存款利率均相差不多。浦发银行2024年美元安享赢定期存款1年期、2年期年利率均为2.80%；6个月期年利率为2.50%，与国有大行基本持平。

　　但也有银行的美元存款利率并未有大幅调整，如江苏银行“享赢宝外币存款”中，最高的美元存款利率达到4.45%。“我们行的美元存款利率20天左右就会调整一次，不过这次跟上次没有变化，有存款需求的话要趁早。”该客户经理表示。

　　美元存款利率将逐步下行

　　值得一提的是，当前市场上美元存款利率整体呈现“倒挂”趋势，多数银行一年期美元存款利率普遍低于半年期或3个月期的利率。如江苏银行一万美元起存的利率分别为1个月4.55%、3个月4.45%、6个月4.35%、一年期4.25%。

　　“美联储降息，美元利率回落，银行相应调降美元存款利率，以降低负债成本。”我市一银行理财经理王女士介绍，美元存款利率走势与美联储货币政策密切相关。而对于利率“倒挂”问题，她表示，受美联储利率政策、美国通胀和经济前景预期，美债利率出现“倒挂”，而美元存款利率定价较大程度受美债利率影响。

　　有业内人士分析，整体来看，根据中国人民银行最新公布的2024年第三季度中国货币政策执行报告数据，今年下半年以来，各个期限的大额美元存款平均利率总体呈现不同程度的下降趋势，当前有银行美元存款产品利率尚未下调，但预计部分银行后续或将很快进行调整。

　　汇率波动性加大需防范

　　实际上，即便美元存款产品利率也在持续走低，但相对于当前普遍在2%以下的人民币存款利率，仍有一定优势。王女士介绍，在我市持有美元存款的储户中，部分美元储户是将其作为家庭资产配置的一部分，同时也有部分储户是看中美元存款相对较高的利率收益，特意换汇“上车”。

　　王女士告诉记者，目前购买美元存款有现钞和购汇两种方式。购汇购买美元存款，除利率调整之外，还需格外关注汇率波动可能带来的收益损失风险。“考虑到汇率等因素的影响，不太建议通过购汇来购买利率相对较高的美元存款，后续再兑回人民币的方式来博取收益。”王女士建议，配置美元资产，除了关注资产本身价值以外，一是需要关注美元对人民币的汇率变动；二是需要考虑换汇成本，包括银行收取的手续费等；三是美元资产或产品有一定锁定期，投资者需要考虑资金长短期需求。“如果有出国或者孩子上学需求的话，购买一些美元定存产品其实是可以的，但是如果没有相关需求，一般不建议客户购买。”　　 

　　（全媒体记者秦洁）