日前，随着新一期LPR下调10个基点，六大行启动新一轮存款降息，“100万元存5年利息少1万元”等话题冲上热搜，随着收益的下降，部分理财产品提前退市。市民再次忧心该如何管理好自己的“钱袋子”。
存款利率随LPR下调
7月22日，央行公布新一期LPR：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均下调10个基点（BP）。紧随其后，7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行均宣布下调人民币存款挂牌利率。
据各银行官网公告显示，本轮下调中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等大行下调幅度一致：3个月、6个月、1年整存整取挂牌利率均下调10个基点，分别为1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点，分别为1.45%、1.75%、1.8%。7月29日，浦发银行、浙商银行等股份制银行也宣布下调人民币存款挂牌利率。
记者了解到，这是今年以来各大商业银行首次下调人民币存款利率，也是自2022年9月以来的第五次下调。此前，多家银行已于2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日连续四次下调人民币存款利率。
部分理财产品提前“退场”
“为什么我的理财产品被提前赎回了，应该还有两年多才到期。”近日，市民李女士去年底购买的一款3年期理财产品被自动提前赎回，她赶紧咨询银行理财经理。理财经理告诉她，因为她购买的理财产品被理财公司提前终止，所以自动赎回了。
这段时间，类似李女士这样情况的投资者不在少数。根据各大理财公司发布的公告，提前终止的原因大概有“产品的投资业绩不理想，触发了提前终止条款”“个别产品的净值波动较大，投资者大量赎回资金，产品规模下降，为保护投资者收益，提前终止该产品”等。
“今年以来提前终止的净值型理财产品达到上千款，发行机构覆盖各大银行理财子公司。”理财经理介绍，提前终止的理财产品收益一般按该理财产品的实际持有天数来计算，根据多数提前终止产品的公告，在产品终止确认之后两至三个工作日资金将划转至投资者的账户，已提前终止的理财产品会在完成资金兑付后发布终止及清算公告，告知投资者产品的具体信息，建议投资者切勿盲目投资高收益理财产品，“在目前形势下，过往的高收益产品，如果相关机构的盈利能力达不到，有较大概率提前退场。”
投资者如何管理“钱袋子”
近年来，国内存款利率一直处于下调通道中，未来存款利率还有调降可能。业内人士认为，下调存款利率有助于降低银行负债成本，稳定银行净息差。对于普通民众而言，银行存款利率普遍下降之后，钱放到哪里就成了一个问题和挑战。
在记者采访过程中，有多位银行理财经理推荐增额终身寿险产品，以及其他一些能提前锁定10年以上收益的“保本保息”储蓄类保险产品。譬如，增额终身寿险产品现金价值是提前写入合同的，能锁定未来收益。但随着存款利率下调，这一类产品的预期收益或将从3.0%的年利率下调至2.5%左右。另外，如有美元使用需求的市民，也可以选择一些美元存款产品。
“如果利率上升，短期投资可迅速找到高收益产品替换，如果利率下降，则需要尽可能投资长期金融产品，锁定未来收益。”我市某股份制银行理财经理建议投资者可根据自身的风险承受能力及流动性需求，在存款、理财等不同产品间作出合理选择。“如风险承受能力较低，就选择货币基金、纯债基金、银行现金管理类理财工具等产品，也可以适当减少存款，多消费。”
（全媒体记者秦洁）