有部分市民特别是初入职场的年轻人认为，理财，有钱才有必要，要是手上钱不多，理了也没什么意义。其实不然，银行理财经理介绍，有句俗话“你不理财，财不理你”，积少成多是理财的意义所在。即便是闲钱不多，理财也很有必要。
零存整取，助力财富积累
市民小刘参加工作已两年时间，但是他却至今没有积蓄，是个“月光族”。面临即将到来的恋爱生活，他十分“头大”。记者了解到，很多刚工作不久的年轻人大部分是“月光族”，没有余钱，不知道从何“理财”。江苏银行靖江支行理财经理介绍，年轻人的理财先要从积累与保本出发，“零存整取”可作为一个不错的理财起点。
“零存整取的利率不高，但是可以帮助存款人养成储蓄的习惯。每个月给自己一个目标，存下一笔固定的钱，慢慢积累财富。”理财经理介绍，零存整取是指将零散的资金定期存入银行，从而在一定的期限后获得一定数量的本金和利息，虽然零存整取的利率不如其他投资方式高，但是相对较为稳定，且能够保证一定的收益，而且这种投资方法不需要太多的投资知识，只要选择好银行和存款方式，就可以轻松实现存款。
记者了解到，目前各银行一年期零存整取的利率在1.35%上下，如果每个月少吃两顿大餐，省下800元存入账户，到期后本息大约9670元；三年期零存整取的利率在1.55%上下，如果每个月存入800元，到期后本息大约29488元。
低风险理财产品利率相对更高
不少年轻人都知道零钱通、余额宝，会将微信和支付宝中的闲钱存入其中，虽然利率较低，但能随用随取，非常方便。银行理财经理介绍，其实银行的“宝宝类”理财产品不仅可以随用随取，且利率相对更高。
记者发现，近日零钱通的预期收益率大约为1.6%，余额宝收益在1.5%左右。而农行的“农银匠心·天天利”理财产品近1个月的业绩比较基准为2.43%；中行的“中银理财·悦享天添卓越版”近一年年化收益率2.8%。
除了“宝宝类”理财，各大银行的很多理财产品均1元起购，即便是只有几千几百元也可以投资，如“农银安心灵动120天乡村振兴主题”理财产品，持有120天后每日可赎回，业绩比较基准2.6%~3.0%；“苏银理财恒源日申半年持有”理财产品近6个月年化收益率达到4.79%。
理财经理介绍，相对于存款，购买理财产品需要略懂一些金融知识，要根据自己的实际情况，选择合适的购买期限、风险等级。
低门槛的贵金属产品也可尝试
存款、理财产品的收益都较为有限，对于资金量不大又追求收益的投资者，还可以选择现货贵金属这类低门槛的产品，如黄金。
实物黄金是最直接的投资方式，包括金条、金币和黄金首饰等。实物黄金适合长期持有，易于传承，具有较好的避险功能。目前，各银行均设置有贵金属专区，在售实物黄金等产品，例如工行如意金条，农行“传世之宝”标准金条、招行金投资金条、长行金投资金条等，规格有5克、10克等。
不过，实物黄金的流动性相对较差，存储和保险成本也不容忽视，初级投资者可以考虑从积存金开始。积存金是投资实物黄金的一种方式，商业银行根据客户申请为其开立积存金账户，投资者可以通过该账户按实时报价购买黄金并按数量实时计入账户。投资者可根据需要对积存金账户内的黄金进行兑换、赎回、转让、质押等操作。“积存金具有能够积少成多的优点，投资者每日购入积存金份额、平摊成本，小资金也可以参与大投资。”银行理财经理介绍，除了购买门槛低以外，存金通还具有交易灵活、产品功能丰富等优势，但投资黄金风险较大，特别是今年以来金价波动大，选择这种投资需要有一定的风险承受能力。 （全媒体记者秦洁）