银行纷纷下架长期大额存单
某股份制银行日前发布公告，5月7日起停售半年期及以上大额存单产品，成为行业内的热门话题。记者了解到，这已经不是第一家宣布下架长期大额存单的银行，此前也有银行发布公告，下架3年、5年期大额存单。
某银行手机App显示，目前该行在售的大额存单仅有1个月及3个月期限，利率均为1.7%；建设银行最新的1年期大额存单利率为1.8%，2年期大额存单利率为1.9%，三年期大额存单为2.35%；江苏银行1年期大额存单利率为2.05%，2年期大额存单利率为2.25%，3年期大额存单已售罄。
据悉，在银行传统揽储的高峰期——刚过去的一季度，3年期、5年期大额存单也未敞开供应。更有一些银行索性在手机银行App上下架了大额存单产品，有需要的市民需要自行去柜面咨询购买。
投资者对大额存单的投资热情持续高涨却再难买到长期限产品，银行理财经理建议，有需要的客户也可以看下手机银行中的大额存单转让专区，“或许有一些急用钱的客户会挂出之前的大额存单产品转让，可以去碰碰运气。”
居民储蓄意愿仍居高不下
近期，上市银行纷纷公布2023年年报，从六大国有行年报来看，净息差均出现不同程度的同比下降。在银行净息差持续承压、居民存款意愿持续高涨的情况下，市场预测各大银行在未来陆续收紧长期大额存单产品是较高概率事件。
业内人士分析，目前市场上的流动性比较充裕，不少市民存款意愿比较强，导致银行超额储蓄，而银行的主要盈利点源于息差。“通俗来讲，银行一手从居民和企业获得存款，一手将资金贷给企业和个人。如果银行拿到了存款但贷不出去，利润就会被压缩，从银行的存贷比这一指标可以清晰看出这一问题。基于此，下架一些长期限的大额存单可能是银行自降成本的考虑。”业内人士认为，银行下架多款大额存单的行为，是“保卫”息差的必然行动。一边是存款定期化、长期化，刚性成本不断提高；一边是新增贷款利率不断下行，企业有效融资意愿不强，银行面临息差收窄、存贷定价两难局面。“现在，市民没有好的投资渠道，存款的老百姓很多；另一方面，从银行的资产端来看，也没有特别好的渠道。”
存款利率仍有下降可能
我市银行业内人士介绍，近年来，国内住户存款余额整体呈上升趋势，整体来看，自2023年以来，居民的可投资资产结构就发生了明显的变化，现金和存款的比例不断攀升，股票、权益混合等波动性较大的资产在客户资产配置中的比重有所下降。
业内人士普遍认为，银行存款利率已经到达历史较低水平，但由于当前贷款利率仍将“稳中有降”，因此存款利率或将继续走低，下半年存款利率大概率还会下降。
我市一股份制银行业内人士分析指出，停售长期限大额存单主要为降低息差，通过降低高息存款比例降低负债端成本，但市民储蓄意愿仍旧较高，当前环境下银行必须推出更灵活的资管产品，提升自身的产品控制能力和服务能力。
（全媒体记者秦洁）