上证指数跌至近三年来新低，基金买入就是亏本，理财产品也不保本了，近期，刚拿到年终奖的市民蒋先生很是困惑：手里的闲钱该怎么投资理财呢？记者就此咨询我市多位银行理财经理了解到，存款仍是多数市民的选择。
结构性存款利率略高于定存
最近，各大银行又开始了新一轮降息潮，存款利率跌破2%。但市面上也有一些高于平均水准的存款产品，比如结构性存款。
记者咨询多位银行理财经理了解到，结构性存款是指银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，将存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的存款。
我市某股份行客户经理告诉记者，结构性存款一般期限偏短，中途不能取，到期后利率具体是多少，要看结构性存款投资的对应产品的收益，但一般来说利率都会比同期限的普通定存高一些。
大额存单仍受追捧
尽管存款利率调降已成趋势，但部分中小银行在新春将至的时间点，为助推银行“开门红”，推出的大额存单年化利率仍能达到3%左右。
“稳增值、快流转、保安全，我行有款3年期的大额存单产品，年化利率为3%，起存金额为20万元，到期付息，不仅利率比普通定存有优势，而且起存金额并不高，流动性也更强一些。但大额存单额度有限，需要抓紧抢。”我市一家股份制银行理财经理表示，该行在新年之际还推出了可转让的大额存单，其中两年期年化利率2.43%，一年期年化利率2.1%，半年期年化利率2%，灵活性较高。
记者了解到，近两年，大额存单一直非常抢手。利率多次下调后，部分银行已经很久没有大额存单产品销售了，年关再次出现的大额存单几乎都是“秒光”。
存款利率仍有下行可能
我市银行业内人士分析，银行存款利率一降再降，首先是国家宏观调控，市民对于存钱的积极性越来越高，这使得存款规模变得越来越大，存款利率下调，可能会让市民将一些原本想要储存的资金用于投资或者消费，毕竟钱存了也没有多少收益。这也就说明，银行之所以下调存款，主要是为了促进大家的消费欲望，有助于刺激经济增长；另外还有银行的成本问题，贷款利率在不断下调，为了缓解成本压力，维持运转，银行不得不下调存款利率。
存款利率下调已经成为事实，对于普通人而言，最大的影响就是把钱存银行所获得的收益减少。这种变化对于稳健型投资者来说，尤其是一些上了年纪的人，影响并不大，还是会继续将存款作为主要投资方式，预计未来存款利率仍有下行可能。
（全媒体记者秦洁）