新年伊始，就有好消息传出，房贷利率再降低10个基点。除了房贷，个人消费贷款利率近期也有所下降，已创下历史新低。
部分消费贷利率低至3%以下
“房抵消费贷限时优惠，年化利率低至2.98%”“年化利率3.18%，额度最高100万元，期限最长3年”“龙年迎春‘惠’消费，贷款年化利率低至3.28%起”……继借力双十一、双十二等购物节强势营销之后，进入今年1月份，各家银行再战“开门红”，纷纷开展个人消费贷限时促销活动，部分产品最低利率可降至3%以下。
还有产品欲以服务取胜，有银行以“随借随还”作为亮点，提前还款无违约金；有银行以贷款额度高、期限长作为卖点，吸引有大额借贷需求的客户。
对于越来越“卷”的消费贷款利率，不少市民感叹，“消费贷利率竟然能低到3%以下，银行也太想让我贷款了。”但值得一提的是，消费贷利率和客户资质关联很大，将根据个人还款能力、信用记录等由系统审批确定，其最低利率有一定门槛和条件，不是所有人都能享受最低水平。一般而言，工作稳定的优质客户群体能享受更低的利率。对此，银行业内人士介绍，银行后期也会面临后续资金用途的监控压力，要确保合规性，不能为了放贷而变相降低借款人的标准，同时也要防范贷款业务过度下沉、资金套利等风险。
年关“揽储”变为“揽贷款”
“您好，我是XX银行的客户经理，我行推出了利率低至3.2%的低息消费贷，有兴趣办理吗？”近期，我市不少市民收到了类似的银行营销电话，市民李女士就是其中之一。“这半个多月来，隔两天就会接到银行的电话，还有银行工作人员到工作单位上门服务，都是推荐消费贷、信用贷、低息贷款产品的。”李女士告诉记者。
以往年关，各家银行都会推出多种形式的揽储活动，如提高存款利率等，今年好像完全变了，都在推贷款活动。而且，记者了解到，和以往电话营销多为外包团队不同，近段时间很多银行工作人员也亲自“下场”推荐行里的消费贷产品。
“相比往年，今年的‘开门红’营销活动已经由‘揽储’变为‘揽贷款’。每年年初往往是信贷投放高峰期，提前备战能更好地锁定客户，全年收益。”我市一家股份制银行客户经理介绍，利率在3%以下的贷款产品基本是不赚钱的，但是能赚个吆喝和口碑，吸引更多客户来关注其他零售产品，所以各家银行都在积极拓展消费贷市场。
未来消费贷利率下行空间有限
今年以来，银行消费贷款利率已经“一降再降”。根据权威部门统计数据显示，2022年11月份，全国银行线上消费贷最低可执行平均利率为4.20%。到2023年11月，全国银行线上消费贷最低可执行平均利率为3.41%，平均利率下降近80个基点。
消费贷利率一降再降，既有推动个人消费信贷成本稳中有降的政策驱动，也有下调存款利率降低负债端资金成本的影响，更为重要的还是银行拓宽消费贷款业务的主动为之。
银行业内人士介绍，中央经济工作会议要求，着力扩大国内需求，大力发展数字消费、绿色消费、健康消费，积极培育智能家居、文娱旅游、体育赛事、国货“潮品”等新的消费增长点，这为接下来用好消费信贷、释放消费潜力提供了抓手。今年以来，银行业通过降低贷款利率、提升贷款额度等方式，持续增加消费贷款投放规模，对于促消费、扩内需发挥了积极作用，也提升了自身的拓客渠道，一举多得。
据相关金融人士分析，目前消费贷利率已经降至“白菜价”，各银行通过铺量方式赚取薄利，盈利空间有限，未来进一步下调空间有限。 （全媒体记者秦洁）