近年来，随着国家共同富裕的步伐逐渐加快，普惠金融发展推动各项政策落地实施，我国普惠保险也按下发展“快进键”。
在2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动上，释放出一系列惠民便民细则政策将出台的信号，其中就包括《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》。国家金融监督管理总局有关负责人也表示，支持保险公司因地制宜开发意外伤害险、健康险、定期寿险、家财险等产品，提高居民抵御风险的能力。
普惠医疗保险在我国多层次医疗保障制度中发挥的作用逐渐凸显。从2020年至今，惠民保的保费价格持续上涨，2022年均价已达123元，且100元以上的产品数量占比增加。而与上涨的保费相对应的是，以特药数量和种类为代表的保障范围也在不断扩大。
今年以来，上海、深圳、南宁、成都、天津等多地陆续上线2023版惠民保，对产品进行升级。在延续以往低投保门槛、低保费高保额特点的同时，多地产品进一步延展了投保人群范围，降低了免赔额，提升了报销比例，提高了保障责任和增值服务。此外，有更多产品支持用医保个人账户余额为自己、配偶、父母及子女购买，以吸引更多人投保。
例如，深圳今年新推出的“深圳惠民保”在往年惠民保产品“深圳重疾险”基础上，实现了全面升级，包括拓展了医保目录内保障范围，提高了赔付比例，突破了医保目录限制，覆盖了罕见病高价自费特效药，设置了罕见病专项保障和“港澳药械通”特色保障等。
近日，2023年度“天津惠民保”升级回归，一年保费150元/人，最高300万元保障，保费不变，保障升级，还提供癌筛检查、数字训练营、专业护理及救护车四项健康服务。
多份研究报告显示，惠民保若想可持续发展，参保人数需要足够多、资金池规模需要足够大，保持足够的参保率、续保率，尽可能覆盖更广泛的群体，才能形成风险分散机制。
记者注意到，目前多地都在积极为续保客户增加优惠，以提升续保率。如上海2023年度“沪惠保”进一步降低连续参保且未发生赔付的消费者的理赔门槛，连续一年续保且无理赔的消费者享1.5万元/年免赔额，连续两年续保且无理赔的享1.4万元/年免赔额。2023年度“惠蓉保”也有类似调整，针对连续参保人员，医保范围内个人自付医疗费用的年度累计起付线由1.5万元降至8000元，医保范围外个人自费医疗费用的年度累计起付线由1.5万元降低至1.3万元。
中再寿险日前发布的《惠民保的内涵、现状及可持续发展》显示，截至2022年12月31日，惠民保已覆盖29个省、直辖市范围内共计150个城市，累计覆盖2.8亿人次，累计保费收入超300亿元，已从星星之火形成燎原之势，不断满足民众对于健康保障的多层次需求。
（戴梦希）