市民购买保险， 保单里的“人”要分清

　　随着社会保险意识的提高，保险已经融入了很多市民的日常生活中。不过，相当一部分市民并没有真正弄清楚家中保单上的各种“人”，当遇上理赔申请、保单变更等情况时出现理解误差，影响办理进展。为此，市民们有必要在购买保险时，注意被保险人、投保人、受益人等重要主体的分辨与确认。

　　在我市多家险企的保单投保业务中，市民们填写保单专门指定受益人的情况并不普遍，而在保单理赔、保单变更中，经常有客户混淆受益人、被保险人、投保人，造成纷争。记者从中国人寿靖江支公司了解到，在工作人员接到的理赔申请电话中，约半数的客户搞不清楚自己在保单当中的定位。此外，近几年保单变更越来越多。而这其中，关于保单上投保人和受益人的变更也常见起来，变更过程远比更改名字麻烦，尤其是有些客户还会申请变更被保险人，但这样的申请是不被允许的。

　　其实，保单上的被保险人、投保人、受益人都有严格的定位，不同“人”之间有关系也有区别。中国人寿靖江支公司保险顾问介绍，投保人是指对保险标的具有保险利益，向保险公司申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。通俗讲，投保人就是保险公司的“买家”。保险产品作为保险公司的商品，“买家”可以给自己买，也可以给家人买，如果给自己买，那么投保人和被保险人为同一个人，如果给家人买，那么家人就成为被保险人。当被保险人发生保险事故，能够领取保险金的人为受益人。

　　在各家险企的投保业务中，不管投保人或是受益人怎么变，被保险人是不能变更的，而投保人、受益人的变更，需要先征得被保险人和投保人的同意。对于受益人而言，其约定包括姓名和身份关系，在保险合同中，被保险人本人就是第一受益人，同时可以指定受益人，指定受益人不一定是被保险人或投保人，也可以是其他人。在我市大多数险企中，都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。不过，在填写保单时，未指定受益人的市民大有人在，若在人身保险的身故赔偿中，未指定受益人，即以被保险人的法定继承人为受益人。

　　因此，市民们在购买保险时，投保人必须经过被保险人同意，充分考虑受益人的身份和指定方式，避免出现争议。市民们可以选择在合同中明确规定受益人的身份和指定方式，并及时更新受益人的信息，以确保保险金能够及时支付给合法的受益人。在日后的保单管理过程中，受益人以及投保人若要变更也非易事，为此，投保时搞清合同上的这些“人”，对于市民来说，是一门“必修课”。

　　（全媒体记者夏国耀）