普惠小微抵押贷款年利率低至3.4%，个体户、农户都可以申请……今年以来，随着经济逐渐升温，小微企业、个体工商户融资需求回暖，我市各银行加大对小微企业支持力度，经营贷营销正如火如荼展开。记者了解到，目前我市多家银行推出经营贷产品利率优惠政策，同时创新抵押方式，进一步缓解小微企业和普通创业者的资金难题。
经营贷利率低至3.4%
今年以来，我市不少银行针对经营贷上调额度、下调利率，部分银行还延长了贷款期限。
我市一国有大型银行工作人员介绍，该行目前推出了年利率最低为3.4%的经营贷产品，住宅、商铺、工业厂房、土地均可抵押，小微企业、个体工商户、农户均可申请办理，额度最高为1000万元，到期续贷无须还本，可线上用款，灵活还款。
我市一家股份制银行近期推出个人经营贷利率优惠，年化利率低至3.58%，市民凭本人营业执照、房产证即可抵押获贷。“从去年底开始，银行就加大了个人经营贷的营销力度，今年的力度更大了，利率也下降了。”我市一家股份制银行工作人员告诉记者，个人经营性贷款的服务对象主要为小微企业主或个体工商户，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
创新风险评估方式
降低贷款利率的同时，各银行还为经营主体“量身定制”多种多样的特色金融产品，推广主动授信、随借随还、线上续贷等业务模式，进一步增强了普惠金融可得性。
一般来说，个人经营贷款申请时必须提供担保，到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。我市部分银行创新贷款担保方式，无须抵押即可申请。
民生银行“网乐贷”最高额度300万元，且可以线上申办，只要按时合法纳税的经营者即可申请办理；“极速贷”是邮储银行向信用状况优质的个体工商户、小微企业主、农户提供的，用于满足其生产经营活动资金需求的线上贷款，凡是年龄在18周岁至65周岁的经营者均可申请，产品创新运用互联网大数据分析技术，采取线上线下相结合的方式办理贷款，系统自动审查审批，贷款快速到账。可以是信用贷款，也可以是房产抵押，信用最高授信额度50万元，抵押最高授信可达1000万元。
个人经营贷成银行主要发力点
我市银行业内人士介绍，在住房按揭贷款规模下降的情况下，个人经营贷的市场需求却比较旺盛，填补了部分个贷新增放缓的缺口。“在政策要求银行加大普惠力度的同时，个人经营贷成了个贷的一个发力点。贷款利率不断下降，市场需求不断增加。”业内人士称，在稳经济的政策下，银行目前加大了对个体工商户、小微企业等市场主体支持力度。
另外，银行着重推行个人经营性贷款，还因其对小微创业者来说有特定的优势，如申请材料更易准备、用款比较灵活、可以展期等。一般情况下，只要申请人能够提供各类房产抵押担保或有价凭证质押，很容易通过银行审核流程，而且对于经营者来说，个人经营性贷款的额度比较有吸引力，通常情况下，所能申请到的贷款金额在抵押物价值的60%~70%左右；个人经营性贷款既有一次性或分次发放的单笔贷款，也有具备循环贷款功能的贷款额度授信，随贷随还，不使用的额度则不必支付利息；贷款期限通常可以长达5年，也有部分银行产品可提供10年期贷款。
同时，银行业内人士提醒，个人经营性贷款与个人消费贷款不同，个人经营性贷款主要是指银行向借款人发放的用于申请人企业资金流动、购买或者维修设备、发放员工工资或者福利、支付企业租赁资金、企业厂房装修等费用，总之贷款的用途必须用于申请人的企业生产经营活动，而不能用于个人消费。 （全媒体记者秦洁）