銀行業反詐 去年截683案涉八千萬

銀行業反詐 去年截683案涉八千萬



“銀政協同、共築防線——澳門銀行業反電信欺詐聯防聯控”交流會日前舉行

銀行業反詐去年截683案涉八千萬

【本報消息】澳門反洗錢師專業協會主辦的“銀政協同、共築防線——澳門銀行業反電信欺詐聯防聯控”交流會日前舉行。澳門金管局銀行監察廳總監梁淑欣指出，金管局持續完善反欺詐監管框架，並與司警局深化聯動。自一七年建立反欺詐機制以來，已推出緊急止付、勸退機制及賬戶預警等措施。二五年，業界成功攔截683宗個案，挽回損失逾8,444萬（澳門元，下同）。金管局透過專項審查提出改進建議，提升銀行風險應對能力。

首季騙案減金額增

該交流會日前於中國銀行大廈三樓會議廳舉行。澳門金融管理局、司法警察局及本地二十多家銀行合規代表逾百人出席會議，共同探討欺詐風險形勢、監管要求與行業實踐。

司法警察局反詐騙協調中心負責人張遠鴻表示，今年首季案件數146宗，同比減30.8%，但損失金額達7,635萬元，同比升30.9%。其中，投資、網戀、公檢法和假冒客服四類騙案造成的損失最高，佔比高達九成。四類騙案中有44.6%的資金透過加密貨幣轉移，匯往香港地區的資金佔比26.7%，反映犯罪集團加速利用去中心化渠道規避追查。

倡定電騙風管指引

澳門反洗錢師專業協會副會長、澳門中銀合規部總經理譚昭介紹，該行建立覆蓋治理機制、風險評估、識別監測、風險處置、宣傳合作五大支柱框架，設立柔性工作小組統籌風險管理。二五年上線反欺詐系統，實現全渠道監控；針對高風險代理行匯款，自今年五月起建立人工識別機制，成功攔截多宗可疑交易。他提出兩項倡議：一是在監管指導下制定澳門銀行業電信欺詐風險管理指引；二是推動同業在新法規下加強欺詐信息共享。

建企業級反詐平台

工銀澳門法律合規部總經理歐陽成虎表示，該行正建設企業級反欺詐平台，實施差異化管控，並限制高風險客群申辦動態密碼工具，設定非同名賬戶轉賬限額，跨境大額高風險匯款出賬，設置模型預警，延長猶豫期。

螞蟻銀行（澳門）副行長張劍志則分享技術實踐，該行採用證件防偽算法、身份信息比對、名單篩查、Deepfake檢測等技術手段，及從賬戶、設備、IP等維度建立模型防範開戶層面欺詐風險，並運用AlphaRisk風險管理系統實現開戶後交易感知、風險識別、決策管控與用戶警示的全鏈路管理，以風險為本對交易進行多因子認證，人臉識別、電話確認甚至直接攔截。